Bagaimana Membayar Perawatan Kesehatan Jangka Panjang

Meskipun fasilitas perawatan jangka panjang mahal, seringkali lebih murah daripada menyewa perawatan 24 jam di rumah. Fasilitas ini juga dapat menawarkan rehabilitasi jangka pendek dengan tujuan pulang ke rumah. Jika Anda atau orang yang Anda cintai mungkin membutuhkan perhatian, ada gunanya mengetahui opsi pembayaran di muka.

Medicare

Medicare adalah tunjangan federal yang akan membayar biaya beberapa hari rehabilitasi rawat inap di fasilitas terampil. Ini sering disebut "rehabilitasi sub-akut" atau "perawatan pasca-akut."

Banyak orang mengalami masa tinggal rehabilitasi rawat inap jangka pendek sebagai akibat dari patah tulang pinggul, stroke, atau kondisi jantung. Namun, ada banyak alasan lain mengapa seseorang memerlukan terapi fisik, pekerjaan, atau wicara - dan akibatnya, mengakses cakupan ini.

Agar memenuhi syarat untuk Medicare, Anda harus:

• Berusia di atas 65 tahun,
• Memiliki kecacatan yang terdokumentasi
• Menderita penyakit ginjal stadium akhir

Jika Anda memenuhi syarat, Medicare memberikan pertanggungan biaya yang sangat baik. Namun, perlu diketahui bahwa pertanggungan ini hanya untuk waktu yang singkat dan hanya tersedia dalam keadaan tertentu. Medicare tidak membayar perawatan secara berkelanjutan.

Mengakses Cakupan

Manfaat finansial dari Medicare bukanlah sesuatu yang Anda harus ajukan atau ajukan klaim yang menjelaskan kebutuhan Anda. Anda secara otomatis memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan ini jika Anda memiliki pertanggungan Medicare Bagian A dan Medicare Bagian B.

Umumnya, jika Anda menerima tunjangan Jaminan Sosial atau tunjangan Dewan Pensiun Kereta Api, Anda akan dilindungi oleh Medicare Bagian A dan Bagian B.

Biaya yang Ditanggung

Medicare akan menanggung tarif harian untuk terapi fisik rawat inap, terapi okupasi, dan / atau terapi wicara. Ini juga mencakup obat-obatan, perawatan, dan persediaan medis selama ini.

Tetapi apakah Medicare membayar seluruh biaya? Jawaban singkatnya: Tergantung berapa lama Anda menerima perawatan. Jawaban yang lebih panjang: Medicare akan menanggung 100 persen dari 20 hari pertama rehabilitasi di fasilitas perawatan jangka panjang, selama Anda terus memenuhi kriteria (lihat di bawah) untuk memenuhi syarat pertanggungan selama 20 hari tersebut.

Mulai hari ke 21, Anda akan bertanggung jawab atas pembayaran bersama per hari. Kemudian, Medicare akan membayar sisa biaya per hari hingga 100 hari.

Anda dapat membeli pertanggungan asuransi untuk membayar pembayaran bersama ini dengan membeli polis tambahan, juga disebut asuransi Medigap. Banyak polis tambahan mencakup pembayaran bersama penuh, sehingga tidak ada biaya yang dikeluarkan sendiri untuk masa tinggal rehabilitasi rawat inap Anda.

Perhatikan, Medicare akan membayar pertanggungan perawatan lebih dari sekali. Jika sebelumnya Anda pernah menggunakannya, Anda harus memiliki waktu 60 hari di mana Anda tidak menggunakannya agar memenuhi syarat lagi. Fasilitas juga harus disertifikasi oleh Medicare untuk menyediakan rehabilitasi rawat inap.

100 Hari Rehabilitasi Rawat Inap

Banyak orang memiliki kesan yang salah bahwa Medicare akan melakukannyasecara otomatismenyediakan perlindungan 100 hari. Medicare akan memberikan manfaat ini hingga 100 hari, tetapi karena kriteria yang ditetapkan (lihat di bawah), banyak orang hanya menerima beberapa hari atau minggu dari pertanggungan ini.

Tidak ada jaminan berapa hari Medicare akan membayar; melainkan, itu tergantung pada kebutuhan dan penilaian masing-masing individu.

Kriteria

Ada kondisi tertentu yang akan dibayar oleh Medicare. Kriteria berikut harus dipenuhi:

Menginap di Rumah Sakit Tiga Hari

Anda pasti pernah menjalani rawat inap selama tiga hari yang dianggap sebagai rawat inap oleh rumah sakit. Ini berarti bahwa jika Anda hanya diklasifikasikan sebagai pasien "observasi", Medicare tidak akan menanggung layanan.

Selain itu, jika rawat inap Anda diklasifikasikan sebagai rawat inap tetapi Anda hanya berada di sana selama dua malam (waktu yang mereka gunakan untuk menandai hari lain), Medicare tidak akan menanggung biaya rawat inap.

Anda harus bertanya di rumah sakit apakah masa inap Anda telah dianggap sebagai rawat inap atau observasi, serta memverifikasi bahwa Anda telah memenuhi persyaratan tinggal tiga hari untuk mengakses tunjangan Medicare.

Persyaratan Waktu

Jika Anda memenuhi persyaratan rawat inap selama tiga hari, Anda dapat menggunakan tunjangan Medicare segera setelah Anda dirawat di rumah sakit dengan mentransfer langsung ke fasilitas untuk rehabilitasi.

Misalnya, Anda bisa memutuskan untuk langsung pulang dari rumah sakit setelah menjalani operasi pinggul. Tiga minggu kemudian, Anda masih dapat memilih untuk dirawat di fasilitas rehabilitasi dan mengakses tunjangan Medicare agar masa tinggal dan terapi Anda dibayar oleh Medicare.

Perhatikan, alasan Anda memasuki fasilitas harus sama dengan alasan Anda dirawat di rumah sakit.

Kriteria Medis

Anda juga harus terus memenuhi kriteria pertanggungan Medicare saat berada di fasilitas. Kriteria ini didasarkan pada penilaian Medicare Data Set (MDS) yang harus dilakukan berulang kali oleh staf pada interval yang ditentukan untuk menentukan fungsi Anda.

MDS adalah evaluasi terperinci yang diselesaikan oleh anggota staf dari beberapa bidang berbeda, termasuk perawatan, layanan diet, aktivitas, dan pekerjaan sosial. Ini mengukur kemampuan Anda saat ini dan kemajuan menuju tujuan Anda.

Jika Anda terus membutuhkan perawatan terampil, seperti terapi fisik, pekerjaan, atau wicara, atau perawatan yang diberikan atau diawasi oleh staf perawat berlisensi, Medicare akan membayar masa tinggal rehabilitasi rawat inap Anda. Segera setelah Anda tidak membutuhkan perawatan ini (menurut MDS), Anda akan menerima pemberitahuan tertulis yang memperingatkan Anda bahwa Medicare tidak akan lagi menanggung layanan ini.

Rencana Keuntungan Medicare

Beberapa memilih keluar dari paket Medicare tradisional dan sebaliknya memilih apa yang disebut paket Medicare Advantage. Ini adalah pertanggungan Medicare yang dikelola oleh kelompok lain, bukan oleh pemerintah federal.

Paket Medicare Advantage (juga disebut Medicare Bagian C) memberikan perlindungan yang serupa dibandingkan dengan paket Medicare tradisional, dengan beberapa pengecualian:

• Beberapa paket Advantage tidak memerlukan rawat inap selama tiga hari di rumah sakit. Mereka mungkin memberikan pertanggungan keuangan di fasilitas bahkan jika orang tersebut diterima langsung dari rumah mereka atau telah tinggal kurang dari tiga hari di rumah sakit.
• Beberapa paket Advantage memiliki fasilitas tertentu yang mereka anggap dalam jaringan (atau lebih disukai) dan lainnya yang ditetapkan sebagai di luar jaringan. Jika fasilitas perawatan rehabilitasi rawat inap tidak ada dalam jaringan rencana Advantage Anda, layanan Anda mungkin tidak tercakup atau mungkin ditanggung dengan potongan harga.
• Banyak paket Advantage memerlukan otorisasi sebelumnya oleh rencana asuransi untuk layanan yang akan ditanggung, sedangkan Medicare tradisional tidak. Otorisasi sebelumnya ini melibatkan pengiriman informasi medis Anda ke rencana asuransi untuk ditinjau. Kemudian, rencana Advantage membuat keputusan tentang apakah mereka akan atau tidak akan menanggung rehabilitasi Anda. Jika otorisasi sebelumnya tidak dilakukan atau masa inap Anda tidak disetujui, paket Advantage tidak akan membayar.

Asuransi Perawatan Jangka Panjang

Asuransi perawatan jangka panjang adalah asuransi yang dapat Anda beli yang membayar untuk jangka waktu tertentu di fasilitas perawatan. Biaya dan jumlah pertanggungan sangat bervariasi sesuai dengan lama pertanggungan yang Anda beli dan apakah Anda memilih pertanggungan penuh atau sebagian.

Selain itu, sebagian besar perusahaan asuransi perawatan jangka panjang memiliki daftar kondisi atau pengobatan yang dapat membuat seseorang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pertanggungan atau secara signifikan meningkatkan biaya. Itu sering kali mencakup kondisi neurologis, seperti penyakit Alzheimer atau demensia lainnya, penyakit Parkinson, beberapa kondisi jantung, dan penggunaan obat-obatan psikotropika tertentu.

Jika Anda mengajukan permohonan asuransi perawatan jangka panjang saat Anda lebih muda dan umumnya lebih sehat, Anda akan membayar premi dalam jangka waktu yang lama (tetapi biasanya dengan tarif yang jauh lebih rendah). Jika Anda mengajukan permohonan saat Anda lebih tua ketika kemungkinan membutuhkan fasilitas meningkat, tarif bulanan Anda untuk asuransi perawatan jangka panjang akan jauh lebih tinggi. Tarif sering naik per tahun.

Apakah asuransi perawatan jangka panjang tepat untuk Anda tergantung pada banyak faktor, jadi Anda sebaiknya berbicara dengan agen asuransi Anda tentang biaya dan pilihan pertanggungan.

Medicaid

Banyak orang menyisihkan uang untuk perawatan mereka di kemudian hari, tetapi terkadang biaya perawatan itu memakan uang itu dengan sangat cepat, bahkan jika mereka telah mencoba merencanakan dengan baik dan menabung. Jika sumber keuangan Anda telah habis, Anda dapat mengajukan permohonan Medicaid.

Medicaid adalah bantuan pemerintah federal yang dikelola oleh setiap negara bagian bagi mereka yang uangnya telah habis.Seorang individu harus memenuhi syarat secara finansial (dengan memiliki kurang dari $ 2.000 dalam aset yang dapat dihitung) dan memenuhi syarat secara medis (dengan memenuhi tingkat penilaian yang menunjukkan bahwa mereka benar-benar membutuhkan perawatan).

Medicaid juga memiliki beberapa ketentuan untuk mencegah pemiskinan bagi pasangan penghuni fasilitas perawatan yang akan terus tinggal di rumah mereka sendiri atau di fasilitas lain.

Bantuan dan Kehadiran Administrasi Veteran

Jika Anda dan / atau pasangan Anda adalah seorang veteran, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan melalui Administrasi Veteran. Anda perlu mengirimkan aplikasi yang mungkin membutuhkan waktu sekitar tiga bulan untuk diproses.

Setelah disetujui, Anda berhak atas tunjangan bulanan per orang yang dilayani. Uang ini kemudian dapat digunakan untuk membantu membayar perawatan.

Pembayaran Pribadi (Di Luar Kantong)

Salah satu cara lain untuk membayar perawatan di fasilitas adalah dengan membayar sendiri, atau yang sering disebut sebagai pribadimembayar. Membayar secara pribadi untuk perawatan di fasilitas biasanya berarti Anda memiliki banyak pilihan fasilitas untuk dipilih, karena kebanyakan lebih memilih pembayaran pribadi atau klien Medicare, daripada Medicaid.

Membayar fasilitas secara pribadi itu mahal. Biayanya sering kali berkisar dari $ 250 hingga $ 350 per hari dan lebih banyak lagi, yang dapat menghasilkan $ 80.000 hingga $ 125.000 per tahun. Dan itu mungkin hanya untuk kamar semi-pribadi atau bersama. (Beberapa fasilitas menawarkan kamar pribadi dengan biaya tambahan per hari.)

Sebuah Kata Dari Sangat Baik

Merencanakan ke depan dan mengetahui pilihan Anda bisa sangat membantu jika Anda dihadapkan pada kemungkinan membayar untuk perawatan jangka panjang. Selain itu, beberapa lembaga komunitas dan anggota staf fasilitas perawatan tersedia untuk membantu Anda mengakses manfaat potensial Anda.

Meskipun biaya perawatan jangka panjang signifikan, kami berharap dapat menenteramkan mengetahui bahwa ada opsi berbeda yang tersedia untuk membantu menutupi biaya tersebut jika, seperti banyak lainnya, Anda tidak dapat membayar penuh.