Pengurangan asuransi kesehatan Anda dan premi bulanan Anda mungkin adalah dua pengeluaran perawatan kesehatan terbesar Anda. Meskipun pengurangan Anda merupakan bagian terbesar dari anggaran pengeluaran perawatan kesehatan Anda, memahami apa yang diperhitungkan dalam pengurangan asuransi kesehatan Anda, dan apa yang tidak, tidaklah mudah.
Rancangan setiap rencana kesehatan menentukan apa yang diperhitungkan dalam pengurangan asuransi kesehatan, dan rancangan rencana kesehatan bisa menjadi sangat rumit. Paket kesehatan yang dijual oleh firma asuransi kesehatan yang sama akan berbeda satu sama lain dalam hal apa yang dihitung sebagai deductible. Bahkan rencana yang sama dapat berubah dari satu tahun ke tahun berikutnya.
Anda perlu membaca cetakan kecil dan pandai untuk memahami apa, tepatnya, Anda diharapkan membayar, dan kapan, tepatnya, Anda harus membayarnya.
Mike Kemp / Getty Images
Apa yang Diperhitungkan untuk Dikurangkan
Uang akan dikreditkan ke deductible Anda bergantung pada bagaimana pembagian biaya rencana kesehatan Anda terstruktur. Ada banyak cara untuk menyusun pembagian biaya, tetapi sebagian besar terbagi dalam dua kategori desain utama.
Anda Bayar Dulu, Asuransi Bayar Nanti
Asuransi kesehatan Anda mungkin tidak membayar sepeser pun untuk apa pun kecuali perawatan pencegahan sampai Anda memenuhi pengurangan Anda untuk tahun itu. Sebelum deductible terpenuhi, Anda membayar 100% dari tagihan medis Anda.
Setelah deductible terpenuhi, Anda hanya membayar copayments (copays) dan coinsurance sampai Anda memenuhi rencana out-of-pocket maksimum; asuransi kesehatan Anda akan menanggung sisanya.
Dalam paket ini, biasanya uang yang Anda keluarkan untuk perawatan yang diperlukan secara medis dihitung sebagai pengurangan asuransi kesehatan Anda selama itu adalah manfaat yang ditanggung dari rencana kesehatan Anda dan Anda mengikuti aturan rencana kesehatan Anda mengenai rujukan, otorisasi sebelumnya, dan menggunakan jaringan dalam. provider jika diperlukan.
Meskipun Anda membayar 100% dari tagihan Anda sampai Anda mencapai deductible, itu tidak berarti Anda membayar 100% dari apa yang rumah sakit dan dokter.tagihanuntuk layanan mereka.
Selama Anda menggunakan penyedia medis yang merupakan bagian dari jaringan rencana asuransi Anda, Anda hanya perlu membayar jumlah yang telah dinegosiasikan oleh perusahaan asuransi Anda dengan penyedia sebagai bagian dari perjanjian jaringan mereka.
Meskipun dokter Anda mungkin menagih $ 200 untuk kunjungan kantor, jika perusahaan asuransi Anda memiliki perjanjian jaringan dengan dokter Anda yang meminta biaya kunjungan kantor menjadi $ 120, Anda hanya perlu membayar $ 120 dan itu akan dihitung sebagai pembayaran 100% dari biaya ( dokter harus menghapus $ 80 lainnya sebagai bagian dari perjanjian jaringan mereka dengan rencana asuransi Anda).
Dikurangkan Dibebaskan untuk Beberapa Paket Layanan
Dalam jenis paket ini, asuransi kesehatan Anda mengambil bagian dari tab untuk beberapa layanan non-pencegahan bahkan sebelum Anda memenuhi pengurangan Anda. Layanan yang dikecualikan dari potongan biasanya merupakan layanan yang memerlukan pembayaran bersama.
Apakah deductible telah terpenuhi atau tidak, Anda hanya membayar copaymentnya. Asuransi kesehatan Anda membayar sisa biaya layanan.
Untuk layanan yang memerlukan jaminan koin daripada pembayaran bersama, Anda membayar biaya penuh layanan sampai deductible Anda terpenuhi (dan sekali lagi, "biaya penuh" berarti jumlah yang telah dinegosiasikan oleh perusahaan asuransi Anda dengan penyedia medis Anda, bukan jumlah yang medis tagihan penyedia).
Setelah deductible terpenuhi, Anda hanya membayar jumlah coinsurance; rencana kesehatan Anda membayar sisanya.
Dalam paket ini, uang yang Anda keluarkan untuk layanan yang pengurangannya telah dibebaskan biasanya tidak dikreditkan ke deductible Anda. Misalnya, jika Anda memiliki pembayaran bersama $ 35 untuk menemui spesialis apakah Anda telah memenuhi yang dapat dikurangkan atau tidak, pembayaran bersama $ 35 itu mungkin tidak akan dihitung untuk dapat dikurangkan.
Namun, ini bervariasi dari rencana kesehatan ke rencana kesehatan; Jadi, baca Ringkasan Manfaat dan Cakupan Anda dengan cermat, dan hubungi paket kesehatan Anda jika Anda tidak yakin.
Ingat, berkat Undang-Undang Perawatan Terjangkau, perawatan pencegahan tertentu 100% ditanggung oleh semua rencana kesehatan non-kakek. Anda tidak perlu membayar potongan, pembayaran, atau jaminan koin apa pun untuk layanan perawatan kesehatan preventif tercakup yang Anda dapatkan dari penyedia dalam jaringan.
Setelah Anda memenuhi jumlah maksimum Anda sendiri untuk tahun ini (termasuk pengurangan, coinsurance, dan copayments), perusahaan asuransi Anda membayar 100% dari sisa pengeluaran dalam jaringan yang diperlukan secara medis, dengan asumsi Anda terus mengikuti aturan rencana kesehatan. mengenai otorisasi dan rujukan sebelumnya.
Apa yang Tidak Termasuk dalam Deductible
Ada beberapa biaya perawatan kesehatan yang biasanya tidak dihitung sebagai deductible.
Manfaat yang Tidak Tercakup
Pengeluaran Anda sendiri untuk layanan perawatan kesehatan yang bukan merupakan manfaat yang ditanggung asuransi kesehatan Anda tidak akan dikreditkan ke pengurangan asuransi kesehatan Anda.
Misalnya, jika asuransi kesehatan Anda tidak menanggung perawatan kosmetik untuk kerutan wajah, uang yang Anda bayarkan dari kantong Anda sendiri untuk perawatan ini tidak akan dihitung untuk pengurangan asuransi kesehatan Anda.
Perawatan Di Luar Jaringan
Uang yang Anda bayarkan ke penyedia di luar jaringan biasanya tidak dikreditkan untuk pengurangan dalam paket kesehatan yang tidak mencakup perawatan di luar jaringan. Ada pengecualian untuk aturan ini, seperti perawatan darurat atau situasi di mana tidak ada penyedia dalam jaringan yang mampu menyediakan layanan yang dibutuhkan.
Aturan federal mengharuskan perusahaan asuransi untuk menghitung biaya perawatan darurat di luar jaringan terhadap persyaratan berbagi biaya reguler dalam jaringan pasien (dapat dikurangkan dan dikeluarkan dari kantong maksimum) dan melarang perusahaan asuransi mengenakan pembagian biaya yang lebih tinggi untuk layanan ini. .
Tetapi penyedia medis darurat di luar jaringan diizinkan untuk menyeimbangkan tagihan pasien dalam skenario ini, kecuali undang-undang negara bagian melarangnya. (Dengan asumsi undang-undang negara bagian berlaku untuk asuransi kesehatan orang tersebut; rencana yang diasuransikan sendiri tidak diatur di tingkat negara bagian, dan mereka bertanggung jawab atas sebagian besar cakupan yang disponsori pemberi kerja.)
Paket kesehatan yang memungkinkan perawatan di luar jaringan, biasanya paket PPO dan POS, mungkin berbeda dalam cara mereka mengkredit uang yang Anda bayarkan untuk perawatan di luar jaringan. Anda mungkin memiliki dua deductible asuransi kesehatan yang terpisah, satu untuk perawatan dalam jaringan dan satu lagi untuk perawatan di luar jaringan.
Dalam hal ini, uang yang dibayarkan untuk perawatan di luar jaringan akan dikreditkan ke pengurangan di luar jaringan, tetapi tidak dihitung sebagai pengurangan dalam jaringan kecuali jika dalam situasi darurat.
Satu peringatan: jika penyedia di luar jaringan Anda mengenakan biaya lebih dari jumlah biasa untuk layanan yang Anda terima, paket kesehatan Anda mungkin membatasi jumlah yang dikreditkan ke luar jaringan Anda yang dapat dikurangkan ke jumlah biasa.
Ini dilakukan meskipun penyedia di luar jaringan diizinkan untuk menagih Anda untuk sisa tagihan mereka (karena mereka tidak memiliki perjanjian jaringan dengan perusahaan asuransi Anda, mereka tidak berkewajiban untuk menghapus sebagian dari tagihan). </s></s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> orang nya </s> </s> </s> </s> </s> </s>.
Pembayaran kembali
Copayments umumnya tidak dihitung sebagai deductible. Jika rencana kesehatan Anda memiliki pembayaran $ 20 untuk kunjungan kantor perawatan primer, $ 20 yang Anda bayarkan kemungkinan besar tidak akan dihitung sebagai deductible Anda.
Namun, ini akan diperhitungkan dalam pengeluaran maksimum Anda di hampir semua paket (beberapa paket nenek dan kakek dapat memiliki aturan berbeda dalam hal cara kerja batas pengeluaran maksimum mereka).
Premi
Premi bulanan tidak dihitung sebagai deductible Anda. Faktanya, premi tidak dikreditkan ke semua jenis pembagian biaya. Premi adalah biaya pembelian asuransi.
Mereka adalah harga yang Anda bayarkan kepada firma asuransi untuk menanggung sebagian dari risiko finansial dari biaya perawatan kesehatan potensial Anda. Anda harus membayar premi setiap bulan, terlepas dari apakah Anda membutuhkan layanan kesehatan pada bulan itu atau tidak.
