Mitos bahwa asuransi jiwa bukan untuk lansia adalah mitos yang dapat merugikan Anda dan keluarga. Menurut Asosiasi Penyelesaian Asuransi Jiwa, para lansia mengizinkan sekitar $ 112 miliar polis asuransi jiwa jatuh tempo setiap tahun. Melakukannya — atau gagal memiliki asuransi jiwa sama sekali — dapat menimbulkan beban keuangan yang tak terduga pada orang yang Anda cintai setelahnya. kematianmu.
Polis asuransi jiwa memiliki berbagai pilihan yang dapat membantu orang tua mencapai tujuan keuangan, seperti memungkinkan orang yang dicintai membayar biaya pemakaman atau mengurangi beban pajak harta benda pada keluarga mereka. Banyak polis asuransi jiwa akan menawarkan produk mereka khusus untuk manula dan bahkan memiliki perlindungan yang disebut pengendara yang memungkinkan Anda menerima uang jika Anda sakit atau cacat.
Karena ada begitu banyak perusahaan asuransi jiwa dan jenis polis (seperti istilah, utuh, dan universal), kami meninjau lebih dari 20 perusahaan yang menawarkan polis kepada individu dan mempersempitnya ke kategori yang dapat membantu memenuhi kebutuhan asuransi jiwa khusus lansia. Setiap perusahaan yang dipilih dinilai untuk stabilitas keuangan dan menawarkan polis mereka kepada para senior, beberapa hingga mereka yang berusia 100 atau lebih.
Asuransi Jiwa Terbaik Untuk Lanjut Usia
- Keseluruhan Terbaik: Kehidupan Pasifik
- Kebijakan Terbaik untuk Kehidupan Jangka: Tanda tangan
- Kebijakan Terbaik untuk Seumur Hidup: Penn Mutual
- Terbaik untuk Perencanaan Perumahan: Northwestern Mutual
- Terbaik untuk Jumlah Cakupan Tinggi: Asuransi Jiwa Pokok
- Terbaik untuk Pengeluaran Akhir: AIG
- Terbaik untuk Kehidupan Terindeks: Transamerika
- Manfaat Terbaik untuk Kematian Penuh: Kehidupan New York
- Terbaik untuk Kesehatan Miskin: Kebersamaan Omaha
Keseluruhan Terbaik: Kehidupan Pasifik
Kehidupan Pasifik
Dapatkan PenawaranMengapa kami memilihnya: Pacific Life menawarkan berbagai macam kebijakan, termasuk salah satu yang dapat memberikan manfaat perawatan jangka panjang dengan opsi khusus lansia hingga usia 121 tahun.
Apa yang Kami SukaBeragam jenis kebijakan yang tersedia yang dapat diperpanjang hingga usia 121 tahun
"Contoh Kebijakan" tersedia untuk ditinjau di situs web
Harus berbicara dengan broker untuk mendapatkan penawaran premi asuransi jiwa
Butuh waktu sekitar satu minggu untuk menerima keputusan penjaminan emisi
Pacific Life menawarkan berbagai macam produk asuransi, termasuk polis asuransi jiwa indeks, universal variabel, universal, utuh, dan berjangka. Mereka juga memiliki kebijakan yang melayani manula yang disebut PremierCare Advantage. Polis ini dapat memberikan manfaat perawatan jangka panjang jika Anda mendapatkan perawatan di panti jompo, fasilitas hidup berbantuan, atau hospis. Jika Anda tidak memerlukan perawatan jangka panjang dalam hidup Anda, manfaat "Pengembalian Premi" mereka akan memastikan penerima Anda menerima dana yang Anda bayarkan.
Anda dapat membeli polis asuransi jiwa hingga usia 75 tahun dengan masa manfaat 10 tahun. Mereka juga memiliki kebijakan "Jaminan Kehidupan Universal" yang melindungi Anda hingga usia 121 tahun. Selain itu, mereka menawarkan "Penunggang Ekstensi Kedewasaan" di mana Anda dapat meminta polis setelah usia 100 tahun — sekarang hal itu memungkinkan untuk umur panjang.
Selain menawarkan berbagai produk asuransi jiwa, kami menyukai Pacific Life yang menawarkan "Contoh Polis" di situs web mereka. Sampel 20 halaman ini menampilkan penjelasan menyeluruh tentang manfaat dan definisi kritis yang memberi kami gambaran yang lebih jelas tentang bagaimana rasanya memilih Pacific Life sebagai perusahaan asuransi.
Perusahaan pemeringkat keuangan A. M. Best rate Pacific Life peringkat A + (Superior) untuk stabilitas keuangan, pertimbangan penting di bidang asuransi jiwa karena perusahaan harus cukup stabil untuk menutupi polisnya. Mereka menawarkan kebijakan di semua 50 negara bagian dan District of Columbia, meskipun semua kebijakan mungkin tidak tersedia di beberapa negara bagian. Beberapa kebijakan tidak memerlukan pemeriksaan medis, tetapi mungkin memerlukan penilaian lain, termasuk wawancara riwayat pribadi, penilaian kognitif, dan laporan resep.
Sayangnya (seperti banyak perusahaan asuransi jiwa lainnya), Pacific Life tidak menyertakan perkiraan premi. Anda harus mengajukan penawaran untuk mengetahui berapa yang mungkin akan Anda bayarkan. Agen Pacific Life akan menghubungi Anda untuk menjelaskan kebijakan yang tersedia untuk wilayah dan usia Anda.
Kebijakan Terbaik untuk Kehidupan Jangka: Tanda tangan
Tanda tangan
Dapatkan PenawaranMengapa kami memilihnya: John Hancock menawarkan polis kehidupan berjangka dengan batas potensi tinggi, rentang durasi, dan peluang untuk mendapatkan potongan 15 persen dari premi Anda untuk pilihan yang sehat.
Apa yang Kami SukaPolis berjangka memiliki berbagai manfaat, mulai dari $ 25.000 hingga $ 20 juta
Program vitalitas membantu pendaftar asuransi jiwa menghemat hingga 15 persen dari premi
Tidak ada polis asuransi jiwa yang ditawarkan
Harus menghubungi agen untuk kutipan kebijakan
John Hancock menawarkan kebijakan kehidupan berjangka mulai dari 10, 15, 20, hingga 30 tahun dengan pembaruan hingga usia 94. Mereka menawarkan beberapa opsi pengendara untuk melindungi polis Anda, termasuk pengabaian cacat total, tunjangan yang dipercepat, dan penunggang perlindungan pengangguran. Persyaratan untuk pemeriksaan medis mungkin bergantung pada jumlah polis yang Anda ajukan.
Biaya dan harga adalah beberapa manfaat tambahan dari kebijakan seumur hidup John Hancock. Perusahaan menawarkan program Vitalitas, yang menawarkan penghargaan untuk perilaku kesehatan seperti olahraga, berhenti merokok, dan membaca artikel tentang meningkatkan kesehatan. Anda dapat menghemat sebanyak 15 persen dari premi Anda jika Anda mendaftar di program ini.
Kami juga menyukai bahwa John Hancock memiliki fitur konversi terjamin untuk polis seumur hidup Anda. Ini berarti Anda dapat mengubah kebijakan Anda ke kehidupan universal hingga usia 70 tahun jika Anda mau.
Jika Anda menyukai John Hancock sebagai polis asuransi jiwa tetapi lebih tertarik pada pertanggungan jiwa universal, mereka menawarkan polis universal tetap, terindeks, dan variabel. John Hancock tidak menawarkan polis asuransi jiwa.
Dengan peringkat kekuatan finansial A. M. Terbaik dari A + (superior), John Hancock memiliki catatan kekuatan finansial yang terbukti. Mereka melaporkan pembayaran klaim $ 5,7 miliar setiap tahun. Mereka beroperasi di semua negara bagian dan District of Columbia, tetapi ketersediaan kebijakan mungkin berbeda-beda.
Kebijakan Terbaik untuk Seumur Hidup: Penn Mutual
Penn Mutual
Dapatkan PenawaranMengapa kami memilihnya: Penn Mutual menawarkan dua produk asuransi jiwa dengan opsi pembayaran serbaguna, pendidikan yang mudah dipahami tentang pengendara, dan potensi untuk mendapatkan dividen.
Apa yang Kami SukaDua opsi polis asuransi jiwa dengan nilai tunai dijamin hingga usia 121
Opsi pembayaran serbaguna berarti Anda dapat melunasi polis hanya dalam lima tahun
Perusahaan bersama membayar dividen sehingga Anda dapat memperoleh penghasilan di luar tingkat bunga polis Anda
Tidak ada alat kutipan online; Anda harus berbicara dengan penasihat keuangan
Pemeriksaan kesehatan mungkin diperlukan untuk asuransi seumur hidup
Penn Mutual menawarkan dua opsi asuransi seumur hidup dengan beberapa fitur pembayaran unik dan calon pengendara. Sebagai perusahaan reksa dana, Penn Mutual membagikan dividen kepada pemegang polisnya. Hal ini dapat memaksimalkan polis seumur hidup Anda karena Anda memiliki potensi untuk menghasilkan uang selain tingkat bunga yang dijamin terkait dengan polis Anda.
Penn Mutual menjamin harga premi Anda, jadi Anda tidak perlu khawatir premi Anda akan meningkat seiring bertambahnya usia. Dengan pemikiran ini, Penn Mutual menawarkan opsi pembayaran inovatif untuk pemegang polis seumur hidup dengan polis "Pilihan Serbaguna Seumur Hidup": Anda dapat memilih untuk melunasi nilai polis Anda dalam waktu lima tahun atau menyebarkan premi polis hingga kapan Anda mencapai usia 100 tahun. Penn Mutual juga akan menjamin nilai tunai hingga usia 121. Mereka juga menawarkan polis "Survivorship Choice Whole Life", polis dua orang yang dapat membantu menutupi pajak harta benda atau hadiah amal. Usia penerbitan maksimum untuk polis ini adalah 85 tahun.
Kami juga menyukai alat pendidikan Penn Mutual, terutama yang mengelilingi pengendara seumur hidup mereka yang tersedia. Mereka akan memberikan skenario di mana pengendara tertentu dapat membantu untuk ditambahkan, seperti "membangun lebih banyak nilai tunai" atau "melindungi kebijakan jika Anda dinonaktifkan". Sayangnya, mereka tidak memiliki alat kutipan online; Anda harus menghubungi penasihat untuk mencari tahu tentang biaya kebijakan. Bergantung pada potensi biaya kebijakan Anda, Anda harus mengirimkan informasi untuk proses penjaminan mereka, yang mungkin termasuk pemeriksaan medis.
Selain kebijakan seumur hidup mereka, Penn Mutual memang menawarkan produk lain termasuk kehidupan universal dan pilihan kehidupan universal terindeks. Mereka juga menawarkan polis asuransi jiwa berjangka yang tidak memerlukan pemeriksaan kesehatan. Mereka adalah A.M. Nilai terbaik A + (Superior) untuk stabilitas keuangan mereka dan menawarkan produk mereka di seluruh 50 negara bagian dan District of Columbia.
Terbaik untuk Perencanaan Perumahan: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Dapatkan PenawaranMengapa kami memilihnya: Northwestern Mutual menawarkan beberapa variasi kebijakan terluas, perencanaan perkebunan terkoordinasi melalui jaringan penasihat mereka, dan rencana khusus untuk penyintas.
Apa yang Kami SukaLebih dari 15 polis asuransi jiwa yang sangat dapat disesuaikan ditawarkan
Survivorship / second-to-die policy membantu merencanakan dana untuk ahli waris Anda
Harus mendapatkan penawaran melalui penasihat keuangan dan penjaminan emisi bisa memakan waktu
Tidak menawarkan kebijakan masalah jaminan
Perencanaan harta milik bisa menjadi tugas yang menakutkan — tidak hanya Anda menghadapi kematian Anda sendiri, tetapi Anda juga harus menghubungi beberapa profesional (pengacara, akuntan, dll.) Untuk mendirikan sebuah perkebunan. Northwestern Mutual menawarkan perencanaan perumahan sebagai bagian dari layanan mereka (yang mencakup asuransi jiwa dan nasihat) untuk membantu Anda mendirikan perkebunan yang meminimalkan biaya bila memungkinkan dan memaksimalkan manfaat bagi orang yang Anda cintai.
Kami menyukai Northwestern Mutual untuk perencanaan perkebunan karena mereka menawarkan salah satu jenis rencana asuransi jiwa terluas (lebih dari 15) yang mencakup perlindungan jiwa utuh, berjangka, dan universal. Karena mereka sangat bergantung pada penasihat keuangan mereka, paket asuransi jiwa mereka lebih dapat disesuaikan, yang membantu Anda menambahkan pengendara dan jumlah nilai yang Anda inginkan dengan lebih efisien.
Kami sangat menyukai polis "Bertahan Hidup" mereka, yang memungkinkan dua orang berada dalam satu polis, sehingga memudahkan ahli waris Anda untuk mewarisi dana. Ini juga dikenal sebagai paket "second-to-die", dan tidak semua perusahaan asuransi jiwa menawarkannya.
Northwestern Mutual mengandalkan lebih dari 6.400 penasihat keuangannya untuk memberikan saran perencanaan dan memberi Anda kutipan kebijakan — yang dapat memakan waktu lama karena mereka tidak menawarkan kebijakan masalah yang dijamin. Perusahaan mereka adalah bisnis hubungan, jadi jika Anda ingin membangun seseorang untuk bekerja dengan lebih banyak jangka panjang untuk real Anda, perusahaan adalah pilihan yang baik. Jika Anda adalah tipe "bisnis biasa", Anda mungkin ingin melihat perusahaan yang menggunakan lebih banyak alat online.
Northwestern Mutual memperoleh peringkat A. M. Best A ++ (setinggi mungkin) untuk stabilitas keuangan, tanda yang menjanjikan bagi pemegang polis yang ingin memastikan orang yang mereka cintai menerima pembayaran. Sebagai perusahaan bersama, mereka membayar dividen kepada pemegang sahamnya. Kebijakan mereka tersedia di semua 50 negara bagian dan District of Columbia.
Terbaik untuk Jumlah Cakupan Tinggi: Asuransi Jiwa Pokok
Kepala Sekolah
Dapatkan PenawaranMengapa kami memilihnya: Principal Life Insurance mencantumkan beberapa jumlah pertanggungan tertinggi — sekitar $ 5 juta lebih tinggi daripada kebanyakan polis pertanggungan tinggi yang kami ulas — untuk beberapa polis asuransi jiwa mereka.
Apa yang Kami SukaMenawarkan polis dengan keuntungan hingga $ 15 juta
Memberikan brosur dan penjelasan menyeluruh dari setiap penawaran polis
Tidak menawarkan produk asuransi seumur hidup
Penawaran online tidak tersedia untuk polis dengan keuntungan tinggi
Principal Life menawarkan berbagai polis potensial kepada manula, beberapa di antaranya memiliki potensi pembayaran yang besar. Ini termasuk polis Universal Life Protector V, yang dapat memberikan tunjangan kematian hingga $ 15 juta untuk perkebunan (beberapa negara bagian mungkin memiliki aturan mengenai tunjangan maksimum). Masalah terbaru adalah 85 tahun, dengan usia jatuh tempo hingga 121 tahun. Maklum, Anda harus menyelesaikan banyak dokumen agar memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat maksimal ini. Mereka tidak memberikan kutipan atau perkiraan online untuk polis dengan jumlah cakupan tinggi ini.
Perusahaan menawarkan polis Principal Universal Life Flex III dengan tingkat bunga tetap sehingga polis tersebut dapat mengakumulasi nilai tunai. Jumlah nominal untuk polis ini adalah $ 1 juta ke atas. Beberapa pengendara tersedia untuk polis ini, termasuk "Extended No-Lapse Guarantee Rider", yang menjamin polis tersebut hingga usia 95 atau 35 tahun setelah pembelian polis.
Polis lainnya termasuk polis asuransi jiwa berjangka yang akan dikeluarkan perusahaan hingga usia 80 tahun dengan tunjangan minimum $ 200.000. Setelah Anda memiliki polis, Anda dapat memperbaruinya hingga usia 95 tahun. Untuk pria berusia 65 tahun yang tidak kelebihan berat badan dan tidak merokok, kami mendapatkan premi sebesar $ 216 per bulan untuk polis asuransi jiwa berjangka $ 500.000 selama 10 tahun. .
Mereka juga menawarkan kehidupan universal yang terindeks, kehidupan universal variabel, dan kehidupan universal yang selamat untuk para manula yang membutuhkan bantuan perencanaan perumahan. Namun, yang terutama hilang adalah produk asuransi jiwa utuh — Kepala Sekolah tidak menawarkannya.
Selain jumlah pertanggungan yang tinggi, kami menyukai Prinsipal yang memiliki brosur online dan ikhtisar tingkat tinggi dari setiap kebijakan mereka secara online. Mereka mudah menemukan dan membandingkan kebijakan yang tersedia, jadi Anda memiliki beberapa informasi sebelum berbicara dengan agen.
Principal Life Insurance telah menerima peringkat A. M. Best A + (superior) untuk stabilitas keuangan. Mereka menyediakan cakupan di semua 50 negara bagian dan District of Columbia.
Terbaik untuk Pengeluaran Akhir: AIG
AIG
Dapatkan PenawaranMengapa kami memilihnya: AIG menawarkan kebijakan pengeluaran akhir masalah terjamin hingga $ 25.000 dengan proses aplikasi yang efisien yang membutuhkan waktu sekitar 15 menit untuk menyelesaikannya.
Apa yang Kami SukaKebijakan pengeluaran akhir khusus senior untuk mereka yang berusia hingga 85 tahun
Pengajuan kebijakan masalah terjamin membutuhkan waktu kurang dari 15 menit
Harus memberikan informasi pribadi untuk mendapatkan penawaran untuk semua jenis kebijakan
Kebijakan pengeluaran akhir memiliki tunjangan kematian bertingkat dua tahun
AIG mengiklankan beberapa kebijakan yang ditawarkannya kepada mereka yang berusia 60 tahun ke atas. Asuransi biaya akhir adalah salah satunya. Kebijakan ini secara tradisional memiliki manfaat yang lebih kecil daripada kebijakan lain namun dapat membantu membayar biaya-biaya utama, seperti biaya pemakaman. AIG menawarkan manfaat ini hingga $ 100.000 (dengan pemeriksaan medis) dan polis masalah bergaransi mulai dari $ 5.000 hingga $ 25.000 untuk asuransi biaya akhir yang tidak memerlukan pemeriksaan medis. AIG akan mengeluarkan kebijakan ini untuk mereka yang berusia antara 50 hingga 85 tahun. Mereka mengiklankan proses aplikasi mereka membutuhkan waktu 15 menit, dan Anda dapat menerima nomor polis Anda secara instan setelah dikirimkan. Kemudahan penerapan dan ketersediaan manfaat jaminan masalah adalah alasan kami memilih AIG sebagai yang terbaik untuk pengeluaran akhir.
Seperti beberapa kebijakan biaya akhir lainnya yang kami ulas, polis tersebut memiliki manfaat kematian berjenjang selama dua tahun. Ini berarti jika Anda meninggal dalam dua tahun pertama setelah memiliki polis, penerima Anda akan menerima premi yang Anda bayarkan, ditambah 10 persen dari manfaat kematian. Mereka tidak akan mendapatkan tunjangan kematian penuh sampai Anda memiliki kebijakan tersebut selama lebih dari dua tahun.
Asuransi biaya akhir bukanlah satu-satunya polis yang ditawarkan AIG kepada manula. Mereka juga menawarkan jaminan masalah, jangka waktu, seumur hidup, dan kualitas hidup, yang memberikan manfaat bagi Anda selama hidup jika Anda mengalami penyakit kronis atau kritis.
Anda harus memberikan informasi pribadi, termasuk tinggi badan, berat badan, telepon, dan alamat email, untuk mendapatkan penawaran asuransi jiwa yang dipersonalisasi. Namun, menurut situs web mereka, polis mereka mulai dari $ 14 per bulan untuk $ 250.000 asuransi jiwa berjangka; angka ini tidak memiliki usia awal yang ditetapkan untuk itu.
AIG menerima peringkat kredit keseluruhan "A" (Sangat Bagus) pada Agustus 2020. Mereka menawarkan asuransi di semua 50 negara bagian dan District of Columbia. Namun, perusahaan terpisah selain American General Life Insurance menjamin polis yang ditulis di New York State.
Terbaik untuk Kehidupan Terindeks: Transamerika
Transamerika
Dapatkan PenawaranMengapa kami memilihnya: Transamerica menawarkan polis asuransi jiwa terindeks dengan jumlah nominal yang dapat melebihi $ 500.000, lebih dari 10 opsi pengendara yang dapat disesuaikan, dan pilihan jenis akun investasi Anda.
Apa yang Kami SukaKebijakan indeks kehidupan yang sangat dapat disesuaikan dengan pilihan untuk investasi dan pengendara
Suku bunga minimum yang dijamin dan jaminan tidak ada selang waktu pada polis asuransi umur indeks
Kutipan online tidak tersedia; Anda harus berbicara dengan agen
Pemeriksaan kesehatan diperlukan jika polis melebihi jumlah tertentu (perusahaan tidak menyebutkan jumlahnya)
Polis asuransi jiwa yang diindeks memberikan manfaat kematian dan memiliki komponen nilai tunai. Melalui kebijakan Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL), Transamerica menawarkan tiga jenis akun yang dapat Anda pilih untuk mengakumulasi suku bunga; Akun Indeks S&P, Akun Indeks Global, atau Akun Bunga Dasar, yang memungkinkan Anda menentukan jumlah risiko yang Anda anggap nyaman. Untuk menambah keamanan tambahan, Transamerica menawarkan jaminan suku bunga minimum yang akan Anda peroleh dari polis tersebut. Jumlah nominal polis dapat berkisar dari $ 25.000 hingga $ 500.000 atau lebih, dan usia penerbitan hingga 85.
Sebagai imbalannya, Anda memiliki tunjangan hidup yang mencakup kemampuan untuk menarik atau mengambil pinjaman bebas pajak dari polis Anda. Transamerica juga menawarkan Terminal Illness Accelerated Death Benefit Rider, yang memungkinkan Anda mengakses sebagian dari manfaat kematian saat Anda masih hidup. Mereka menawarkan 10 variasi pengendara "Perencanaan Pramutamu" tambahan untuk indeks polis kehidupan mereka, yang merupakan salah satu alasan kebijakan mereka menjadi yang teratas. Mereka juga menawarkan jaminan tanpa jeda dengan polis mereka. Selama Anda mempertahankan pembayaran bulanan Anda, Anda akan tetap memegang polis, suku bunga, dan premi Anda.
Transamerica mengharuskan Anda melengkapi dokumen mereka dan menjawab beberapa pertanyaan medis awal, seperti apakah Anda merokok atau memiliki kondisi kronis tertentu. Jika Anda mengajukan kebijakan dolar yang lebih tinggi, perusahaan mungkin meminta Anda untuk menyelesaikan pemeriksaan medis.
Selain polis yang diindeks, Transamerica menawarkan polis asuransi jiwa utuh dan berjangka. Kebijakan seumur hidup mereka mencapai $ 10 juta. Polis asuransi seumur hidup mereka membayar hingga usia 100 tahun, dan mereka menawarkan tarif yang disukai untuk pengguna non-tembakau.
Transamerica memiliki peringkat A. M. Terbaik dari A (Sangat Baik). Mereka menawarkan kebijakan di semua 50 negara bagian dan District of Columbia, meskipun kebijakan dan maksimumnya tunduk pada ketersediaan dan peraturan negara bagian.
Manfaat Terbaik untuk Kematian Penuh: Kehidupan New York
Kehidupan New York
Dapatkan PenawaranMengapa kami memilihnya: New York Life menampilkan tunjangan kematian nilai nominal yang dibayarkan kepada penerima manfaat serta tiga opsi pengendara tunjangan kematian, banyak di antaranya gratis.
Apa yang Kami SukaOpsi pengendara tunjangan kematian dapat meningkatkan tunjangan kematian melebihi nilai nominal
Menawarkan kebijakan untuk manula hingga usia 90 tahun
Tersedia beberapa paket pertanggungan
Harus berbicara dengan seorang profesional keuangan untuk merencanakan kebijakan tersebut
Tidak ada perkiraan premi bulanan yang tersedia di situs web mereka
Kami memilih New York Life sebagai perusahaan terbaik untuk tunjangan kematian penuh karena mereka menawarkan kebijakan yang menampilkan opsi yang dapat disesuaikan mengenai tunjangan kematian Anda. Mereka melakukannya melalui polis "Kehidupan Universal" dengan pilihan jaminan kematian versus yang dapat disesuaikan, yang memiliki tiga pilihan lain.
Misalnya, Anda dapat memilih tunjangan kematian yang mencakup nilai nominal polis dan nilai tunai polis. Opsi lain terdiri dari total premi yang disesuaikan yang Anda bayarkan ke dalam polis, ditambah nilai nominal polis. Mereka juga menawarkan "Chronic Care Rider", yang memungkinkan Anda memanfaatkan tunjangan kematian Anda secara bebas pajak jika Anda mengalami penyakit kronis (perhatikan, opsi ini tidak tersedia di California).
Opsi polis Universal LIfe “Perlindungan Hingga Usia 90” memberikan perlindungan setidaknya $ 1 juta bagi mereka yang membutuhkan perlindungan asuransi jiwa yang signifikan, yang mereka iklankan kepada pemilik bisnis senior untuk melindungi perusahaan mereka. Mereka juga menawarkan kebijakan tidak ada pemeriksaan medis untuk anggota AARP yang menyediakan $ 10.000 hingga $ 100.000 untuk melindungi mereka yang berusia hingga 80 tahun (Anda masih harus menjawab beberapa pertanyaan kesehatan sebelum persetujuan).
New York Life juga memiliki polis asuransi jiwa utuh dan berjangka dengan masa hidup berjangka, biasanya sekitar 10 hingga 20 tahun, sesuai situs web mereka. Mendaftar mencakup pemberian informasi pribadi (seperti SIM dan nomor Jaminan Sosial), daftar obat resep terkini, dan beberapa informasi kesehatan. Pemeriksaan medis "tidak selalu" menjadi bagian dari proses aplikasi tetapi mungkin diperlukan.
New York Mutual menawarkan kebijakannya kepada mereka yang berusia 90 tahun. Perusahaan ini beroperasi di seluruh 50 negara bagian dan District of Columbia. Mereka juga memiliki A.M. Peringkat terbaik A ++ (setinggi mungkin), yang mencerminkan stabilitas keuangan dan kemampuan membayar tunjangan kematian kepada pelanggan mereka.
Anda harus berbicara dengan ahli keuangan New York Life untuk mendapatkan perlindungan, yang dapat dilakukan secara langsung, melalui telepon, atau melalui kunjungan "TeleApp". Karena itu, tidak ada perkiraan premi atau cakupan yang tersedia di situs web perusahaan. Anda harus memberikan informasi kontak Anda untuk mendapatkan penawaran harga yang lebih spesifik yang sesuai dengan kebutuhan Anda, yang dapat memperpanjang waktu yang dibutuhkan untuk mendaftar perlindungan.
Terbaik untuk Kesehatan Miskin: Kebersamaan Omaha
Kebersamaan Omaha
Dapatkan PenawaranMengapa kami memilihnya: Mutual of Omaha menawarkan polis masalah terjamin hingga $ 25.000 (sebagian besar polis lain yang kami lihat hanya hingga $ 20.000) yang tidak memerlukan pemeriksaan medis.
Apa yang Kami SukaTawarkan polis asuransi seumur hidup yang terjamin tanpa pemeriksaan kesehatan
Dapat memperoleh penawaran online untuk polis senilai $ 25.000 atau kurang
Harus berbicara dengan seorang agen jika Anda menginginkan pertanggungan lebih dari seumur hidup atau lebih dari $ 25.000
Manfaat kematian yang dinilai jika Anda memilih kebijakan tanpa pemeriksaan medis
Meskipun Mutual of Omaha memiliki banyak polis yang menonjol, mereka menawarkan polis asuransi seumur hidup yang tidak memerlukan pemeriksaan medis (masalah terjamin) bagi mereka yang berusia hingga 85 tahun. Jika kesehatan Anda buruk, polis ini dapat memberikan ketenangan pikiran bahwa orang yang Anda cintai dapat menerima sejumlah dana dukungan.
Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup mereka menawarkan manfaat yang berkisar dari $ 2.000 hingga $ 25.000 tanpa perlu pemeriksaan medis. Anda bisa mendapatkan penawaran untuk polis ini secara online dengan memasukkan jenis kelamin, kode pos, tanggal lahir, dan jumlah pertanggungan yang diinginkan. Untuk wanita yang berusia 80 tahun dan menginginkan polis asuransi seumur hidup $ 25.000, kami diberi harga $ 347,25 per bulan. Seorang pria berusia 80 tahun akan membayar $ 34 sebulan untuk polis asuransi seumur hidup yang memberikan perlindungan $ 2.000.
Namun, penting untuk diperhatikan untuk kebijakan ini bahwa jika Anda meninggal karena sebab alami dalam dua tahun pertama, Anda memegang kebijakan tersebut. Penerima Anda akan menerima jumlah premi yang Anda bayarkan, ditambah 10 persen. Mereka tidak akan mendapatkan nilai kebijakan penuh hingga dua tahun setelah Anda membelinya. Perusahaan asuransi menyebutnya sebagai "tunjangan kematian bertingkat".
Mutual of Omaha memiliki banyak kebijakan lain yang mungkin memerlukan pemeriksaan medis. Bagian asuransi jiwa "Dapatkan Penawaran" di situs web mereka memungkinkan Anda memasukkan informasi Anda berdasarkan rentang usia. Mereka menawarkan polis seumur hidup hingga usia masalah 85 dan jangka hidup hingga 80 dengan jangka waktu yang berkisar dari 10 hingga 30 tahun. Jika Anda ingin kutipan kehidupan universal atau kutipan polis lebih dari $ 25.000, Anda harus menghubungi agen.
Dalam hal stabilitas keuangan, Mutual of Omaha memiliki peringkat A + (superior) dari A. M. Best. Mereka menawarkan kebijakan di semua negara bagian dan District of Columbia, meskipun ketersediaan kebijakan mungkin berbeda di setiap lokasi.
Bandingkan Penyedia
FAQ
Apa itu Asuransi Jiwa untuk Lansia?
Asuransi jiwa adalah polis asuransi dimana seseorang membayar premi kepada perusahaan asuransi. Setelah kematian mereka, polis asuransi jiwa membayar penerima manfaat sesuai jumlah yang disepakati.
Meskipun ada jenis polis asuransi jiwa yang berbeda, ada dua komponen asuransi jiwa yang signifikan: tunjangan kematian dan premi. Masing-masing berdampak pada yang lain.
Manfaat kematian adalah apa yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi ketika pemegang polis meninggal. Jumlah ini tunduk pada penjaminan emisi, yang merupakan proses di mana perusahaan asuransi mengevaluasi risikonya. Beberapa pertimbangan underwriting dapat mencakup usia seseorang, kesehatan secara keseluruhan, kondisi yang sudah ada sebelumnya, dan jika orang tersebut memiliki pekerjaan atau terlibat dalam aktivitas yang mungkin berbahaya (seperti scuba diving atau pesawat terbang).
Premi adalah jumlah uang yang dibayarkan seseorang setiap bulan untuk polis asuransinya. Sebagai aturan umum, premi polis akan lebih tinggi ketika seseorang memiliki lebih banyak kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya, atau polis membayar jumlah yang lebih tinggi.
Ketika seorang senior mendapatkan polis asuransi jiwa, mereka akan menunjuk satu atau lebih penerima manfaat. Inilah orang-orang yang akan dibayar oleh perusahaan asuransi jiwa jika seseorang meninggal dunia.
Apakah Mudah Mendapatkan Asuransi Jiwa sebagai Senior?
Meskipun tidak ada statistik yang pasti tentang kemudahan akuisisi, ada beberapa aspek dalam mengamankan asuransi jiwa yang dapat membuat pembelian polis lebih sulit (tetapi bukan tidak mungkin) untuk manula:
- Ujian medis dan kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya: Polis asuransi jiwa pada dasarnya adalah tebakan terbaik perusahaan mengenai berapa lama Anda akan membayar polis Anda versus berapa banyak yang mereka bayarkan. Akibatnya, mereka biasanya akan melakukan pemeriksaan kesehatan atau mempertimbangkan kondisi yang sudah ada sebelumnya. Karena lansia lebih cenderung memiliki kondisi kesehatan kronis atau memiliki harapan hidup yang lebih pendek, mendapatkan asuransi jiwa mungkin lebih sulit.
- Biaya: Secara tradisional, asuransi jiwa akan lebih murah untuk individu yang lebih muda. Terkadang, mendapatkan polis asuransi jiwa mungkin menjadi penghalang biaya bagi para manula; Premi polis mungkin terlalu tinggi sehingga tidak masuk akal secara finansial bagi individu.
- Pembayaran: Polis asuransi jiwa biasanya melibatkan pembayaran dalam jangka waktu yang lebih lama untuk jumlah pembayaran yang lebih tinggi. Karena harapan hidup lansia tidak selama individu yang lebih muda, mereka mungkin lebih sulit mendapatkan pembayaran yang cukup tinggi untuk membuat kebijakan tersebut bermanfaat.
Beberapa perusahaan asuransi jiwa mungkin tidak menawarkan polis kepada orang yang lebih tua karena mereka menganggapnya terlalu berisiko tinggi untuk diasuransikan. Namun, beberapa perusahaan akan menawarkan kebijakan ini kepada manula.
Berapa Banyak Cakupan yang Tersedia untuk Lansia?
Jumlah pertanggungan asuransi jiwa untuk lansia bervariasi berdasarkan perusahaan, usia seseorang, dan kesehatan seseorang. Perusahaan akan menggunakan faktor ini dan faktor lainnya untuk menentukan penawaran produk yang tersedia. Mereka kemudian akan membantu seseorang menyeimbangkan berapa banyak cakupan yang dapat ditawarkan perusahaan versus berapa banyak seseorang ingin membayar.
Dalam penelitian kami, kami melihat kebijakan yang mencapai hingga $ 20 juta. Namun, Anda harus memiliki kesehatan, stabilitas keuangan, dan kemampuan membayar premi yang lebih tinggi untuk mengamankan kebijakan ini.
Apakah Asuransi Jiwa Dapat Dicapai untuk Mereka yang Memiliki Kesehatan Miskin?
Penyedia asuransi jiwa sering kali mempertimbangkan kesehatan Anda secara keseluruhan saat menentukan apakah mereka akan menawarkan polis serta berapa banyak Anda akan membayar untuk polis. Jika Anda tidak dalam kondisi yang baik, mendapatkan kebijakan bisa jadi lebih sulit.
Contoh kondisi yang biasa diperiksa oleh perusahaan polis asuransi jiwa meliputi:
- Kanker
- Penyakit jantung
- Tekanan darah tinggi
- Kolesterol Tinggi
- Kegemukan
- Merokok / COPD
Jika Anda memiliki kondisi ini atau kondisi yang sudah ada sebelumnya, ini dapat membuat pengamanan polis asuransi jiwa lebih sulit. Anda juga mungkin harus membayar premi bulanan yang lebih tinggi untuk polis Anda.
Sangatlah penting untuk menjelaskan kondisi Anda yang sudah ada sebelumnya kepada perusahaan asuransi Anda. Anda juga dapat menjelaskan bagaimana Anda mengelola kondisi Anda, seperti seberapa sering Anda menemui dokter, obat-obatan yang Anda minum, dan cara lain untuk menjaga kesehatan Anda.
Berapa Biaya Asuransi Jiwa untuk Lansia?
Biaya asuransi jiwa dapat bervariasi menurut perusahaan, jenis polis, faktor kesehatan individu, dan usia lansia yang mengajukan pertanggungan. Dalam ulasan kami untuk asuransi jiwa terbaik untuk manula, kami meninjau biaya berdasarkan cakupan, periode eliminasi, dan penyesuaian polis. Untuk representasi biaya yang akurat, yang terbaik adalah menghubungi masing-masing penyedia secara individual.
Apa Perbedaan Antara Asuransi Berjangka dan Seumur Hidup?
Asuransi berjangka dan seumur hidup adalah dua jenis polis yang berbeda.
Asuransi jiwa berjangka adalah polis yang berlaku untuk jangka waktu tertentu, seperti 10 hingga 30 tahun. Polis tidak memiliki nilai tunai, dan oleh karena itu biasanya lebih murah dibandingkan dengan asuransi jiwa utuh.
Asuransi jiwa utuh adalah polis yang memberikan perlindungan asuransi seumur hidup Anda. Mereka juga mungkin memiliki nilai tunai yang diberikan kepada mereka yang akan memungkinkan Anda untuk menarik sejumlah dana jika diinginkan (tetapi itu akan mengurangi potensi pembayaran nanti).
Polis terbaik untuk Anda mungkin bergantung pada tujuan Anda untuk asuransi jiwa, persyaratan yang tersedia, dan jenis polis apa yang Anda mampu.
Mengapa Lansia Harus Mempertimbangkan Mendapatkan Asuransi Jiwa?
Secara tradisional, asuransi jiwa diperuntukkan bagi individu yang lebih muda jika terjadi kematian untuk membantu memberikan dukungan keuangan kepada pasangan atau anak-anak.
Namun, ada kalanya asuransi jiwa untuk manula bisa menjadi pilihan yang baik. Contoh waktu-waktu ini meliputi:
- Ketika orang tua lansia memiliki anak dewasa berkebutuhan khusus: Polis asuransi jiwa mungkin dapat memperoleh dukungan keuangan tambahan.
- Ketika seorang anak dewasa telah menjadi pengasuh utama untuk orang tua yang lanjut usia dan mungkin memerlukan dukungan keuangan jika orang tuanya meninggal
- Ketika sebuah keluarga mungkin membutuhkan bantuan untuk membayar pajak properti, pemakaman, atau biaya penguburan setelah seorang lansia meninggal
Bagaimana Kami Memilih Asuransi Jiwa Terbaik untuk Lansia
Kami meninjau 20 perusahaan asuransi jiwa yang menawarkan polis kepada individu dan mengevaluasi perusahaan dengan mempertimbangkan senior, dengan fokus pada keberadaan polis penerimaan terjamin, pengendara opsional, dan keragaman opsi polis. Setiap perusahaan harus menawarkan polis kepada mereka yang berusia 60 tahun ke atas, dan semua perusahaan harus memiliki peringkat A. M. Terbaik dari A atau lebih tinggi untuk menunjukkan stabilitas keuangan untuk pembayaran. Selain itu, kami memilih perusahaan yang menawarkan polis asuransi jiwa di seluruh 50 negara bagian dan District of Columbia untuk memastikan cakupan terbesar.
