Medicare adalah program federal yang menyediakan perawatan kesehatan bagi warga senior berusia 65 tahun ke atas dan bagi orang-orang dengan disabilitas yang memenuhi syarat tanpa memandang usia. Agar memenuhi syarat, Anda harus menjadi warga negara AS atau penduduk resmi AS setidaknya selama lima tahun berturut-turut, termasuk tahun sebelum Anda mengajukan permohonan pertanggungan Medicare.
Ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden Lyndon Johnson pada tahun 1965, Medicare awalnya hanya memiliki dua bagian. Disebut sebagai Medicare Asli, Bagian A dan Bagian B masing-masing menanggung biaya perawatan rumah sakit dasar dan rawat jalan. Sejak saat itu, program tersebut telah berkembang untuk mencakup lebih banyak "bagian" dan, dengan itu, lebih banyak manfaat.
Ilustrasi oleh Brianna Gilmartin, VerywellMemahami bagian-bagian Medicare dan bagaimana mereka bekerja sama akan membantu Anda untuk mendaftar pertanggungan dengan cara yang akan mengoptimalkan perawatan yang Anda terima.
Medicare memenuhi kebutuhan lebih dari 60 juta orang Amerika. Dengan perkiraan 10.000 baby boomer yang berusia 65 tahun setiap hari hingga tahun 2030, jumlah orang yang menggunakan Medicare terus bertambah.
Medicare Bagian A: Perlindungan Rumah Sakit
Bagian A adalah asuransi rumah sakit Anda. Ini membayar biaya rumah sakit, perawatan hospice, tinggal di fasilitas perawatan terampil, tinggal di fasilitas rehabilitasi, dan bahkan layanan perawatan kesehatan rumah tertentu.
Jangan berasumsi bahwa ini berarti semuanya akan dibayar dalam jangka panjang. Medicare memiliki aturan ketat yang membatasi berapa lama akan mencakup layanan ini, jika ada.
Biaya tinggal di rumah sakit bisa mahal. Biaya rata-rata tinggal di rumah sakit selama tiga hari adalah sekitar $ 30.000. Berkat Medicare, pendaftar hanya membayar $ 1.484 yang dapat dikurangkan pada tahun 2021.
Medicare Bagian B: Pertanggungan Medis
Bagian B adalah asuransi kesehatan Anda. Ini mencakup berbagai layanan medis termasuk kunjungan dokter, naik ambulans, tes skrining pencegahan (misalnya, untuk kanker dan penyakit jantung), persediaan diabetes, peralatan medis tahan lama, studi pencitraan, tes laboratorium, obat-obatan terbatas, vaksin, kunjungan kesehatan, dan banyak lagi .
Sebagian besar perawatan kesehatan yang Anda terima akan berada dalam pengaturan rawat jalan, artinya di luar rumah sakit. Ini bisa di kantor dokter, laboratorium, fasilitas radiologi, atau sejumlah lokasi. Bahkan jika layanan secara teknis disediakan di rumah sakit (misalnya, rontgen dilakukan di departemen radiologi rumah sakit), Medicare tidak menganggapnya sebagai perawatan rumah sakit kecuali Anda dirawat sebagai pasien rawat inap.
Medicare Bagian C: Keuntungan Medicare
Medicare Advantage, sebelumnya dikenal sebagai Medicare + Choice, adalah alternatif dari Medicare Asli yang ditambahkan ke program pada tahun 1997. Anda dapat memilih Original Medicare (Bagian A dan B) atau Bagian C. Pemerintah tidak mengizinkan Anda untuk memiliki keduanya .
Paket Medicare Advantage ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta yang telah menandatangani kontrak dengan pemerintah federal. Rencana-rencana ini setuju untuk mencakup semua yang dilakukan Original Medicare tetapi mereka mungkin juga menawarkan layanan tambahan yang disebut tunjangan tambahan.
Pada tahun 2018, lebih dari 20 juta orang Amerika memilih paket Medicare Advantage daripada Original Medicare untuk memastikan mereka memiliki cakupan yang lebih luas untuk layanan yang mereka butuhkan. Paket Medicare Advantage datang dengan biaya tambahan bagi penerima manfaat yang biasanya membayar premi bulanan lebih tinggi daripada yang mereka lakukan pada Original Medicare.
Selain itu, ada jenis rencana kesehatan Medicare lainnya. Ini mungkin menyediakan baik Bagian A dan Bagian B, tetapi banyak yang hanya menyediakan cakupan Bagian B. Salah satu jenisnya adalah Rencana Biaya Medicare, tersedia di wilayah tertentu A.S.
Medicare Bagian D: Cakupan Obat Resep
Bagian D adalah perlindungan obat resep yang ditandatangani menjadi undang-undang pada tahun 2003 di bawah Presiden George W. Bush tetapi berlaku pada tahun 2006. Mirip dengan Medicare Advantage, rencana ini dijalankan oleh perusahaan asuransi swasta tetapi harus memenuhi pedoman standar yang ditetapkan oleh pemerintah federal.
Setiap rencana memiliki formularium pengobatan yang berbeda dan setiap penerima Medicare harus memutuskan rencana mana yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka. Tidak ada satu rencana pun yang mencakup semua obat.
Biro Sensus A.S. melaporkan rata-rata orang Amerika mengisi 12,2 resep per tahun. Jumlah itu meningkat menjadi 27,8 resep per tahun untuk mereka yang berusia di atas 65 tahun. Sangat mudah untuk melihat seberapa cepat biaya obat resep dapat bertambah.
Rencana Suplemen Medicare: Medigap
Bagi mereka yang menginginkan pertanggungan tambahan, Rencana Tambahan Medicare, juga dikenal sebagai rencana Medigap, bisa menjadi sesuatu untuk dipertimbangkan. Paket ini bukan merupakan bagian resmi dari program Medicare, meskipun Pusat Layanan Medicare dan Medicaid (CMS) menstandarkan apa yang dicakupnya. Paket Medigap sama di semua negara bagian dengan pengecualian Massachusetts, Minnesota, dan Wisconsin.
Paket Medigap tidak benar-benar menambah manfaat tambahan untuk pertanggungan Medicare Anda. Apa yang mereka lakukan adalah membantu membayar biaya yang ditinggalkan Medicare di atas meja, seperti deductible, coinsurance, dan pembayaran bersama, bahkan mungkin menambah perlindungan saat Anda bepergian ke luar negeri.
Paket ini ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta dan hanya dapat digunakan bersama dengan Original Medicare, bukan paket Medicare Advantage.
Kapan Mendaftar di Medicare
Periode Pendaftaran Awal (IEP) untuk Medicare dimulai tiga bulan sebelum dan berakhir tiga bulan setelah ulang tahun ke-65 Anda. Orang-orang di Asuransi Cacat Jaminan Sosial (SSDI) memenuhi syarat untuk Medicare di bulan ke-25 manfaat SSDI dan secara otomatis terdaftar dalam program oleh Administrasi Jaminan Sosial. Beberapa orang mungkin memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus berdasarkan riwayat pekerjaan mereka atau perlindungan asuransi kesehatan lain yang mereka miliki.
Ada periode pendaftaran terbuka setiap tahun untuk orang yang ingin mengubah pertanggungan Medicare mereka. Jika Anda ingin, misalnya, mengubah dari satu paket Medicare swasta ke yang lain, atau mengubah dari Original Medicare ke Medicare Advantage (atau sebaliknya), inilah saatnya untuk melakukannya.
Periode pendaftaran terbuka terjadi setiap tahun dari 15 Oktober hingga 7 Desember.
Tidak semua orang harus mendaftar untuk setiap bagian dari Medicare, tetapi tidak mendaftar tepat waktu dapat menimbulkan biaya keterlambatan jika Anda memilih untuk mendaftar nanti. Biaya keterlambatan untuk Bagian A bisa bertahan bertahun-tahun, tetapi Bagian B dan Bagian D denda keterlambatan bisa berlangsung selama Anda memiliki Medicare.
Sebagai catatan, memilih paket Medicare Advantage dan bukan Original Medicare tidak akan membuat Anda membayar denda Bagian A dan Bagian B.
Berapa Biaya Medicare
Medicare sering disebut sebagai obat yang disosialisasikan, tetapi tidak gratis. Meskipun mungkin lebih terjangkau daripada beberapa paket asuransi swasta, banyak orang Amerika berjuang untuk mendapatkan perawatan kesehatan.
Bagi mereka yang memenuhi persyaratan aset dan pendapatan tertentu, ada program tabungan Medicare yang dapat membantu menekan biaya.
- Bagian A: Premi bulanan untuk Bagian A gratis bagi orang yang telah bekerja lebih dari 40 kuartal (10 tahun) dari pekerjaan yang dikenai pajak Medicare. Pasangan mereka, dan terkadang mantan pasangan dan janda mereka, juga berhak atas premi gratis. Mereka yang bekerja kurang dari itu akan membayar ratusan dolar setiap bulan. Untuk tahun 2021, biaya tersebut sebesar $ 259 per bulan (untuk 30 hingga 39 kuartal) hingga $ 471 per bulan (untuk kurang dari 30 kuartal kerja). Biaya Bagian A tambahan termasuk pengurangan $ 1.484 pada tahun 2021 untuk setiap rumah sakit tinggal hingga 60 hari. Untuk masa tinggal di rumah sakit yang lebih lama, ada pembayaran bersama $ 371 untuk hari ke 60 hingga 90 dan pembayaran bersama $ 742 untuk hari ke 91 dan lebih. Tetap di fasilitas perawatan terampil ditanggung selama 20 hari setelah waktu itu ada pembayaran bersama sebesar $ 185,50 per hari untuk hari ke 21 hingga 100.
- Bagian B: Setiap orang membayar premi bulanan untuk Bagian B, dan semakin banyak penghasilan Anda, semakin banyak Anda akan membayar. Medicare melihat pengembalian pajak pendapatan Anda dari dua tahun lalu untuk menentukan biaya premi Anda. Ada juga potongan satu kali untuk membayar setiap tahun sebelum manfaat Anda dimulai ($ 203 pada tahun 2021). Dengan pengecualian tes skrining pencegahan, selamat datang untuk kunjungan Medicare dan kunjungan kesehatan tahunan gratis jika dokter Anda setuju dengan Medicare's. jadwal biaya dokter. Anda harus membayar jaminan koin 20% untuk setiap layanan Bagian B yang Anda terima.
- Bagian C (Medicare Advantage) dan Bagian D: Premi, deductible, dan pembayaran bersama untuk rencana Medicare Advantage dan Bagian D akan bervariasi berdasarkan perusahaan asuransi swasta yang menawarkan rencana tersebut. Namun, jika pendapatan Anda melebihi jumlah tertentu, CMS mengharuskan Anda membayar biaya yang dikenal sebagai Jumlah Penyesuaian Bulanan Terkait Pendapatan (IRMAA) di samping premi bulanan Bagian D Anda. Biaya ini juga akan ditambahkan jika Anda menggunakan paket Medicare Advantage yang mencakup perlindungan obat resep. IRMAA dibayarkan langsung kepada pemerintah, bukan kepada perusahaan asuransi swasta yang menyelenggarakan paket Anda.
Di mana Menemukan Bantuan
Medicare adalah program yang rumit dengan aturan dan regulasi yang selalu berubah. Meskipun demikian, mungkin sulit untuk mengetahui cara melanjutkannya.
Anda mungkin ingin meminta bantuan program bantuan asuransi kesehatan negara bagian Anda jika Anda memiliki pertanyaan atau kekhawatiran tentang pertanggungan Medicare Anda. Ini adalah program yang dijalankan secara sukarela yang menerima dana dari pemerintah federal untuk memandu Anda. Sebagai alternatif, Anda dapat menyewa konsultan pribadi untuk membantu Anda dengan masalah apa pun yang mungkin Anda miliki.
