Pendaftaran Terbuka untuk Asuransi Kesehatan yang Disponsori Perusahaan

Mayoritas non-lansia Amerika mendapatkan asuransi kesehatan mereka melalui program yang disponsori oleh pemberi kerja Dan banyak perusahaan — terutama perusahaan yang lebih besar — ​​menawarkan beberapa pilihan paket kesehatan yang mungkin memiliki biaya dan keuntungan berbeda. Periode pendaftaran terbuka tahunan perusahaan Anda adalah kesempatan Anda untuk membuat perubahan pada pertanggungan Anda, dan sangat menarik bagi Anda untuk melihat secara aktif opsi pertanggungan Anda selama pendaftaran terbuka, alih-alih membiarkan paket Anda yang ada diperpanjang secara otomatis untuk tahun yang akan datang. .

Meskipun pemberi kerja dapat memiliki tanggal pembaruan paket kesehatan yang tidak mengikuti tahun kalender, sebagian besar pemberi kerja memilih untuk menyelaraskan tahun paket mereka dengan tahun kalender. Dalam hal ini, mereka biasanya akan menjadwalkan pendaftaran terbuka untuk beberapa saat di musim gugur, dengan perubahan yang berlaku mulai 1 Januari. Hubungi departemen sumber daya manusia perusahaan Anda untuk mengetahui kapan periode pendaftaran terbuka Anda dimulai dan berakhir, dan kapan pendaftaran atau perubahan rencana diterapkan efek.

Lamanya pendaftaran terbuka akan bervariasi tergantung pada perusahaan, tetapi biasanya hanya berlangsung beberapa minggu.Jika Anda melewatkan pendaftaran terbuka tahunan perusahaan Anda, Anda mungkin tidak dapat mendaftar dalam paket kesehatan perusahaan Anda — atau membuat perubahan pada pertanggungan yang ada — untuk tahun berikutnya.

[Perhatikan bahwa periode pendaftaran terbuka di pasar individu dimulai pada 1 November setiap tahun di semua negara bagian kecuali California, dan periode pendaftaran terbuka untuk Medicare Advantage dan Medicare Part D dimulai pada 15 Oktober setiap tahun, tetapi periode pendaftaran ini tidak berlaku untuk rencana yang disponsori pemberi kerja.]

Memilih Rencana Kesehatan Selama Pendaftaran Terbuka

Pastikan untuk melihat dengan cermat semua pilihan paket kesehatan Anda untuk memutuskan paket apa yang paling cocok untuk Anda dan keluarga Anda. Banyak orang memilih paket yang berdampak paling kecil pada gaji mereka — paket dengan premi terendah. Namun, itu mungkin bukan pilihan terbaik untuk Anda.

Investasikan waktu dan kerjakan pekerjaan rumah Anda!
Perusahaan Anda harus memberi Anda materi tertulis yang menjelaskan keuntungan Anda. Banyak perusahaan menawarkan pertemuan rencana tunjangan di mana Anda dapat mengajukan pertanyaan tentang pilihan rencana kesehatan Anda. Jika Anda tidak memahami pilihan asuransi Anda, mintalah bantuan. Ingat, begitu Anda membuat keputusan, Anda mungkin tidak dapat mengubah rencana hingga tahun depan.

Pahami persyaratan asuransi kesehatan dasar
Jika Anda tidak memahami persyaratan asuransi Anda, ini dapat membuat Anda dikenakan biaya lebih banyak selama tahun mendatang. Beberapa hal penting untuk dipelajari adalah:

• Apa perbedaan antara pembayaran bersama dan asuransi koin?
• Apa yang dimaksud dengan deductible tahunan dan bagaimana pengaruhnya terhadap premi bulanan dan pengeluaran langsung Anda?
• Apa itu jaringan provider dan apa yang terjadi jika Anda menggunakan dokter yang tidak ada dalam jaringan?
• Apa perbedaan antara PPO, EPO, dan HMO dan mana yang merupakan pilihan terbaik untuk Anda?
• Apa itu rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi yang memenuhi syarat HSA, dan bagaimana cara kerja HSA (rekening tabungan kesehatan)?
• Apa perbedaan HSA dengan FSA atau HRA?

Periksa pengeluaran perawatan kesehatan Anda selama setahun terakhir
Tinjau perawatan medis dan biaya yang digunakan keluarga Anda tahun ini dan pikirkan tentang perubahan dalam layanan kesehatan yang mungkin Anda perlukan di tahun mendatang. Misalnya, apakah Anda berencana memiliki anak atau ada anggota keluarga yang baru saja didiagnosis menderita penyakit kronis seperti diabetes?

Periksa untuk Melihat apakah Penyedia Layanan Kesehatan Anda Masih Menerima Asuransi Anda
Sebelum Anda mengisi dokumen untuk beralih rencana, pastikan bahwa dokter Anda, praktisi perawat, dan rumah sakit adalah bagian dari jaringan untuk rencana kesehatan yang Anda pilih. Penyedia Anda mungkin tidak berada dalam jaringan paket baru, dan ini bukan sesuatu yang ingin Anda ketahui nanti, saat Anda mencoba menjadwalkan janji medis. Untuk itu, penting untuk memastikan bahwa penyedia Anda masih dalam jaringan meskipun Anda memilih untuk mempertahankan pertanggungan Anda saat ini karena penyedia dapat datang dan pergi dari jaringan asuransi kapan saja.

5 Hal yang Harus Diperhatikan Selama Pendaftaran Terbuka

Pengusaha mencoba untuk menghemat uang, terutama karena biaya perawatan kesehatan terus meningkat tanpa henti. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan mengurangi manfaat asuransi kesehatan (yaitu pengurangan yang lebih tinggi, biaya tambahan, dan biaya total sendiri) dan / atau mengalihkan lebih banyak biaya premi kepada karyawan. Pastikan untuk membaca materi rencana kesehatan Anda dengan cermat, karena Anda mungkin menemukan bahwa manfaat dan biaya Anda akan berubah untuk tahun mendatang, bahkan jika Anda tidak membuat perubahan sendiri.

1. Periksa apakah tanggungan Anda — pasangan, pasangan, dan anak-anak — tercakup. Di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, semua pemberi kerja besar (50 karyawan atau lebih) diharuskan menawarkan perlindungan kepada karyawan penuh waktu dan tanggungan mereka, tetapi mereka tidak diharuskan menawarkan perlindungan kepada pasangan. Sebagian besar paket yang disponsori pemberi kerja terus tersedia untuk pasangan, tetapi biaya tambahan berlaku dalam beberapa kasus, jadi pastikan Anda memahami bagaimana paket yang disponsori pemberi kerja akan mencakup anggota keluarga Anda.
2. Tinjau persyaratan otorisasi sebelumnya yang diperlukan oleh rencana. Di bawah Affordable Care Act, rencana kesehatan yang disponsori pemberi kerja tidak dapat memaksakan periode menunggu kondisi yang sudah ada sebelumnya (begitu pula rencana pasar individu, dengan pengecualian paket individu yang dilindungi undang-undang), tetapi perusahaan asuransi dapat dan memang masih memerlukan pra-otorisasi untuk perawatan non-darurat .
3. Jika Anda menggunakan obat resep, periksalah dengan daftar obat yang disetujui (formularium) untuk rencana kesehatan (atau rencana, jika ada beberapa pilihan) yang ditawarkan majikan Anda. Selain itu, jika Anda mengonsumsi obat bermerek yang mahal, cari tahu jumlah pembayaran bersama atau jaminan koin untuk setiap obat pada setiap paket yang tersedia.
4. Jika Anda atau anggota keluarga memerlukan terapi fisik yang berkelanjutan atau memiliki masalah kesehatan mental yang memerlukan terapi, tinjau kembali apa yang akan dan tidak akan ditanggung oleh rencana kesehatan Anda. ACA mensyaratkan rencana individu dan kelompok kecil untuk mencakup semua tunjangan kesehatan penting tanpa batasan dolar pada jumlah total yang akan dibayar perusahaan asuransi (meskipun perusahaan asuransibisamemberlakukan batasan pada jumlah kunjungan yang akan mereka cakup). Tetapi persyaratan tunjangan kesehatan esensial tidak berlaku untuk paket kelompok besar, jadi pastikan Anda memahami batasan paket yang Anda pertimbangkan.
5. Periksa untuk memastikan bahwa Anda dan keluarga Anda memiliki perlindungan yang memadai untuk keadaan darurat jika Anda bepergian baik di A.S. atau di luar negeri. Anda mungkin menemukan bahwa Anda memerlukan asuransi kesehatan perjalanan selama perjalanan tersebut, yang merupakan sesuatu yang ingin Anda pahami sebelumnya.

Pengaruh Undang-Undang Perawatan Terjangkau pada Manfaat Anda

Beberapa ketentuan tambahan dari Affordable Care Act berdampak pada asuransi kesehatan grup. Perubahan ini, yang harus Anda ketahui saat memilih rencana kesehatan yang disediakan oleh perusahaan Anda, meliputi:

• Anda dapat mempertahankan anak-anak dewasa Anda dalam program kesehatan Anda sampai mereka berusia 26 tahun.
• Untuk layanan yang dianggap sebagai manfaat kesehatan esensial, rencana kesehatan tidak dapat memaksakan batasan dolar pada berapa banyak yang akan mereka bayarkan pada tahun tertentu atau selama hidup Anda. Ini berlaku untuk rencana kelompok besar dan kecil; rencana kelompok besar tidak harus mencakup semua tunjangan kesehatan esensial — meskipun sebagian besar melakukannya — tetapi sejauh rencana tersebut mencakup tunjangan kesehatan esensial, tidak boleh ada batasan dolar seumur hidup atau tahunan pada berapa banyak perusahaan asuransi akan membayar untuk layanan tersebut .
• Ada batasan atas pada eksposur maksimum dari kantong yang dapat dimiliki oleh rencana kesehatan, meskipun aturan ini tidak berlaku untuk rencana kakek atau nenek.

Beberapa Tips Dari Dr. Mike

Biasanya, jika Anda membayar premi yang lebih tinggi, deductible tahunan dan pembayaran Anda akan lebih rendah. Oleh karena itu, Anda mungkin ingin mempertimbangkan rencana dengan premi yang lebih tinggi dan pengeluaran sendiri yang lebih rendah jika Anda mengantisipasi penggunaan banyak layanan kesehatan sepanjang tahun mendatang. Dan, jika Anda masih muda dan sehat serta tidak memiliki anak, Anda mungkin ingin memilih paket dengan premi rendah dan pengeluaran langsung yang lebih tinggi.

Tetapi generalisasi ini tidak selalu benar — terkadang Anda akan unggul dalam hal biaya total dengan memilih paket premium yang lebih rendah, meskipun biaya sendiri-sendiri lebih tinggi, bahkan jika Anda akhirnya harus membayar seluruhnya batas kantong untuk tahun ini.

Jika pemberi kerja Anda menawarkan paket yang memenuhi syarat HSA, pertimbangkan baik-baik, terutama jika perusahaan Anda akan memberikan kontribusi ke HSA atas nama Anda. Setelah Anda memperhitungkan penghematan pajak, premi yang lebih rendah, dan kontribusi pemberi kerja ke HSA (jika berlaku), Anda mungkin menemukan bahwa rencana kesehatan yang memenuhi syarat HSA adalah pilihan terbaik, bahkan jika Anda mengantisipasi biaya medis yang cukup tinggi selama masa mendatang. tahun.

Meskipun paket yang disponsori perusahaan Anda kemungkinan besar merupakan pilihan yang paling murah dan menawarkan perlindungan yang lebih baik, Anda mungkin dapat memilih keluar dan berbelanja. Bicaralah dengan agen asuransi kesehatan di komunitas Anda atau lihat paket yang tersedia di HealthCare.gov. Jika majikan Anda menawarkan asuransi kesehatan terjangkau yang memberikan nilai minimum, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk subsidi premi (kredit pajak premium) di bursa. Tetapi tergantung pada rencana yang ditawarkan majikan Anda, apakah majikan Anda menanggung sebagian dari premi untuk anggota keluarga, dan seberapa banyak perawatan kesehatan yang Anda antisipasi gunakan, ada kemungkinan bahwa rencana yang dibeli di pasar individu dapat memberikan nilai yang lebih baik, jadi itu sepadan dengan Anda. sementara untuk memeriksa.