Jika Anda menggunakan asuransi kesehatan COBRA, kemungkinan besar Anda telah kehilangan (atau meninggalkan) pekerjaan Anda, bercerai, kehilangan rencana kesehatan orang tua, atau pasangan Anda beralih ke Medicare atau meninggal dunia. Salah satu situasi ini dapat membuat keuangan Anda rapuh dan tagihan Anda lebih sulit dari biasanya. Demikian pula, stres akibat situasi ini dapat membuat Anda cenderung lupa detail di sana-sini.
Meskipun batas waktu untuk membayar premi asuransi kesehatan COBRA Anda adalah detail yang buruk untuk dilupakan, Anda bukanlah orang pertama yang terlambat membayar premi COBRA Anda. Konsekuensi terlambat membayar COBRA dapat berkisar dari sedikit kerumitan hingga kehilangan cakupan COBRA Anda secara permanen. Apa yang terjadi dalam situasi Anda bergantung pada apakah Anda terlambat membayar premi COBRA awal atau terlambat pembayaran untuk pertanggungan COBRA yang sedang berlangsung.
Penting juga untuk dicatat bahwa berdasarkan aturan COBRA, paket kesehatan tidak diwajibkan untuk mengirimkan pemberitahuan premi bulanan. Paket Anda mungkin melakukannya, tetapi sebaiknya tentukan sendiri semacam pengingat untuk memastikan bahwa Anda ingat untuk membayar premi Anda, bahkan jika Anda tidak mendapatkan pemberitahuan premi dari perusahaan asuransi.
Jose Luis Pelaez Inc / Getty ImagesPerpanjangan Sementara Tenggat Waktu COBRA Akibat COVID-19
Artikel ini didasarkan pada tenggat waktu pembayaran normal yang berlaku untuk COBRA. Tetapi pada tahun 2020, untuk mengatasi pandemi COVID-19, Departemen Tenaga Kerja mengeluarkan perpanjangan sementara tenggat waktu yang biasanya berlaku untuk memilih COBRA, membayar premi awal, dan membayar premi berikutnya. Semua tenggat waktu ini telah diperpanjang melewati akhir "periode wabah", yang ditetapkan mulai 1 Maret 2020 tetapi belum ditetapkan tanggal berakhirnya. Jadi, jika Anda kesulitan membayar premi COBRA Anda pada tahun 2020 di tengah pandemi COVID-19, hubungi rencana kesehatan Anda untuk melihat pengaturan apa yang dapat Anda buat agar pada akhirnya terjebak, dan ketahuilah bahwa peraturan telah dilonggarkan untuk sementara. Berikut ini adalah ringkasan tentang bagaimana tenggat waktu pembayaran COBRA biasanya bekerja, dan bagaimana mereka akan bekerja lagi setelah periode wabah COVID-19 berakhir.
Terlambat Membayar Premium COBRA Awal Anda
Premi COBRA awal Anda harus dibayar dalam waktu 45 hari sejak Anda memilih pertanggungan COBRA. Administrator COBRA Anda akan mempertimbangkan tanggal formulir pemilihan COBRA Anda dicap sebagai tanggal Anda memilih COBRA. Cap pos itu membuat jam 45 hari Anda berdetak.
Pembayaran premi COBRA awal ini mungkin lebih besar daripada pembayaran bulanan berikutnya karena dapat mencakup lebih dari satu bulan pertanggungan asuransi kesehatan, tergantung pada seberapa cepat Anda memilih COBRA.
Misalnya, Anda diberhentikan pada 15 Juni, pertanggungan Anda dijadwalkan berakhir pada 30 Juni, dan Anda memilih COBRA pada 10 Agustus. Anda akan memiliki 45 hari lagi untuk membayar premi pertama Anda (sehingga akan jatuh tempo September 24), tetapi Anda harus mengejar premi untuk bulan Juli, Agustus, dan September pada saat itu.
Tidak ada masa tenggang jika Anda terlambat membayar pembayaran premi COBRA awal Anda. Jika tidak dibayar tepat waktu (yaitu, dalam 45 hari setelah memilih COBRA), Anda kehilangan hak untuk memiliki perlindungan COBRA; Anda harus mencari opsi asuransi kesehatan lain atau Anda tidak akan diasuransikan. Namun, dalam situasi seperti yang dijelaskan di atas, di mana seseorang harus membayar beberapa bulan premi COBRA, rencana kesehatan harus memberikan setidaknya masa tenggang 30 hari untuk bulan-bulan setelah bulan pertama (ini berlaku untuk semua bulan. setelah bulan pertama, seperti dijelaskan di bawah). Jadi dalam contoh di atas, jika orang tersebut membayar pembayaran awal mereka sebelum 24 September, mereka harus membayar premi bulan Juli dan Agustus secara penuh. Tetapi dengan asumsi pembayaran jatuh tempo pada hari pertama setiap bulan, mereka memiliki waktu hingga 30 September untuk membayar premi September.
Pembayaran Terlambat untuk Asuransi Kesehatan COBRA yang Sedang Berlangsung
Meskipun pembayaran premi untuk pertanggungan COBRA yang sedang berlangsung harus dibayar pada tanggal yang menurut rencana telah jatuh tempo, Anda memiliki sedikit lebih banyak fleksibilitas daripada yang Anda lakukan dengan pembayaran COBRA awal Anda. Ada masa tenggang minimal 30 hari untuk pembayaran premi yang terlambat, jadi paket tidak dapat menghentikan pertanggungan Anda jika, misalnya, Anda terlambat 10 hari dalam membayar premi satu bulan. Tetapi jika Anda tidak melakukan pembayaran premi baik tepat waktu atau dalam masa tenggang 30 hari, pertanggungan Anda dapat dibatalkan secara permanen.
Anda masih terlindungi selama masa tenggang, selama Anda akhirnya melakukan pembayaran pada akhir masa tenggang. Tetapi jika tidak, pertanggungan Anda akan dihentikan kembali ke tanggal terakhir Anda membayar premi. Lihat contoh surat penghentian dari Society for Human Resource Management untuk klarifikasi; setiap tagihan medis yang telah dikeluarkan selama masa tenggang tidak akan tercakup dalam kebijakan COBRA.
Sebuah contoh
Katakanlah Anda telah menggunakan asuransi kesehatan lanjutan COBRA selama 6 bulan. Rencana kesehatan Anda menetapkan 25 Mei sebagai tanggal jatuh tempo premi Anda untuk pertanggungan dari 1 Juni hingga 30 Juni. Anda melewatkan tenggat waktu 25 Mei dan memasuki masa tenggang Anda.
Anda patah pergelangan kaki pada 10 Juni dan mendapatkan tagihan ruang gawat darurat sebesar $ 4.000. Pada tanggal 15 Juni, Anda berjalan tertatih-tatih ke kantor pos dengan kruk, mengirimkan pembayaran premi COBRA Anda yang terlambat dengan baik dalam masa tenggang 30 hari. Perusahaan asuransi kesehatan Anda harus mengkredit pembayaran Anda untuk bulan Juni, memastikan bahwa Anda terus mendapatkan perlindungan yang mulus.
Jika Anda telah menunggu hingga 26 Juni untuk melakukan pembayaran premi COBRA terlambat, Anda akan melewati masa tenggang 30 hari dan cakupan COBRA Anda akan dibatalkan secara permanen (dengan asumsi paket Anda menggunakan masa tenggang minimum yang disyaratkan; paket dapat menawarkan lebih lama masa tenggang jika mereka memilih untuk melakukannya). Anda tidak akan diasuransikan, dan Anda tidak akan mendapat bantuan untuk membayar tagihan ER itu. Masa tenggang 30 hari diukur dari tanggal jatuh tempo premi, bukan dari awal masa pertanggungan.
.jpg)
