Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik untuk Penderita Diabetes

Editor kami secara independen meneliti, menguji, dan merekomendasikan produk terbaik; Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang proses peninjauan kami di sini. Kami dapat menerima komisi atas pembelian yang dilakukan dari tautan pilihan kami.

Sebagai penderita diabetes, asuransi jiwa bisa menjadi serumit kondisi itu sendiri. Jika Anda salah satu dari 34,2 juta orang yang menderita diabetes di Amerika Serikat, menemukan asuransi jiwa bisa jadi sulit. Namun, hal itu tidak boleh menjadi penghalang untuk mendapatkan polis yang sesuai.

Memiliki asuransi jiwa sebagai penderita diabetes sangat penting untuk memastikan masa depan keuangan keluarga Anda terlindungi jika terjadi sesuatu pada Anda.

Kami melihat 12 opsi dan mempelajari faktor-faktor seperti harga, batas cakupan, manfaat, dan kemudahan aplikasi untuk membuat pilihan utama kami. Lanjutkan membaca untuk mengetahui perusahaan mana yang masuk dalam daftar asuransi jiwa terbaik untuk penderita diabetes kami.

Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik untuk Penderita Diabetes

• Keseluruhan Terbaik: Prudential
• Terbaik untuk Anggaran: Aspire with Vitality karya John Hancock
• Terbaik untuk Kemudahan Aplikasi: Kebersamaan Omaha
• Terbaik untuk Tipe 1: Jaminan
• Terbaik untuk Tipe 2: Protektif

Keseluruhan Terbaik: Prudential

Prudential

Dapatkan Penawaran

Mengapa kami memilihnya: Prudential layak mendapatkan pilihan keseluruhan kami untuk asuransi jiwa bagi penderita diabetes karena penjaminan emisi mereka menguntungkan para penderita diabetes, dan mereka memiliki serangkaian paket asuransi jiwa berjangka dan universal di seluruh negeri.

Apa yang Kami Suka

• Reputasi luar biasa

• Stabil secara finansial

• Layanan pelanggan yang luar biasa

• Tidak ada usia minimum

• Penjaminan kasus per kasus

• Meliputi diabetes tipe 1 dan tipe 2

• Kutipan online dan sistem klaim

• Dapat memilih untuk tidak ada ujian

Yang Tidak Kami Suka

• Harus menggunakan agen untuk membeli

• Memerlukan pemeriksaan medis untuk perlindungan yang lebih tinggi

• Kebijakan mungkin lebih mahal daripada pesaing

Banyak perusahaan asuransi jiwa mendiskualifikasi penderita diabetes atau menempatkan mereka dalam kategori yang menghasilkan premi tertinggi. Namun, Prudential mendekati setiap kasus secara individual dan menyesuaikan kebijakan agar sesuai dengan kondisi kesehatan tertentu. Jika diabetes seseorang terkontrol dengan baik, mereka kemungkinan akan memenuhi syarat untuk kebijakan tarif standar. Orang-orang bahkan dapat memilih pertanggungan tanpa pemeriksaan medis jika mereka senang menerima pertanggungan yang lebih rendah. Alasan ini menjadikan Prudential pilihan yang mudah untuk keseluruhan kategori.

Dipasarkan sebagai "The Rock", Prudential adalah perusahaan mapan dan tepercaya, yang menyediakan cakupan nasional. Ini memulai asuransi jiwa pada tahun 1875 dan sekarang menjadi perusahaan asuransi jiwa terbesar ketiga di Amerika Serikat dengan peringkat stabilitas keuangan A + dari AM Best.

Untuk kutipan rinci dan pembelian, Anda perlu menghubungi agen asuransi setempat. Namun, Anda dapat menemukan perkiraan biaya untuk polis asuransi jiwa secara online.

Untuk membeli polis, Anda harus berusia antara 18 dan 75 tahun. Tarif yang Anda bayarkan bergantung pada usia Anda saat pertama kali didiagnosis, apakah saat ini Anda mengalami komplikasi kesehatan, dan seberapa baik diabetes Anda dikendalikan. Pilihan gaya hidup seperti merokok, hobi, dan pekerjaan juga bisa memengaruhi harga. Biasanya, premi meningkat dengan diagnosis dini, pengendalian penyakit yang buruk, dan komplikasi.

Biaya sampel untuk wanita berusia 30 tahun dengan polis jangka waktu 20 tahun sebesar $ 250.000 adalah sekitar $ 40 per bulan.

Dimungkinkan untuk memilih asuransi jiwa tanpa ujian, di mana alih-alih pemeriksaan fisik, Anda mengisi kuesioner kesehatan. Opsi ini menawarkan perlindungan maksimum $ 500.000. Namun, perhatikan bahwa ketidakakuratan dalam kuesioner dibandingkan dengan catatan medis Anda dapat menyebabkan Prudential membatalkan pertanggungan.

Prudential memiliki berbagai pilihan pengendara untuk menyesuaikan polis asuransi jiwa Anda. Ini termasuk pengendara penyakit serius, kecacatan, dan perencanaan harta benda. Mereka juga menawarkan berbagai jenis paket, termasuk asuransi jiwa berjangka, variabel, dan asuransi jiwa universal bergaransi.

Terbaik untuk Anggaran: Aspire with Vitality karya John Hancock

Aspire with Vitality karya John Hancock

Dapatkan Penawaran

Why We Chose It: Pilihan anggaran teratas kami adalah John Hancock's Aspire karena program yang dirancang khusus ini memberikan penghargaan kepada pilihan gaya hidup sehat dengan penghematan premium hingga 25%.

Apa yang Kami Suka

• Dibuat khusus untuk penderita diabetes

• Beragam sumber daya kesehatan

• Diskon diberikan untuk pilihan gaya hidup sehat

• AM Peringkat terbaik A +

Yang Tidak Kami Suka

• Tidak tersedia di New York, Idaho, dan Puerto Riko

• Tidak ada sistem kutipan online

Produk Asuransi John Hancock untuk penderita diabetes menonjol sebagai pilihan anggaran kami karena mereka menghargai olahraga dan kebiasaan gaya hidup sehat dengan diskon polis yang cukup besar.

Orang-orang mendapat manfaat dari dua program gabungan. Yang pertama adalah program Vitalitas yang memungkinkan Anda menggunakan Fitbit atau Apple Watch untuk memantau olahraga dan mendapatkan poin. Ini berarti penghematan premi, dan ada poin tambahan untuk makan sehat dan menghadiri pemeriksaan fisik tahunan.

Anda tidak hanya dapat menghemat hingga 25% pada kebijakan untuk membuat pilihan yang sehat, tetapi ada juga menerima diskon hingga $ 120 sebulan untuk pembelian makanan sehat, buah segar, dan sayuran saat Anda menggunakan kartu Tabungan Sehat dan berbelanja di pedagang yang berpartisipasi. Program Vitality Plus sudah termasuk dalam harga polis atau tersedia mulai $ 2 per bulan.

Untuk program kedua, John Hancock bermitra dengan Onduo, aplikasi manajemen diabetes tipe 2 virtual. Anda akan menerima pengukur glukosa darah dan aksesori yang terhubung ke layanan Onduo untuk memantau diabetes Anda. Sekali lagi, Anda mendapatkan poin untuk kebiasaan baik. Ada juga pembinaan, pendidikan, dukungan klinis, dan penghargaan karena terlibat dalam program kesehatan diabetes.

John Hancock menawarkan polis asuransi jiwa permanen dan berjangka. Satu kekurangannya adalah Anda tidak bisa mendapatkan penawaran online untuk kebijakan John Hancock. Namun, Anda dapat menghubungi mereka melalui telepon atau email. Untuk asuransi berjangka, premi bulanan mulai dari $ 50 per bulan, untuk jangka waktu 20 tahun sebesar $ 250.000. Pemeriksaan medis mungkin diperlukan, dan Anda harus berusia antara 18 dan 80 tahun.

Anda dapat menyesuaikan polis asuransi jiwa Anda dengan tunjangan kecacatan, kematian dipercepat, atau perawatan jangka panjang.

Terbaik untuk Kemudahan Aplikasi: Kebersamaan Omaha

Kebersamaan Omaha

Dapatkan Penawaran

Why We Chose It: Kami memilih Mutual of Omaha sebagai pilihan kemudahan kualifikasi karena Anda dapat mengutip secara online, dan tidak seperti banyak pesaing mereka, mereka memberikan perlindungan kepada individu dengan diabetes Tipe 1 tanpa pemeriksaan medis.

Apa yang Kami Suka

• Rekor luar biasa untuk layanan pelanggan

• Meliputi penderita diabetes tipe 1 dan tipe 2

• Kutipan online

• Cakupan di seluruh 50 negara bagian

Yang Tidak Kami Suka

• Premi meningkat seiring bertambahnya usia

• Opsi penyesuaian terbatas

Mutual of Omaha menyediakan sistem kutipan online, dan Anda dapat mengubah akun Anda secara online. Mereka juga mengasuransikan penderita diabetes tipe 1 dengan cakupan hingga $ 300.000 dengan proses underwriting yang efisien yang tidak memerlukan pemeriksaan medis.

Sejak 1909, Mutual of Omaha telah membangun reputasi dan portofolio produk asuransi yang kokoh, termasuk asuransi jiwa permanen dan berjangka, pendapatan cacat solusi Medicare, dan asuransi penyakit kritis. JD Power menempatkan mereka di lima besar untuk kepuasan pelanggan, dan mereka memiliki peringkat AM Terbaik dari A +.

Orang dengan diabetes tipe 1 berusia 18 hingga 50 tahun dapat mengajukan polis jangka waktu 20 tahun dengan cakupan hingga $ 300.000. Jika Anda termasuk dalam kelompok usia 51 hingga 65 tahun, pertanggungan maksimum berkurang menjadi $ 250.000.

Asalkan Anda berusia 45 hingga 85 tahun, polis dijamin-masalah, meskipun kelompok usia menyempit menjadi 50 hingga 75 tahun untuk mereka yang tinggal di New York. Anda tidak memerlukan pemeriksaan medis, tetapi Anda mungkin memenuhi syarat untuk peningkatan manfaat kematian jika Anda memilihnya.

Biaya polis bergantung pada usia, berat badan, pengendalian diabetes, kondisi kesehatan yang mendasari, dan riwayat keluarga. Seorang individu berusia 40-an dapat mengharapkan untuk membayar sekitar $ 70 per bulan untuk polis 20 tahun dengan tunjangan kematian $ 250.000.

Beberapa pengendara kunci dibatasi dengan Mutual of Omaha. Namun, mereka menawarkan keringanan kecacatan, keringanan pengangguran, dan pembayaran tunjangan kematian yang dipercepat, yang memungkinkan orang untuk menyesuaikan kebijakan mereka.

Terbaik untuk Tipe 1: Jaminan

Jaminan

Dapatkan Penawaran

Why We Chose It: Kami memilih Assurity sebagai pilihan terbaik kami untuk Type 1 karena mereka adalah salah satu dari sedikit penyedia yang tidak memiliki usia minimum untuk diagnosis.

Apa yang Kami Suka

• Tidak ada usia minimum diagnosis

• Cakupan hingga $ 500.000

• Pengendara manfaat akselerasi biaya nol

• Pilihan untuk mengubah kebijakan jangka menjadi kebijakan seumur hidup

Yang Tidak Kami Suka

• Butuh agen asuransi untuk membeli polis

• Tidak ada klaim online

• Tidak tersedia di negara bagian New York

Kebijakan jaminan mencakup orang yang didiagnosis dengan diabetes tipe 1 pada usia berapa pun. Seringkali, penyedia tidak akan memperpanjang polis kepada mereka yang didiagnosis sebelum usia 40 atau bahkan 50, meskipun sebagian besar penderita diabetes Tipe 1 didiagnosis sebelum usia ini.Karena Assurity melakukannya, itu adalah pilihan utama kami untuk asuransi jiwa diabetes Tipe 1.

Assurity adalah perusahaan asuransi bersama dengan peringkat AM Best A- yang memulai perlindungan asuransi jiwa pada tahun 1890. Mereka sekarang menawarkan polis asuransi jiwa berjangka, seumur hidup, dan universal kepada individu di seluruh negeri. Portofolio mereka juga mencakup pendapatan cacat, penyakit kritis, dan rencana kematian karena kecelakaan.

Penawaran online tersedia, atau Anda dapat menghubungi agen asuransi setempat. Apa pun pilihan yang Anda pilih, Anda memerlukan pemeriksaan medis sebelum pertanggungan.

Asalkan Anda berusia antara 18 dan 85 tahun, Anda dapat mengajukan permohonan untuk kebijakan Keamanan. Biayanya tergantung pada kesehatan Anda secara keseluruhan, status merokok, tinggi badan, berat badan, usia, dan jenis kelamin. Misalnya, seorang pria berusia 40 tahun akan membayar sekitar $ 80 sebulan untuk polis berjangka 20 tahun dengan tunjangan $ 250.000.

Untuk orang-orang yang membutuhkan opsi penyesuaian yang kuat, Assurity menyediakan berbagai pengendara; manfaat dan ketentuan ini berbeda-beda di setiap negara bagian. Misalnya, kebijakan mencakup penunggang tunjangan yang dipercepat, yang tidak tersedia di California. Pilihannya mencakup pendapatan cacat khusus kecelakaan, masa anak-anak, penyakit kritis, pembebasan kecacatan, dan penerima tunjangan dana abadi.

Terbaik untuk Tipe 2: Protektif

Protektif

Dapatkan Penawaran

Mengapa Kami Memilihnya: Jika Anda memiliki kesehatan yang baik dengan diabetes Tipe 2 yang terkelola dengan baik, Pelindung memberikan tarif diskon setelah tahun pertama, menjadikannya pilihan yang mudah untuk pilihan utama kami untuk diabetes Tipe 2.

Apa yang Kami Suka

• Tabungan untuk gaya hidup sehat

• Solusi asuransi jiwa berbiaya rendah

• Kutipan online dan manajemen kebijakan

• Tersedia di semua 50 negara bagian

Yang Tidak Kami Suka

• Proses aplikasi lambat

• Di bawah rata-rata peringkat kepuasan pelanggan

• Tidak dapat membatalkan kebijakan online

Protection Life menawarkan layanan unik yang memberikan penghargaan kepada orang sehat dengan diabetes tipe 2 yang terkontrol dengan baik dengan biaya asuransi jiwa yang lebih rendah.Dengan ini, ditambah polis tanpa pengecualian, dan harga premi yang terjangkau, semuanya menjadi pilihan utama kami untuk asuransi jiwa diabetes tipe 2. Perlindungan Kehidupan memberikan kebijakan untuk orang-orang di usia 85 tahun.

Sejak didirikan pada tahun 1907, Protektif telah menawarkan portofolio produk kepada orang-orang di seluruh Amerika Serikat. Ini termasuk asuransi jiwa seumur hidup, berjangka, dan universal, ditambah produk pensiun. Anda dapat mengandalkan stabilitas keuangan mereka karena mereka memiliki peringkat AM Terbaik A + tetapi mungkin kecewa dengan skor kepuasan pelanggan 3/5 dari JD Power.

Jika Anda dalam keadaan sehat, Anda dapat meminta kutipan instan secara online, meskipun proses persetujuan memakan waktu lebih lama, dengan beberapa orang melaporkan penundaan dua atau bahkan tiga bulan.

Harga polis sangat bervariasi tergantung pada riwayat kesehatan Anda, riwayat kesehatan keluarga, kesehatan saat ini, status merokok, dan seberapa baik diabetes Anda dikelola. Anda akan membutuhkan pemeriksaan medis sebagai bagian dari prosedur penjaminan emisi. Seorang pria berusia 50 tahun dalam kesehatan yang baik dapat mengharapkan untuk membayar sekitar $ 60 per bulan untuk polis berjangka 20 tahun dengan tunjangan $ 250.000.

Protective Life menawarkan potongan harga mulai tahun kedua dan seterusnya untuk individu dengan diabetes yang terkontrol dengan baik dan pembacaan A1c rendah.

Kebijakan sangat dapat disesuaikan dengan berbagai pengendara, termasuk kematian karena kecelakaan, kematian dipercepat, pembebasan premi, dan pilihan pendapatan cacat.

Putusan Akhir

Asuransi jiwa untuk penderita diabetes memberikan ketenangan pikiran bahwa jika terjadi sesuatu pada Anda, keluarga Anda akan memiliki keamanan finansial. Roundup kami mempertimbangkan beberapa opsi terbaik yang tersedia untuk penderita diabetes.

Sebagai raksasa dalam industri, Prudential adalah pilihan keseluruhan kami karena mereka menyesuaikan rencana untuk penderita diabetes dan menawarkan berbagai kebijakan di seluruh negeri. Ini, ditambah dengan peringkat dan reputasi industri yang tak tertandingi, menjadikannya pilihan yang mudah.

Pilihan anggaran teratas kami, John Hancock's Aspire, adalah pilihan yang sangat baik bagi mereka yang bekerja dengan dana terbatas. Orang-orang dihadiahi penghematan hingga 25% melalui program diabetes dan gaya hidup sehat yang unik.

Pemeriksaan medis mungkin terasa seperti penghalang yang tidak perlu untuk asuransi jiwa. Dengan Mutual of Omaha, pilihan kemudahan kualifikasi kami, Anda dapat mengutip secara online, dan tidak ada ujian fisik wajib.

Kepastian adalah pilihan kami untuk asuransi jiwa diabetes tipe 1 karena tidak ada usia minimum untuk diagnosis.

Menarik bagi mereka yang mengidap diabetes tipe 2 yang terkelola dengan baik, Pelindung layak dipertimbangkan. Mereka memberikan potongan harga setelah tahun pertama jika Anda berhasil mengendalikan kondisinya.

Bandingkan Penyedia

Asuransi Jiwa Terbaik Untuk Penderita DiabetesPenyedia asuransiMengapa Kami MemilihnyaPremi bulananPrudentialKeseluruhan Terbaik$30Aspire with Vitality karya John HancockTerbaik untuk Anggaran$50Kebersamaan OmahaTerbaik untuk Kemudahan Kualifikasi$70JaminanTerbaik untuk Diabetes Tipe 1$80ProtektifTerbaik untuk Diabetes Tipe 2$60

FAQ

Apakah Asuransi Jiwa untuk Penderita Diabetes?

Polis asuransi jiwa bagi penderita diabetes adalah kesepakatan antara perusahaan asuransi dan penderita diabetes. Sebagai imbalan atas premi bulanan, perusahaan asuransi setuju untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada penerima yang disebutkan, biasanya anggota keluarga, saat tertanggung meninggal.

Banyak penyedia asuransi menghindar dari penderita diabetes atau membebankan premi yang jauh lebih tinggi daripada standar. Namun, beberapa perusahaan mempertimbangkan bahwa diabetes dapat dikelola dengan baik. Karenanya, mereka menawarkan kebijakan yang terjangkau ketika seseorang mengontrol diabetesnya dan membuat pilihan gaya hidup sehat.

Apakah Mudah Memenuhi Syarat untuk Asuransi Jiwa sebagai Penderita Diabetes?

Perusahaan asuransi yang menawarkan asuransi jiwa kepada penderita diabetes menggunakan kriteria khusus untuk memutuskan apakah mereka akan menanggung seseorang dan berapa harganya. Beberapa operator tidak memerlukan pemeriksaan medis dan menawarkan jumlah pertanggungan yang ditetapkan. Jika pemeriksaan fisik diperlukan, ini mungkin lebih komprehensif daripada pemeriksaan kesehatan individu yang sehat.

Seberapa mudah untuk memenuhi syarat tergantung pada perusahaan asuransi dan status kesehatan Anda, antara lain faktor-faktor seperti usia, status merokok, jenis kelamin, dan lain-lain. Penyedia layanan mungkin memiliki batas usia atas, biasanya 65 untuk penderita diabetes, atau mungkin menolak untuk mengasuransikan Anda jika didiagnosis sebelum usia tertentu.

Beberapa perusahaan menawarkan harga yang hampir standar dan kemudahan kualifikasi untuk orang yang mengontrol diabetes mereka dengan baik dan tidak memiliki masalah kesehatan lainnya; orang lain akan mendiskualifikasi Anda berdasarkan status diabetes.

Jenis Cakupan Apa Yang Tersedia?

Sebagian besar perusahaan menawarkan asuransi berjangka atau seumur hidup, juga disebut asuransi jiwa permanen. Polis berjangka berlaku beberapa tahun tertentu, seperti periode 10 tahun atau 25 tahun. Jika pemegang polis tidak meninggal selama jangka waktu polis, maka polis tersebut akan kedaluwarsa, dan tidak ada uang yang dibayarkan.

Kebijakan permanen cenderung lebih mahal karena bertahan sampai seseorang meninggal. Ada kemungkinan untuk menarik atau meminjam terhadap nilai polis Anda selama Anda masih hidup.

Berapa Biaya Asuransi Jiwa untuk Penderita Diabetes?

Karena biaya asuransi jiwa untuk penderita diabetes bergantung pada banyak faktor, sulit untuk memberikan harga tipikal. Penyedia asuransi biasanya mempertimbangkan hal-hal berikut saat memutuskan biaya premi:

• Jenis kelamin
• Usia
• Riwayat merokok
• Kesehatan secara keseluruhan
• Jenis diabetes
• Usia saat diagnosis
• Ketergantungan insulin
• Kadar gula darah
• Seberapa baik diabetes Anda dikendalikan
• Jenis kebijakan
• Jumlah manfaat
• Lokasi
• Pemberi

Dalam penelitian kami, kami menemukan harga premium berkisar antara $ 30 dan $ 80 setiap bulan.

Metodologi

Kami mengevaluasi 12 perusahaan asuransi yang menawarkan polis asuransi jiwa kepada penderita diabetes berdasarkan faktor-faktor termasuk biaya premi bulanan, jumlah manfaat, dan opsi penyesuaian. Selain itu, kami meninjau reputasi perusahaan dan portofolio penawaran.

Kami juga memperhitungkan betapa mudahnya mendapatkan penawaran dan apakah pemeriksaan kesehatan fisik diwajibkan. Karena layanan pelanggan dan stabilitas keuangan sangat penting, kami juga meninjau data dari JD Power dan AM Best sebelum memutuskan pilihan teratas untuk asuransi jiwa bagi penderita diabetes.