Empat puluh persen warga Amerika Serikat tidak memiliki asuransi jiwa pada tahun 2018. Dan berbelanja asuransi jiwa untuk orang berusia di atas 50 tahun bisa lebih menantang daripada untuk individu yang lebih muda. Saat Anda memasuki usia 50-an, polis yang sesuai bisa menjadi lebih sulit ditemukan dan tarif premium semakin sulit diakses.
Kami meninjau dan mengevaluasi penyedia berdasarkan faktor-faktor termasuk harga, batas cakupan, manfaat, dan kemudahan proses aplikasi untuk membuat pilihan utama kami. Lanjutkan membaca untuk mengetahui perusahaan mana yang membuat daftar perusahaan asuransi jiwa terbaik kami untuk mereka yang berusia di atas 50 tahun.
Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik Untuk Orang Di Atas 50
- Keseluruhan Terbaik: Kebersamaan Omaha
- Terbaik Untuk Jangka Waktu: Northwestern Mutual
- Terbaik Untuk Anggaran: Protektif
- Terbaik Untuk Tanpa Waktu Menunggu: Kesetiaan
- Terbaik Untuk Tanpa Pemeriksaan Medis: AARP
Keseluruhan Terbaik: Kebersamaan Omaha
Kebersamaan Omaha
Dapatkan PenawaranWhy We Chose It: Dengan berbagai polis asuransi jiwa yang tersedia, harga yang kompetitif, dan pilihan penjaminan emisi yang disederhanakan tanpa pemeriksaan medis, Mutual of Omaha adalah pilihan keseluruhan kami untuk asuransi jiwa terbaik bagi mereka yang berusia di atas 50 tahun.
Apa yang kami sukaPenawaran dan pembelian online
Banyak pilihan kebijakan
Catatan layanan pelanggan yang sangat baik
Cakupan di seluruh 50 negara bagian
Tarif kompetitif
AM Peringkat keamanan finansial terbaik dari A +
Tidak ada dividen
Hanya manajemen akun online yang penting
Didirikan pada tahun 1909, Mutual of Omaha kini memiliki portofolio produk asuransi yang kuat, termasuk asuransi jiwa permanen dan berjangka. Mereka menyediakan proses penjaminan emisi yang efisien dan premi bulanan yang rendah. Ini, dikombinasikan dengan peringkat lima teratas JD Power untuk kepuasan pelanggan, menjadikannya pilihan yang sangat baik untuk posisi keseluruhan terbaik.
Orang yang berusia 18 sampai 80 tahun dapat membeli asuransi jiwa berjangka 10, 15, 20, atau 30 tahun dengan harga pertanggungan $ 100.000 atau lebih. Anda dapat memperbarui hingga usia 95 atau bahkan beralih ke pertanggungan permanen.
Jumlah yang akan Anda bayar untuk suatu polis bergantung pada status kesehatan Anda, usia, dan faktor lainnya. Contoh biaya bulanan untuk individu berusia 50-an akan menjadi sekitar $ 100 per bulan untuk polis 20 tahun dengan tunjangan kematian $ 250.000.
Dengan paket seumur hidup Living Promise Level Benefit, Anda tidak memerlukan pemeriksaan medis dan tersedia jaminan hingga $ 40.000. Pelamar harus berusia antara 45 dan 85. Anda juga dapat memilih dari daftar panjang pengendara seperti pertanggungan perawatan jangka panjang, kematian karena kecelakaan, penyakit kronis, dan lain-lain untuk menyesuaikan polis Anda.
Manfaat lainnya adalah program Mutual of Omaha's Mutual Perks. Paket diskon ini menawarkan penghematan untuk hipotek, perjalanan, dan layanan kesehatan seperti akupunktur pijat dan keanggotaan gym.
Terbaik Untuk Jangka Waktu: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Dapatkan PenawaranMengapa Kami Memilihnya: Kami memilih Northwestern Mutual sebagai pilihan terbaik kami untuk asuransi jiwa berjangka karena reputasinya, tarif yang wajar, dan kemampuannya untuk menggabungkan asuransi berjangka dan seumur hidup agar sesuai dengan keadaan Anda saat berkembang.
Apa yang kami suka
Stabil secara finansial
Skor tinggi dalam peringkat industri
Penerimaan terjamin untuk diubah menjadi polis seumur hidup
Dapat membayar dividen kepada pemegang polis yang memenuhi syarat
Tersedia di semua 50 negara bagian
Harus menggunakan agen lokal untuk membeli polis
Sulit untuk menemukan informasi kebijakan yang terperinci secara online
Northwestern Mutual memiliki peringkat industri yang mengesankan, memegang peringkat A ++ tertinggi dari AM Best, A + dari Better Business Bureau (BBB), dan secara konsisten mendapatkan posisi teratas dalam survei kepuasan pelanggan JD Power.
Perusahaan yang menawarkan asuransi jiwa berjangka harus stabil secara finansial, menawarkan perlindungan kompetitif, dan memiliki umpan balik klien yang baik. Northwestern Mutual mencentang semua kotak ini sehingga menjadikannya pilihan mudah untuk pilihan asuransi jiwa berjangka terbaik kami. Mereka juga satu-satunya penyedia asuransi yang membayar dividen untuk polis asuransi jiwa berjangka yang memenuhi syarat.
Polis asuransi berjangka memiliki tingkat premi selama 10 atau 20 tahun atau Anda dapat memilih Jangka 80 dengan premi yang berpotensi meningkat setiap tahun. Kebijakan tersedia hingga usia 80 tahun.
Northwestern Mutual juga menawarkan opsi Whole Life Plus, istilah gabungan, dan kebijakan seumur hidup. Ini memberikan perlindungan permanen dengan harga lebih rendah yang Anda harapkan dengan asuransi jiwa berjangka.
Salah satu tantangan dengan Northwestern Mutual adalah kurangnya alat kutipan yang terperinci. Ada sistem dasar, tetapi Anda perlu menghubungi agen untuk mendapatkan penawaran yang komprehensif. Kami juga tidak dapat menentukan masa tunggu dan pengecualian dari situs web mereka. Perlu atau tidaknya pemeriksaan medis tergantung pada usia dan kesehatan Anda.
Kebijakan dapat disesuaikan dengan pengabaian penumpang premium dan tunjangan perawatan yang dipercepat. Ada juga pengendara manfaat pembelian tambahan yang memungkinkan Anda untuk membeli pertanggungan asuransi jiwa lebih lanjut pada waktu tertentu tanpa pemeriksaan medis lebih lanjut.
Terbaik Untuk Anggaran: Protektif
Protektif
Dapatkan PenawaranWhy We Chose It: Protektif adalah pilihan anggaran terbaik kami karena harga premium mereka termasuk yang terendah yang kami temukan. Faktanya, perusahaan menyatakan bahwa mereka biasanya kurang dari 48% dibandingkan para pesaing.
Apa yang kami sukaTarif kompetitif
Aplikasi online
Nilai penyesuaian kembali setelah tahun pertama
AM Peringkat terbaik A +
Proses persetujuan lambat
Tidak dapat membatalkan secara online
Tidak tersedia di New York
Protektif adalah pilihan kami untuk pilihan anggaran terbaik karena menawarkan premi berbiaya rendah dan akan mempertimbangkan kembali tarif Anda setelah tahun pertama polis jika kesehatan atau keadaan Anda berubah.
Mereka juga menawarkan polis Custom Choice yang unik, yang mereka pasarkan sebagai alternatif asuransi jiwa berjangka dengan biaya lebih rendah. Paket ini memiliki premi level untuk jangka waktu antara 10 hingga 30 tahun. Setelah periode awal, pembayaran tetap sama tetapi pertanggungan berkurang. Ini bisa menjadi pilihan yang baik bagi seseorang yang ingin mempertahankan beberapa tingkat pertanggungan sampai akhir hidupnya tetapi tidak membutuhkan pertanggungan yang luas di tahun-tahun berikutnya.
Dengan menggunakan alat kutipan online langsung, untuk pertanggungan $ 500.000, seorang pria berusia 50 tahun dapat mengharapkan untuk membayar sekitar hanya $ 40 per bulan untuk polis seumur hidup 10 tahun dengan Pelindung. Untuk seorang wanita, premi turun menjadi $ 35.
Batasan usia bervariasi menurut polis individu dengan usia maksimal 85 tahun dan cakupan hingga $ 5 juta. Anda mungkin memerlukan pemeriksaan medis tergantung pada usia Anda, status kesehatan, dan kebijakan yang Anda pilih. Tidak ada informasi yang diberikan mengenai berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk cakupan polis dimulai.
Salah satu kekuatan hebat dengan Pelindung adalah jangkauan penunggangnya. Orang-orang dapat menyesuaikan polis mereka dengan pembebasan premi, manfaat kematian dipercepat, asuransi jiwa berjangka anak, tunjangan disabilitas, tunjangan kematian karena kecelakaan, dan banyak lagi.
Selain itu, Pelindung biasanya tidak mengecualikan orang untuk kondisi kesehatan seperti diabetes, tekanan darah tinggi, atau kolesterol tinggi.
Meskipun banyak detail seputar polis tidak tersedia secara online, orang yang sadar biaya harus dapat menemukan opsi asuransi jiwa pelindung yang sesuai untuk mereka.
Terbaik Untuk Tanpa Waktu Menunggu: Kesetiaan
Kesetiaan
Dapatkan PenawaranWhy We Chose It: Fidelity Life adalah pemimpin kategori kami tanpa masa tunggu karena bahkan orang yang lebih tua pun dapat memanfaatkan kebijakan RAPIDecision yang memberikan perlindungan segera setelah disetujui.
Apa yang kami sukaBerbagai pilihan cakupan
Tidak ada masa tunggu
Tidak ada pilihan pemeriksaan medis
Kutipan online
Jangka waktu perlindungan hingga $ 1 juta dengan RAPIDecision Life
Harus menjawab pertanyaan kesehatan
Tidak tersedia di Wyoming dan New York
Berbasis di Illinois dan dengan peringkat AM Terbaik A-, dan peringkat BBB A +, Fidelity Life Association memiliki beberapa pilihan cakupan yang hebat, hampir instan, tanpa pemeriksaan medis invasif untuk orang berusia dari 50 hingga 85 tahun. polis biasanya dapat memberikan perlindungan sejak tanggal aplikasi, menjadikan Fidelity pilihan utama kami tanpa masa menunggu.
Asalkan Anda berusia kurang dari 65 tahun, Anda bisa mendapatkan perlindungan hingga $ 1 juta dengan polis berjangka RAPIDecision Life selama 10, 15, 20, atau 30 tahun. Dengan menggunakan alat online, kami menemukan penawaran $ 50 setiap bulan pada $ 500.000, polis berjangka 10 tahun untuk seorang wanita. Biaya polis yang sama $ 70 per bulan untuk pria.
Pelanggan dapat memilih dari pilihan perlindungan termasuk asuransi jiwa berjangka, utuh, dan permanen. Beberapa produk dapat disesuaikan dengan manfaat yang dipercepat, kematian akibat kecelakaan, dan penumpang asuransi jiwa anak. Sebagian besar kebijakan mencakup pengendara penyakit terminal gratis yang memungkinkan penerima manfaat untuk mengakses manfaat lebih awal.
Kebijakan bervariasi dalam batasan usia dan jumlah manfaat. Jika orang memilih RAPIDecision Guaranteed Issue daripada Life, tidak ada pemeriksaan medis atau penjaminan emisi dan, oleh karena itu, tidak ada pengecualian kesehatan. Namun, untuk opsi ini, pertanggungan dibatasi hingga $ 25.000.
Terbaik Untuk Tanpa Pemeriksaan Medis: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Dapatkan PenawaranMengapa Kami Memilihnya: AARP adalah pemimpin kategori untuk tidak ada cakupan pemeriksaan medis karena penerimaan tidak bergantung pada pemeriksaan fisik yang komprehensif, dan Anda tidak perlu menjawab kuesioner riwayat medis.
Apa yang kami sukaTidak diperlukan pemeriksaan medis
Kutipan online
Tidak ada pembayaran lebih lanjut setelah Anda mencapai usia 95 tahun
Terbatas untuk anggota AARP
Tidak tersedia di New Jersey dan Washington
Tidaklah mengherankan jika organisasi yang mengadvokasi kesehatan lansia menyediakan berbagai polis asuransi jiwa dengan penjaminan sederhana yang meniadakan perlunya pemeriksaan fisik yang invasif. Inilah yang terjadi dengan AARP yang menawarkan asuransi jiwa permanen dan berjangka tanpa pemeriksaan medis, menjadikannya pilihan mudah untuk pilihan terbaik kami dalam kategori ini.
AARP memiliki peringkat A ++ tertinggi dengan AM Best, dan polisnya dijamin oleh perusahaan asuransi jiwa bersama terbesar di Amerika Serikat, New York Life.
Anda harus menjadi anggota atau pasangan AARP yang berusia antara 50 dan 80 tahun untuk membeli polis. Penawaran AARP termasuk tingkat manfaat polis Jangka 80, kehidupan permanen, dan kemudahan penerimaan asuransi seumur hidup. Tidak ada penolakan pertanggungan untuk kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya dengan pilihan penerimaan yang mudah, meskipun satu pengecualian adalah penyakit terminal. Cakupan polis ini dibatasi hingga $ 25.000 dan ada masa tunggu dua tahun.
Situs web ini menyediakan alat kutipan sederhana untuk kebijakan Term 80. Premi sebesar $ 100.000 untuk pertanggungan untuk pria berusia 50 tahun berharga $ 79 per bulan atau $ 52 untuk seorang wanita.
Orang yang ingin menyesuaikan kebijakan mereka dengan add-on yang berbeda mungkin kecewa karena AARP hanya menawarkan manfaat yang dipercepat dan pembebasan pengendara premium.
Namun, mereka yang menghargai layanan pelanggan akan terkejut. Indeks keluhan New York Life, yang merupakan bagian perusahaan dari semua keluhan dari pasar AS, dibagi dengan bagian premi, hanya 0,22. Ini jauh lebih rendah daripada indeks pengaduan nasional industri sebesar 1,0.
Putusan Akhir
Jika Anda berusia di atas 50 tahun, membeli asuransi jiwa berarti Anda tidak perlu khawatir tentang tanggungan keuangan, hutang, atau pengeluaran akhir saat Anda meninggal dunia. Dalam ringkasan kami, kami menyelidiki beberapa pilihan utama untuk orang di atas 50 tahun.
Pilihan keseluruhan kami dengan berbagai kebijakan, harga kompetitif, dan solusi bagi mereka yang lebih memilih untuk memenuhi syarat tanpa pemeriksaan medis adalah Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual adalah pilihan terbaik kami untuk pilihan asuransi jiwa berjangka. Mereka menawarkan reputasi yang kokoh dan peringkat industri yang tinggi, ditambah dengan harga yang wajar, dan pilihan untuk menggabungkan asuransi berjangka dan seumur hidup.
Protektif, dengan harga premium rendah dan klaim bahwa premi mereka biasanya 48% lebih rendah dari pesaing, masuk akal sebagai pilihan anggaran terbaik kami.
Fidelity Life adalah pemimpin kategori kami tanpa masa menunggu karena kebijakan RAPIDecision mereka memberikan perlindungan langsung setelah disetujui.
Beberapa orang mengkhawatirkan status kesehatan dan merasa pemeriksaan medis dapat terlalu memengaruhi kemampuan mereka untuk memenuhi syarat asuransi jiwa. Dalam hal ini, pemimpin kategori kami untuk tanpa pemeriksaan medis, AARP, patut dipertimbangkan.
Bandingkan Penyedia
FAQ
Apakah Asuransi Jiwa untuk Mereka yang Berusia Di Atas 50 Tahun?
Pada dasarnya, asuransi jiwa untuk orang di atas 50 tahun sama dengan polis yang dibeli oleh orang berusia 20-an, 30-an, dan 40-an. Ini adalah kebijakan yang Anda beli untuk melindungi keluarga atau penerima manfaat lainnya secara finansial jika Anda meninggal dunia. Selama Anda membayar premi bulanan Anda, perusahaan yang memegang polis Anda akan mengeluarkan tunjangan kematian untuk menutupi biaya-biaya seperti biaya pemakaman atau hutang.
Asuransi jiwa memberikan manfaat yang sama berapa pun usia Anda. Namun, seseorang yang berusia 50-an kemungkinan akan memiliki kewajiban keuangan yang berbeda dari orang yang lebih muda. Misalnya, orang tua mungkin tidak perlu menyekolahkan anak, tetapi mereka perlu merencanakan pensiun atau biaya akhir.
Perbedaan utama lainnya adalah biayanya. Asuransi jiwa seringkali menjadi lebih mahal seiring bertambahnya usia, dan berbagai polis asuransi jiwa mungkin tidak tersedia untuk seseorang yang berusia 50-an.
Berapa biaya asuransi jiwa untuk mereka yang berusia di atas 50 tahun?
Biaya asuransi jiwa bergantung pada banyak faktor termasuk usia, kesehatan, riwayat kesehatan keluarga, pekerjaan, dan lokasi Anda. Pilihan polis dan tunjangan kematian juga mempengaruhi harga. Misalnya, polis seumur hidup biasanya lebih mahal daripada polis berjangka tetap, dan polis yang membayar $ 250.000 akan lebih murah daripada polis yang membayar $ 1 juta.
Selama penelitian kami, kami menemukan seorang wanita berusia 50 tahun dapat membeli polis dari sekitar $ 20 sebulan untuk jangka waktu 10 tahun, polis $ 100.000. Ini meningkat menjadi sekitar $ 70 sebulan untuk polis berjangka 30 tahun.
Menemukan harga untuk asuransi jiwa seumur hidup sulit dilakukan secara online karena banyak perusahaan asuransi lebih suka Anda menggunakan agen untuk polis yang lebih komprehensif.
Apakah Ada Banyak Pilihan untuk Cakupan?
Meskipun ada berbagai macam polis asuransi jiwa, umumnya polis tersebut termasuk dalam salah satu dari dua kategori: asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup.
Asuransi jiwa berjangka mencakup jangka waktu tertentu seperti 10 atau 25 tahun. Jika pemegang polis meninggal dalam jangka waktu ini, perusahaan membayar manfaat kematian kepada penerima.
Sebaliknya, asuransi seumur hidup berlaku sepanjang hidup seseorang. Itu tidak kedaluwarsa setelah waktu yang ditentukan. Polis seumur hidup, ada manfaat kematian, dan juga memiliki nilai tunai yang menghasilkan bunga. Inilah sebabnya, biasanya, polis seumur hidup lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka.
Setiap jenis asuransi jiwa memiliki pro dan kontra yang bergantung pada keadaan Anda dan untuk apa Anda perlu menggunakan tunjangan kematian. Misalnya, asuransi jiwa berjangka dapat digunakan untuk memastikan anak-anak dapat kuliah. Sebaliknya, kebijakan seumur hidup lebih berguna untuk perencanaan harta benda dan menutupi biaya hidup tanggungan keuangan.
Dapatkah Anda Ditolak Perlindungan karena Alasan Kesehatan?
Asuransi jiwa menjadi lebih mahal seiring bertambahnya usia, dan pertanggungan mungkin tidak tersedia bagi mereka yang memiliki kondisi kesehatan tertentu. Misalnya, beberapa perusahaan akan menolak perlindungan karena kondisi kesehatan tertentu seperti penyakit kardiovaskular, artritis, diabetes, dan demensia, yang menjadi lebih umum seiring bertambahnya usia. Selain itu, kondisi (atau riwayat keluarga mereka) seperti HIV, kanker, atau prekursor penyakit seperti tekanan darah tinggi membuat perusahaan asuransi lebih berisiko untuk melindungi Anda dan Anda mungkin ditolak.
Anda bahkan dapat ditolak cakupannya karena kelebihan berat badan yang menempatkan Anda dalam kategori berisiko lebih tinggi untuk penyakit kronis.
Apakah Asuransi Jiwa Layak jika Anda Berusia Lebih dari 50?
Apakah asuransi jiwa bermanfaat bagi Anda atau tidak tergantung pada keadaan khusus Anda. Meskipun Anda mungkin tidak perlu melunasi hipotek atau menutupi biaya kuliah anak-anak, Anda dapat menikmati ketenangan pikiran yang disediakan asuransi jiwa. Itu berarti pengeluaran akhir Anda dilindungi dan pasangan atau keluarga Anda akan menerima pembayaran sekaligus ketika Anda meninggal.
Namun, jika tidak ada yang bergantung pada pendapatan Anda untuk bertahan hidup, dan Anda tidak memiliki hutang, maka asuransi jiwa mungkin bukan biaya yang berharga.
Metodologi
Kami mengevaluasi 19 perusahaan asuransi yang memberikan polis asuransi jiwa kepada orang-orang yang berusia di atas 50 tahun sebelum membuat pilihan utama kami.
Selain faktor-faktor seperti harga dan jumlah keuntungan, kami mempertimbangkan betapa mudahnya mendapatkan penawaran dan melengkapi aplikasi ditambah jumlah pengendara opsional yang dapat Anda gunakan untuk menyesuaikan kebijakan. Kami juga meninjau layanan pelanggan dan reputasi perusahaan bersama dengan data dari AM Best dan JD Power.
