Rekening pengeluaran fleksibel adalah keuntungan yang mungkin ditawarkan oleh majikan Anda yang memungkinkan Anda menyisihkan uang selama tahun kalender untuk membayar biaya kesehatan atau pengobatan, ditambah biaya tambahan yang memenuhi syarat seperti biaya penitipan anak. Kuncinya adalah mengetahui cara terbaik memperkirakan berapa banyak uang yang harus disisihkan, kemudian memaksimalkan penggunaannya sehingga Anda tidak akan kehilangan uang itu.
Gambaran
Gambar Pahlawan / Getty Images
Setiap tahun, saat Anda menentukan paket asuransi kesehatan mana yang tepat untuk Anda selama periode pendaftaran terbuka, pemberi kerja Anda juga dapat mengizinkan Anda untuk membuat akun pengeluaran yang fleksibel. Agar berhasil melakukannya, Anda pasti ingin memahami cara memaksimalkan penggunaan akun pengeluaran fleksibel (FSA).
Memaksimalkan tabungan Anda dengan menggunakan FSA tidak harus sulit. Berikut adalah beberapa langkah untuk memandu Anda dalam menentukan apa yang akan menjadi penyisihan paling akurat dari gaji Anda:
- Ketahui Aturan IRS tentang FSA
- Tentukan Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan untuk Biaya Tahun Depan (FSA)
- Lakukan Perhitungan Matematika untuk Menentukan Set-Aside FSA Anda
- Langkah Terakhir - Mencegah Kehilangan Uang Anda Tahun Depan
(Catatan: Jangan bingung antara Akun Pengeluaran Fleksibel (FSA) dengan Akun Tabungan Kesehatan (HSA). Aturan dan penggunaannya berbeda.
Ketahui Aturan IRS Tentang FSA
Heath Korvola / DigitalVision / Getty Images
Di antara aturan Internal Revenue Service (IRS) lainnya, ada dua hal utama yang perlu diketahui tentang FSA:
- Anda akan menentukan jumlah total uang yang Anda harapkan untuk dibelanjakan selama satu tahun kalender pada kualifikasi pengeluaran sendiri (lihat selanjutnya.) Total itu akan dibagi dengan jumlah gaji yang Anda terima dalam satu tahun, dan jumlah itu akan menjadi dipotong, lalu dimasukkan ke akun FSA Anda. Beberapa pemberi kerja memberikan kontribusi kepada FSA karyawan, dalam hal ini jumlah yang diambil dari gaji Anda akan dikurangi dengan jumlah kontribusi pemberi kerja Anda.
Karena uang yang dipotong dari gaji Anda keluar sebelum Anda membayar pajak, Anda akan menghemat sejumlah uang yang akan dikenakan pajak Anda. Jumlah yang akan Anda hemat tergantung pada kelompok pajak dan potongan Anda yang lain. Contoh: jika Anda termasuk dalam kelompok pajak 25% dan memasukkan $ 1.000 di FSA, Anda mungkin menghemat pajak sebesar $ 250. - Selama Anda hanya menghabiskan uang itu untuk pengeluaran yang memenuhi syarat, maka Anda tidak akan pernah membayar pajak untuk itu. Anda tidak akan memiliki kesempatan untuk membelanjakannya untuk biaya lain apa pun, namun ...
- Jika Anda tidak membelanjakan semua uang yang telah disetorkan ke FSA Anda sebelum akhir tahun saat disimpan, maka Anda akan kehilangan uang itu. Anda tidak dapat membawanya dari tahun ke tahun.
Oleh karena itu, mengetahui bahwa ini bisa menjadi penghemat uang yang besar selama Anda menggunakan semua uang di akun, Anda pasti ingin memperkirakan dengan sangat hati-hati jumlah yang harus disisihkan di FSA Anda. Anda ingin menyetor uang sebanyak mungkin untuk mendapatkan keringanan pajak terbesar, tetapi Anda ingin memastikan bahwa Anda tidak menyetor satu sen ekstra sehingga Anda tidak akan kehilangan uang di akhir tahun.
Tentukan Berapa Banyak Uang yang Perlu Anda Tutupi untuk Pengeluaran Tahun Depan
Terry Vine / Blend Images / Getty Images
Sama seperti Anda telah memperkirakan biaya perawatan kesehatan Anda untuk menentukan pilihan terbaik Anda untuk asuransi kesehatan selama pendaftaran terbuka, Anda pasti ingin mengetahui tebakan terbaik Anda untuk pengeluaran medis Anda sendiri (dan biaya lain yang memenuhi syarat) selama tahun depan. Termasuk dalam daftar ini adalah semua biaya kesehatan dan medis yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi Anda, seperti penglihatan, gigi, baterai alat bantu dengar, dan banyak lagi.
IRS menyimpan daftar biaya kesehatan dan kualifikasi medis yang dapat berubah dari tahun ke tahun. Harap dicatat bahwa FSA juga mengizinkan penyisihan untuk biaya non-medis tambahan.
Sebisa mungkin, buatlah daftar berapa pengeluaran tersebut. Kembangkan skenario untuk Anda dan keluarga Anda yang akan menjadi perkiraan yang akan Anda gunakan. Sertakan jumlah seperti jumlah janji temu dokter yang rata-rata setiap anggota keluarga dalam satu tahun kalender, dikalikan dengan pembayaran bersama untuk masing-masing. Apakah ada anggota keluarga Anda yang memakai kacamata atau lensa kontak? Hitung biaya sendiri untuk mereka. Apakah Anda membayar sendiri untuk perlindungan gigi? Bagaimana dengan KB? Sertakan juga biaya-biaya tersebut dalam daftar Anda.
Catatan: Ada perubahan pada aturan yang dimulai dengan tahun pajak 2011 - sebagian besar obat yang dijual bebas tidak lagi dianggap sebagai pengeluaran yang memenuhi syarat kecuali Anda memiliki resep untuk itu. Oleh karena itu, Anda tidak boleh menghitungnya saat Anda menentukan berapa banyak yang akan Anda hemat di FSA Anda.
Lakukan Perhitungan Matematika untuk Menentukan Set-Aside FSA Anda
Jonathan Bielaski / Pencitraan Cahaya / Cahaya Pertama / Getty Images
Sekarang setelah Anda memiliki perkiraan terbaik tentang berapa total biaya pengeluaran kualifikasi untuk tahun tersebut, Anda dapat menggunakannya untuk mengerjakan matematika dalam dua arah, satu konservatif dan satu lagi yang seharusnya lebih mendekati biaya yang sebenarnya Anda belanjakan:
- Pendekatan yang lebih konservatif adalah memastikan Anda menyisihkan lebih sedikit dari yang Anda kira akan Anda belanjakan sehingga Anda tidak kehilangan uang di akhir tahun. Jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda sisihkan, itu berarti Anda akan membayar pajak atas biaya tambahan itu karena tidak akan dimasukkan dalam penyisihan FSA. Jika ini adalah pendekatan yang ingin Anda ambil, kalikan perkiraan Anda dengan 80% atau 90% untuk sampai pada jumlah penyisihan FSA yang akan Anda laporkan ke perusahaan Anda.
- Pendekatan yang lebih berisiko adalah melaporkan seluruh jumlah perkiraan kepada atasan Anda, bahkan jika Anda tidak yakin apakah Anda akan membelanjakan semuanya. Itu akan memberi Anda keuntungan pajak terbesar.
Ketika Anda mendekati akhir tahun, dan jika Anda belum menghabiskan semua uang di akun Anda, ada beberapa strategi untuk membantu Anda membelanjakannya agar tidak hangus.
Bahkan jika Anda tidak membelanjakan semuanya, pengurangan pajak untuk jumlah yang tidak Anda belanjakan kemungkinan besar akan membuat perbedaan. Pada contoh di atas, Anda menghemat $ 250 untuk pajak Anda. Selama Anda membelanjakan lebih dari perkiraan Anda dikurangi $ 250 itu, Anda akan mendapatkan keuntungan dari FSA Anda.
Dalam kedua kasus tersebut, setelah Anda mendapatkan nomor Anda, perusahaan Anda akan membagi jumlah total FSA yang Anda berikan dengan jumlah gaji yang Anda dapatkan dalam satu tahun. Itu adalah jumlah yang akan dipotong dari setiap gaji - dan itu adalah jumlah yang juga tidak perlu Anda bayar pajak lagi.
Mencegah Kehilangan Set-Aside Money FSA Anda Tahun Depan
Steve Debenport / E + / Getty Images
Ada satu langkah terakhir dan penting dalam memaksimalkan penggunaan akun pengeluaran fleksibel Anda:
Buatlah sendiri catatan kalender untuk meninjau penggunaan FSA Anda sebelum pertengahan Oktober tahun depan. Ulasan Anda akan memberi tahu Anda langkah-langkah apa yang harus diambil jika Anda kehabisan uang, atau jika Anda berisiko kehilangan sebagian uang yang Anda sisihkan.
Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar janji temu yang tersisa, resep obat, dan lainnya, maka tentukan pengeluaran mana yang dapat Anda tunda hingga tahun depan. Pastikan untuk memasukkannya dalam angka perkiraan Anda untuk tahun berikutnya saat Anda menentukan penyesuaian yang ingin Anda lakukan pada FSA Anda.
Jika Anda menemukan bahwa Anda mungkin memiliki sisa uang, maka buatlah janji temu yang Anda perhitungkan dalam perkiraan Anda, tetapi belum ditindaklanjuti. Misalnya, Anda mungkin telah menambahkan janji temu penglihatan untuk anggota keluarga yang belum pernah ke dokter mata. Atau mungkin dokter Anda telah merekomendasikan tes skrining yang dapat Anda ikuti sebelum akhir tahun. Di sini Anda akan menemukan beberapa strategi untuk membelanjakan uang penyisihan FSA yang tidak terpakai jika Anda belum membelanjakannya.
Dan ya, Anda juga dapat membelanjakan uang untuk pengeluaran terkait kesehatan yang tidak Anda sertakan dalam daftar awal Anda, juga dan mengirimkannya untuk penggantian. Misalnya, Anda mungkin mengalami masalah medis yang tidak dapat diantisipasi saat Anda membuat angka perkiraan. IRS tidak peduli berapa biaya tersebut, selama mereka termasuk dalam daftar biaya yang memenuhi syarat.
Terakhir, tandai artikel ini untuk tahun depan! Anda akan melakukan penghitungan ulang, dan ini adalah alat yang bagus untuk membantu Anda memperkirakan secara akurat.
-for-migraines.jpg)
