Bagaimana Memutuskan Apakah Asuransi Kanker Sepadan dengan Biayanya

Asuransi kanker merupakan wahana yang relatif baru dalam dunia program asuransi kesehatan. Apa pun jenisnya, kanker dapat menghadirkan banyak tantangan, termasuk beban finansial. Mengingat tingkat kanker yang terus meningkat di A.S. dan biaya pengobatan kanker yang seringkali selangit, asuransi kanker tambahan merupakan tren yang sedang berkembang.

Produk asuransi tambahan ini dirancang untuk membantu mengurangi biaya yang dikeluarkan sendiri dan menjembatani kesenjangan antara apa yang dilakukan dan tidak ditanggung oleh asuransi utama Anda.

Tapi pertanyaannya adalah ini:apakah itu sangat berharga?

Apa Itu Asuransi Kanker

Asuransi kanker tidak dirancang untuk menggantikan rencana asuransi kesehatan tradisional, tetapi untuk melengkapinya dengan membayar biaya terkait perawatan yang tidak ditanggung oleh polis Anda. Ada dua cara kerja asuransi ini:

• Pada sebagian besar rencana, jika Anda telah didiagnosis menderita kanker, Anda akan menerima sejumlah uang yang dapat Anda gunakan untuk biaya medis dan biaya hidup normal. Anda pada dasarnya menggunakan uang itu dengan cara apa pun yang Anda pilih untuk mengganti gaji, deductible, dan pembayaran bersama yang hilang.
• Lebih jarang, polis dapat memberikan pertanggungan untuk pengeluaran terkait kanker di atas dan di luar apa yang dicakup oleh polis asuransi kesehatan utama Anda. Apa yang sebenarnya dicakup dapat sangat bervariasi dan mungkin, terkadang, memiliki pengecualian yang sama seperti yang ada di paket utama Anda.

Kebijakan ini mulai berlaku setelah perusahaan asuransi menerima dokumentasi diagnosis kanker Anda. Biasanya ada masa tunggu setelah pembelian sebelum diberlakukan secara penuh.

Persyaratan untuk Asuransi Kanker

Agar memenuhi syarat untuk asuransi kanker, Anda biasanya tidak dapat memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya yang menyebabkan Anda terkena kanker. Misalnya, Anda tidak dapat didiagnosis dengan kanker endometrium dan kemudian mengajukan kebijakan.

Dalam kebanyakan kasus, orang yang sebelumnya telah didiagnosis dan dirawat karena kanker juga tidak memenuhi syarat. Kelompok lain, seperti orang dengan HIV, biasanya dikecualikan karena penyakit ini dikaitkan dengan peningkatan risiko jenis kanker tertentu.

Apa yang Dilakukan dan Tidak Ditanggung oleh Asuransi Kanker

Meskipun cakupan asuransi kanker bervariasi berdasarkan penyedia dan detail polis, sebagian besar paket mencakup biaya medis dan non-medis.

Biaya pengobatan dapat mencakup pembayaran, perawatan rumah sakit yang diperpanjang, tes laboratorium, perawatan khusus penyakit, dan prosedur seperti transplantasi sel induk. Pengeluaran non-medis dapat mencakup perawatan kesehatan di rumah, kehilangan pendapatan, biaya perawatan anak, dan alat bantu pembatasan makanan.

Asuransi kanker biasanya tidak menanggung semua biaya yang terkait dengan kanker kulit non-melanoma. Selain itu, mereka yang menderita kanker dini, seperti karsinoma in situ, mungkin hanya mendapatkan pembayaran yang dikurangi, biasanya setengah atau kurang dari yang mungkin Anda terima dengan diagnosis kanker.

Ketahui Fakta Sebelum Belanja Asuransi Kanker

Ada banyak perdebatan tentang rencana kesehatan khusus penyakit. Beberapa orang dengan tegas mendukung mereka sementara yang lain percaya bahwa mereka hanyalah mesin penghasil uang yang memangsa ketakutan orang.

Berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika berpikir untuk membeli paket asuransi kanker:

• Ketahui risiko kanker Anda. Mereka yang memiliki riwayat kanker keluarga yang kuat mungkin ingin melihat polis mereka saat ini dan melihat apakah asuransi kanker dapat melengkapi pertanggungan. Hal yang sama berlaku untuk mereka yang memiliki kecenderungan genetik untuk kanker, seperti pada orang dengan mutasi BRCA2.
• Lihat apakah memutakhirkan polis Anda yang ada dapat memberikan pertanggungan yang Anda butuhkan. Memilih untuk meningkatkan polis Anda saat ini mungkin merupakan pilihan yang lebih baik bagi mereka yang berisiko rata-rata terkena kanker. Mungkin lebih murah untuk meningkatkan dan memberikan manfaat yang lebih luas untuk kondisi yang tidak terkait kanker.
• Ingatlah bahwa dua polis tidak serta merta melipatgandakan cakupan. Memiliki asuransi kesehatan komprehensif dasar bersama dengan rencana asuransi khusus kanker tidak selalu berarti Anda akan mendapatkan manfaat ganda. Seringkali, perlakuan yang dikecualikan oleh satu kebijakan juga dapat dikecualikan oleh yang lain.
• Baca klausul Koordinasi Manfaat.Sebagian besar polis asuransi utama memiliki klausul Koordinasi Manfaat (COB) yang menyatakan bahwa perusahaan asuransi tidak akan menanggung biaya yang tidak ditanggung oleh paket lain. Dengan membeli asuransi kanker, Anda mungkin, pada kenyataannya, merendahkan manfaat yang diberikan dalam rencana utama Anda. Bukan hal yang aneh bagi dua penyedia untuk menggugat tanggung jawab yang lain tanpa salah satu dari asumsi pertanggungan. Meskipun masalah ini biasanya dapat diselesaikan, mereka dapat menyebabkan banyak sakit kepala yang tidak perlu dan membuang-buang waktu.

Opsi Asuransi Lainnya

Jika Anda khawatir tentang kerugian finansial yang dapat dialami keluarga Anda jika Anda terkena kanker, ada beberapa pilihan lain yang dapat Anda pertimbangkan:

• Menyiapkan rekening tabungan kesehatan (HSA) atau rekening pengeluaran fleksibel (FSA) melalui perusahaan Anda dapat memungkinkan Anda menyisihkan uang, bebas pajak, untuk pengeluaran di atas dan di luar yang ditanggung oleh asuransi Anda.
• Rencana asuransi penyakit kritis dapat memberikan perlindungan untuk kanker dan jenis penyakit kritis lainnya, seperti serangan jantung atau stroke. Ingat, penting bagi Anda untuk membaca ketentuan kecil untuk memahami kondisi (atau tahapan penyakit) yang dicakup oleh polis. .
• Jika khawatir tentang hilangnya gaji, pertimbangkan untuk berinvestasi dalam asuransi kecacatan jangka pendek yang membayar semua kondisi medis yang memengaruhi kemampuan Anda untuk bekerja.

Ambil Pesan Rumah

Sebelum membeli paket asuransi kanker apa pun, ada empat aturan praktis yang harus selalu Anda ikuti:

• Penting bagi Anda untuk memahami dengan tepat apa yang tercakup dalam polis, apa yang dikecualikan, dan apa masa tunggu sebelum Anda dapat mengakses manfaat.
• Anda harus selalu membandingkan manfaat polis tambahan dengan manfaat polis utama Anda untuk melihat di mana terdapat tumpang tindih atau redundansi. Tidak ada gunanya membeli asuransi kanker jika asuransi Anda saat ini menanggung sebagian besar atau semua biaya yang sama.
• Jika Anda yakin bahwa biaya pengobatan kanker tidak cukup ditanggung oleh rencana utama Anda, pertimbangkan apakah meningkatkan kebijakan Anda dapat mengisi celah tersebut.
• Jika Anda memutuskan bahwa asuransi kanker adalah pilihan yang memungkinkan, luangkan waktu untuk melihat-lihat. Ini termasuk belanja untuk jenis pertanggungan lain termasuk asuransi cacat jangka panjang.

Terakhir, penting untuk diingat bahwa ada banyak pemotongan pajak untuk penderita kanker. Dengan mencatat dengan cermat semua pengeluaran sendiri, termasuk perjalanan ke dan dari klinik Anda, Anda dapat mengurangi sebagian dari pajak tahunan Anda. eksposur dan menghemat uang.