Perusahaan Asuransi Kesehatan Terbaik untuk Penganggur

Editor kami secara independen meneliti, menguji, dan merekomendasikan produk terbaik; Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang proses peninjauan kami di sini. Kami dapat menerima komisi atas pembelian yang dilakukan dari tautan pilihan kami.

Kehilangan pekerjaan bisa sangat menghancurkan, tidak peduli usia atau keadaan Anda. Tidak hanya ada konsekuensi finansial, tetapi ada juga kemungkinan dibiarkan tanpa manfaat kesehatan perusahaan.

Cobalah untuk tidak panik jika Anda bergabung dengan 6% warga AS yang menganggur, mulai Desember 2021. Untungnya, ada pilihan asuransi kesehatan yang tersedia untuk menyesuaikan dengan setiap anggaran.

Asuransi kesehatan pengangguran melindungi Anda dari biaya pengobatan tak terduga saat Anda tidak memiliki asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan. Ini merupakan investasi yang bijak mengingat hanya 48% orang yang memiliki tabungan yang dapat bertahan selama tiga bulan untuk pengeluaran umum.

Untuk membantu Anda memahami pilihan Anda, kami mempelajari faktor-faktor seperti harga, cakupan, ketersediaan, dan batasan dari 18 pilihan asuransi kesehatan sebelum memutuskan lima pilihan teratas kami. Lanjutkan membaca untuk mencari tahu siapa yang membuat daftar pilihan terbaik kami untuk asuransi kesehatan selama pengangguran.

Perusahaan Asuransi Kesehatan Terbaik untuk Penganggur 2021

• Keseluruhan Terbaik: United Healthcare
• Terbaik untuk Keluarga: Molina
• Terbaik untuk Anggaran: Sespan
• Asuransi Kesehatan Jangka Pendek Terbaik: Poros
• Terbaik Untuk Jomblo: Kaiser Permanente

Keseluruhan Terbaik: United Healthcare

United Healthcare

Dapatkan Penawaran

Why We Chose It: United Healthcare adalah pilihan utama kami untuk kategori asuransi kesehatan pengangguran berkat jaringan mereka yang luas, berbagai manfaat tambahan yang mengesankan, dan polis TriTerm yang fleksibel yang memungkinkan perlindungan hingga tiga tahun.

Apa yang Kami Suka

• Reputasi luar biasa

• Kutipan online dan sistem pembelian

• Jaringan penyedia besar

• Aplikasi smartphone yang terintegrasi dengan rekam medis

• Pilihan tanpa periode pendaftaran khusus

• Menambah manfaat kesehatan dan kebugaran

Apa yang Kami Tidak Suka

• Tidak tersedia di beberapa lokasi

• Lebih mahal dari beberapa penyedia

Pengangguran sering kali merepresentasikan ketidakpastian. Bagi mereka yang tidak yakin apakah dan kapan asuransi kesehatan yang disponsori pemberi kerja akan dimulai, perlindungan TriTerm hingga tiga tahun adalah pilihan yang ideal. Hal ini membuat United Healthcare menjadi pilihan mudah untuk keseluruhan pilihan teratas kami untuk asuransi pengangguran.

United Healthcare adalah raksasa di antara penyedia asuransi kesehatan, dengan jaringan yang mencakup lebih dari 1,3 juta dokter dan 6.000 rumah sakit di Amerika Serikat. Dengan peringkat A untuk stabilitas keuangan mereka dari AM Best, United juga menawarkan berbagai manfaat yang tak tertandingi dan rencana yang sangat beragam.

Polis yang tersedia mencakup asuransi kesehatan individu, pilihan kelompok, gigi, dan penglihatan. Mereka juga menawarkan Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, dan rencana obat resep.

Paket asuransi kesehatan individu tersedia melalui pasar asuransi kesehatan selama pendaftaran terbuka atau selama 60 hari Periode Pendaftaran Khusus (SEP) setelah kehilangan pekerjaan. Perlindungan dimulai sekitar 2 hingga 6 minggu kemudian. Paket ini sesuai dengan Affordable Care Act (ACA), yang berarti perlindungan tidak maksimal, tidak termasuk kondisi yang sudah ada sebelumnya, atau membatasi pembaruan.

United Healthcare menawarkan lima tingkatan cakupan, dari cakupan dasar hingga platinum komprehensif. Harga berkisar dari sekitar $ 500 per bulan untuk opsi termurah dengan pengurangan $ 8.150, hingga $ 1.750 per bulan dengan $ 0 dapat dikurangkan. Mungkin ada diskon jika Anda menggabungkan perlindungan tambahan untuk perawatan gigi atau penglihatan.

Polis TriTerm, sebagai asuransi jangka pendek, tidak sesuai dengan ACA. Biaya premi sekitar $ 100 hingga $ 300 setiap bulan, memiliki manfaat seumur hidup $ 1 atau $ 2 juta, dan dapat diperpanjang hingga tiga tahun. Pengecualian dapat mencakup kondisi yang sudah ada sebelumnya, prosedur elektif, dan perawatan alternatif.

Harga ini lebih tinggi dari kebanyakan pesaing, yang merupakan kelemahan dari kebijakan United Healthcare. Namun, beberapa orang mungkin menganggap bahwa manfaatnya, termasuk program kesehatan, perawatan gigi rutin, vaksinasi dan perawatan pencegahan lainnya, bahkan voucher untuk terapi kuda, dapat menutupi biaya yang lebih tinggi.

Terbaik untuk Keluarga: Molina

Molina

Dapatkan Penawaran

Mengapa Kami Memilihnya: Kami memilih Molina sebagai pilihan terbaik untuk keluarga karena rangkaian pilihan ramah anak dan keluarga mereka untuk membantu Anda menghemat uang, ditambah batasan deductible keluarga.

Apa yang Kami Suka

• Manfaat perawatan prenatal dan perawatan anak

• Manfaat perawatan kesehatan dan pencegahan

• Beberapa rencana bekerja dengan program federal Medi-Cal, Medicaid, dan Medicare

• Batasi deductible keluarga

• Memenuhi syarat untuk kredit pajak

Apa yang Kami Tidak Suka

• Tidak tersedia di semua negara bagian

• AM Peringkat terbaik tidak tersedia

• Beberapa ulasan pengguna melaporkan masalah dengan klaim

• Tidak ada penglihatan orang dewasa dan penutup gigi

Menjadi pengangguran sangat membuat stres jika Anda juga memiliki keluarga untuk dipertimbangkan, dan biaya asuransi kesehatan bisa sangat besar jika Anda memiliki beberapa tanggungan. Pilihan terbaik untuk keluarga kami adalah Molina, karena mereka memiliki pilihan yang ekonomis dan hemat biaya, dengan manfaat yang ditujukan untuk kehamilan dan anak-anak.

Jika pendapatan Anda di bawah 400% dari tingkat kemiskinan federal, Anda dapat menggunakan kredit pajak untuk rencana Molina untuk mengurangi premi bulanan secara signifikan. Plus, tidak peduli seberapa besar keluarga Anda, deductible dibatasi dua kali lipat deductible individu.

Anda dapat mengutip dan membeli secara online atau melalui Marketplace, dan paket sesuai dengan ACA. Molina hanya menawarkan paket individu dan keluarga, yang mungkin mencakup perlindungan obat resep.

Molina memiliki fasilitas keluarga yang sangat baik, seperti layanan kesehatan dan pencegahan, ditambah suntikan untuk anak dan remaja, perawatan kesehatan pencegahan pediatrik, dan perawatan kehamilan.

Kekurangan Molina adalah kebijakan mereka dibatasi hingga 14 negara bagian. Anda mungkin juga perlu mencari dokter baru yang bermitra dengan mereka karena jaringan mereka yang terbatas.

Terbaik untuk Anggaran: Sespan

Sespan

Dapatkan Penawaran

Mengapa Kami Memilihnya: Sidecar menghasilkan yang terbaik untuk peringkat anggaran karena Anda dapat menyesuaikan kebijakan fleksibel dan berbiaya rendah, Anda tidak terikat pada komitmen, dan Anda dapat menghemat hingga 40% dibandingkan asuransi kesehatan tradisional.

Apa yang Kami Suka

• Premi ekonomis

• Daftar kapan saja

• Kebebasan untuk melihat penyedia apa pun

• Alat perbandingan harga

• Pilihan untuk menyesuaikan sampul secara tepat dengan kebutuhan Anda

Apa yang Kami Tidak Suka

• Hanya tersedia di 16 negara bagian

• Bantuan telepon tidak 24/7

• Aplikasi tidak tersedia di iPhone

Ketika memikirkan penyedia asuransi kesehatan, tidak mengherankan jika Sidecar tidak muncul di benak Anda. Pasar pendatang baru ini diluncurkan pada 2018 dengan rencana besar untuk mengubah wajah asuransi kesehatan. Model Sidecar sama sekali berbeda dari asuransi kesehatan standar dan dapat menghemat 40% biaya perawatan kesehatan, menjadikan Sidecar pilihan anggaran utama kami.

Dengan sistem online Sidecar, Anda memilih tingkat pertanggungan yang Anda inginkan, lalu memilih opsi Anda, seperti obat resep atau perawatan maternitas. Harga polis sekitar $ 200 per bulan untuk pertanggungan $ 10.000 per tahun, dan hingga $ 400 per bulan untuk pertanggungan yang maksimal $ 2.000.000. Biasanya, ada potongan $ 0, meskipun Anda dapat memilih untuk membayar satu untuk mengurangi premi. Pertanggungan dimulai dalam 14 hari.

Pengecualian termasuk layanan yang tidak diperlukan secara medis, perawatan obesitas, kehamilan, dan manfaat kesehatan.

Sidecar menghargai keterjangkauan, kesederhanaan, dan transparansi. Ini dicontohkan oleh aplikasi ponsel mereka yang memungkinkan pengguna mencari penyedia layanan kesehatan dengan biaya terendah di lokasi mereka. Belanja sekitar untuk harga terbaik, dan jika Anda menemukan harga yang lebih rendah daripada jumlah manfaat tetap Sidecar, Anda dapat menyimpan selisihnya, atau Anda mungkin perlu membayar ekstra jika biaya penyedia lebih tinggi.

Anda memiliki kebebasan untuk menemui dokter atau penyedia mana pun, yang akan Anda bayar dengan kartu pembayaran Visa Sidecar Anda ketika Anda menerima perawatan. Karena Anda membayar tunai secara efektif, Anda juga dapat menemukan diskon lebih lanjut.

Sidecar bukanlah asuransi tradisional, artinya penyedia lain menanggungnya, dan Anda dapat bergabung atau keluar kapan saja. Saat Anda menganggur dan tidak tahu berapa lama Anda akan membutuhkan perlindungan, ini sangat berguna.

Kelemahan utama Sidecar adalah batasannya pada negara bagian tertentu dan kurangnya aplikasi untuk pengguna iPhone. Cakupan dibatasi untuk barang dan layanan yang diperlukan secara medis, jadi tidak ada prosedur kosmetik atau elektif.

Asuransi Kesehatan Jangka Pendek Terbaik: Poros

Poros

Dapatkan Penawaran

Mengapa Kami Memilihnya: Kami memilih Pivot sebagai pilihan asuransi kesehatan jangka pendek terbaik kami karena memungkinkan Anda menyesuaikan penawaran, menawarkan poin harga yang berbeda, dan memberikan diskon untuk obat resep dan perawatan penglihatan.

Apa yang Kami Suka

• Tidak perlu menggunakan jaringan penyedia

• Akses sepanjang waktu ke telemedicine

• Program diskon

• Cakupan resep opsional

Apa yang Kami Tidak Suka

• Membatalkan kebijakan bisa jadi sulit

• Beberapa rencana memiliki maksimum rendah

• Tidak tersedia di setiap negara bagian

Kehilangan pekerjaan memang menantang, dan kebanyakan orang tidak tahu berapa lama pengangguran mereka akan berlangsung. Dengan panjang polis fleksibel, harga menarik, dan diskon, Pivot adalah pilihan asuransi kesehatan jangka pendek terbaik kami.

Sebagai pendatang baru di pasar asuransi, Pivot Health diluncurkan pada tahun 2016 dan mulai menawarkan paket asuransi jangka pendek pada tahun 2018. Paket jangka pendek mereka ditanggung oleh Perusahaan Asuransi Jiwa Pendamping, yang memiliki peringkat stabilitas keuangan AM Terbaik A + (Superior ). Pivot berafiliasi dengan Communicating for America, organisasi nirlaba yang mempromosikan kesehatan dan kesejahteraan bagi warga AS.

Pivot Health memiliki sistem kutipan langsung yang memungkinkan Anda menyesuaikan rencana Anda; kebijakan tersedia di Washington D.C. dan 30 negara bagian.

Pilihan asuransi jangka pendek mencakup polis dasar, inti, kuantum, atau epik. Paket desain pivot untuk orang-orang yang tidak menyukai deductible tinggi, dan rencana mereka hanya berkisar antara $ 1.000 hingga $ 10.000.

Premi mulai dari $ 99, dengan biaya keluar-masuk maksimum antara $ 3.000 dan $ 10.000, dan batas manfaat tahunan maksimum $ 100.000 hingga $ 1 juta. Apa pun paket yang Anda pilih, ada jaminan koin sebesar 20% atau 30%.

Karena rencana jangka pendek tidak harus sesuai dengan ACA, ada beberapa pengecualian, termasuk untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya, perawatan maternitas selain komplikasi, transplantasi, dan layanan kesehatan mental.

Anda harus menunggu lima hari setelah membeli polis sebelum Anda dilindungi untuk penyakit dan 30 hari untuk kanker.

Terbaik Untuk Jomblo: Kaiser Permanente

Kaiser Permanente

Dapatkan Penawaran

Why We Chose It: Kami memilih Kaiser Permanente sebagai pilihan terbaik untuk para lajang karena mereka menawarkan polis asuransi kesehatan peringkat teratas, opsi untuk menambahkan Health Savings Plan (HSA), dan kenyamanan sistem kesehatan yang terintegrasi.

Apa yang Kami Suka

• Kutipan online dan proses aplikasi yang efisien

• Peringkat unggul untuk kepuasan pelanggan

• Asuransi dan perawatan kesehatan all-in-one

• Aplikasi seluler untuk yang paham teknologi

• Peringkat 5/5 bintang dari Pusat Layanan Medicare dan Medicaid

Apa yang Kami Tidak Suka

• Terbatas untuk menggunakan fasilitas Kaiser

• Hanya tersedia di sembilan negara bagian dan District of Columbia

Raksasa industri kesehatan Kaiser Permanente menyediakan berbagai kebijakan dengan harga yang paling sesuai dan memiliki opsi untuk menambahkan Rekening Tabungan Kesehatan, yang memungkinkan Anda menyisihkan uang untuk perawatan kesehatan. Ketika keuangan menjadi masalah selama masa pengangguran, setiap sen dihitung, itulah sebabnya bersama dengan reputasi luar biasa mereka, Kaiser adalah pilihan teratas kami untuk para lajang.

Kaiser Permanente adalah organisasi perawatan terkelola. Anda tidak hanya dapat membeli polis asuransi kesehatan dari mereka tetapi juga menggunakan salah satu dari 39 Rumah Sakit Kaiser Foundation atau 719 kantor medis untuk perawatan kesehatan.

Kebijakan termasuk Medigap, Medicaid, Medicare Advantage dan rencana obat resep, asuransi kesehatan individu dan kelompok, gigi, dan penglihatan.

Kaiser memiliki peringkat AM Terbaik dari A untuk stabilitas keuangan mereka, dan J.D. Power and Associates secara konsisten memberi peringkat Kaiser pada tingkat tertinggi untuk kepuasan pelanggan. Namun, Kaiser tidak memiliki akreditasi Better Business Bureau.

Satu kekurangannya adalah hanya penduduk di negara bagian berikut yang dapat membeli polis: California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington, dan District of Columbia. Kebijakan dapat dibeli secara online langsung melalui Kaiser atau melalui Marketplace pemerintah.

Penawaran ACA Kaiser Permanente termasuk paket perunggu, perak, emas, dan platinum dengan opsi untuk menambahkan HSA ke opsi perunggu dan perak. Dengan HSA, iuran bebas pajak, dan Anda dapat menggunakannya untuk membayar berbagai pengeluaran yang memenuhi syarat seperti resep, kunjungan dokter dan rumah sakit, serta pengujian diagnostik. Tidak masalah jika Anda kehilangan pekerjaan karena saldo di HSA dapat ditransfer.

Paket perunggu memiliki premi bulanan sekitar $ 400, dengan pengurangan $ 7.000 dan pengeluaran maksimum $ 7.000. Paket perak memiliki premi yang sedikit lebih tinggi mendekati $ 500 per bulan, tetapi yang dapat dikurangkan dikurangi menjadi $ 3.500. Coinsurance adalah 20%.

Manfaat besar dari paket Kaiser adalah perawatan pencegahan gratis, seperti pemeriksaan fisik rutin dan mammogram. Seperti semua rencana asuransi kesehatan, ada pengecualian, yang mencakup perawatan kiropraktik, prosedur kosmetik, perawatan kustodian, dan perawatan kaki rutin.

Putusan Akhir

Menjadi pengangguran memang menantang, terutama jika Anda perlu mempertimbangkan untuk mendanai asuransi kesehatan. Round-up kami menyajikan beberapa opsi hemat biaya dan fleksibel, yang penting jika Anda tidak dapat merencanakan pekerjaan masa depan Anda.

Secara keseluruhan, United Healthcare adalah pilihan utama kami untuk asuransi kesehatan pengangguran karena jaringannya yang luas, rangkaian manfaat tambahan yang mengesankan, dan opsi asuransi jangka pendek TriTerm.

Keluarga mungkin berjuang dengan asuransi kesehatan jika pencari nafkah utama kehilangan pekerjaan dan tunjangan mereka. Namun, Molina menawarkan manfaat ramah keluarga dengan harga kebijakan yang wajar, sehingga menjadi pilihan utama kami untuk keluarga.

Jika anggaran menjadi perhatian, pertimbangkan Sidecar. Dengan kebijakan yang hemat biaya dan inovatif, mereka mendapat peringkat sebagai pilihan anggaran utama kami. Bagi mereka yang mencari kebijakan jangka pendek, lihat Pivot; dengan berbagai kebijakan harga dan diskon untuk obat resep dan perawatan penglihatan, mereka adalah pilihan yang tepat.

Terakhir, Kaiser Permanente menjadi pilihan kami bagi para lajang karena asuransi kesehatan dan perawatan kesehatan serta manfaat paket HSA mereka yang terpadu, yang dapat dengan mudah ditransfer.

Bandingkan Penyedia

Penyedia asuransiMengapa kami memilihnyaPremi bulanan (rata-rata)United HealthcareKeseluruhan Terbaik$500MolinaTerbaik Untuk Keluarga$500SespanAnggaran Terbaik$200PorosTerbaik Untuk Asuransi Jangka Pendek$99Kaiser PermanenteTerbaik Untuk Jomblo$400

FAQ

Bagaimana Perbedaan Asuransi Kesehatan untuk Pengangguran?

Tidak seperti asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan, Anda bertanggung jawab untuk menanggung seluruh biaya premi saat Anda menganggur. Ini berlaku baik Anda membeli asuransi kesehatan pengangguran melalui COBRA, Marketplace pemerintah, atau penyedia swasta.

Beban keuangan tambahan untuk membayar asuransi kesehatan ini dengan pendapatan yang berkurang semakin menekankan pentingnya berbelanja dan membandingkan rencana untuk menemukan pilihan yang paling ekonomis.

Bagaimana Saya Dapat Mendaftar untuk Asuransi Kesehatan jika Saya Menganggur?

Ada berbagai cara untuk mengajukan asuransi kesehatan jika menjadi pengangguran. Jika Anda ingin melanjutkan kebijakan berbasis pekerjaan Anda di bawah COBRA, Anda harus berbicara dengan majikan Anda. Mereka akan memberi tahu Anda dalam waktu 14 hari tentang acara kualifikasi jika Anda memenuhi syarat; Anda kemudian memiliki waktu 60 hari untuk melamar.

Pilihan yang lebih murah mungkin menemukan polis di Pasar Asuransi Kesehatan. Jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda harus bertindak cepat karena Periode Pendaftaran Khusus yang dipicu oleh pengangguran Anda hanya berlangsung selama 60 hari.

Bergantung pada tempat tinggal Anda, Anda juga dapat mengajukan perlindungan kesehatan jangka pendek, yang umumnya bertahan hingga satu tahun, meskipun United Healthcare memiliki opsi tiga tahun.

Berapa Biaya Asuransi Kesehatan untuk Pengangguran?

Asuransi kesehatan untuk pengangguran bervariasi sesuai dengan polis yang Anda pilih. Jika Anda menggunakan Pasar Asuransi Kesehatan pemerintah, kebijakan ini sesuai dengan Undang-Undang Perawatan Terjangkau dan biayanya rata-rata $ 462 per bulan.

Jika Anda melanjutkan asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan Anda, berdasarkan Undang-Undang COBRA, Anda dapat memilih untuk membayar biaya premi penuh selama maksimal 18 bulan. Rata-rata, biayanya $ 7.188 per tahun

Pilihan lain termasuk polis jangka pendek yang harganya jauh lebih murah, dalam beberapa kasus di bawah $ 100 per bulan.

Apa yang Dikecualikan dari Pertanggungan?

Aturan tentang pengecualian berbeda-beda menurut kebijakan. Jika Anda membeli polis Pasar Asuransi Kesehatan, kondisi yang sudah ada sebelumnya tidak dapat dikecualikan dari pertanggungan karena keputusan Undang-Undang Perawatan Terjangkau. Keputusan ini tidak berlaku untuk kebijakan jangka pendek.

Periksa kata-kata kebijakan dengan cermat untuk menentukan pengecualian. Contoh umum termasuk:

• Prosedur kosmetik
• Gigi, pendengaran, dan penglihatan
• Menyakiti diri sendiri dengan sengaja
• Penyakit gaya hidup yang disebabkan oleh merokok, minum minuman keras, atau penyalahgunaan obat-obatan

Seberapa Cepat Cakupan Dimulai?

Jika Anda membeli asuransi ACA selama Pendaftaran Terbuka atau Pendaftaran Khusus dari hari 1 hingga 15 bulan itu, pertanggungan biasanya dimulai pada hari 1 bulan berikutnya. Jika Anda mendaftar setelah hari ke-16, itu akan menjadi hari ke-1 setiap bulan setelah hari berikutnya. Misalnya, jika Anda mendaftar pada 17 Januari, pertanggungan akan dimulai pada 1 Maret.

Dengan beberapa polis jangka pendek, Anda mungkin menemukan pertanggungan yang hampir langsung, yang membuatnya ideal untuk menjembatani kesenjangan asuransi.

Bagaimana Kami Memilih Perusahaan Asuransi Kesehatan Terbaik Untuk Penganggur

Kami mengevaluasi 18 perusahaan asuransi yang menawarkan asuransi kesehatan pengangguran sebelum memilih pilihan teratas untuk lima kategori dan menilai berbagai elemen untuk membuat pilihan kami.

Biaya premi bulanan dan harga keseluruhan adalah faktor utama yang dipertimbangkan karena kehilangan pekerjaan berarti kehilangan stabilitas keuangan.

Saat melihat kebijakan, kami meninjau berbagai opsi yang berbeda, betapa mudahnya menemukan kutipan dan melakukan pembelian, serta opsi dan manfaat.

Penting juga untuk mempertimbangkan stabilitas keuangan dan kepuasan pelanggan, yang menjadi alasan untuk menggunakan data dari National Committee for Quality Assurance, dan sedapat mungkin memasukkan peringkat AM Best dan BBB dalam keputusan tersebut.