Meskipun pikiran tentang duduk di kursi dokter gigi membuat beberapa orang cemas, potensi biaya juga membuat banyak orang menjauh. Jika Anda memiliki asuransi gigi melalui perusahaan Anda — atau Anda mampu membelinya sendiri — Anda pasti ingin memilih paket yang mencakup perawatan gigi yang Anda dan keluarga Anda perlukan sekarang dan di masa depan.
Manfaat.Gambar RBFried / Getty
Menurut American Dental Association, biaya kedokteran gigi merupakan penghalang untuk merawat banyak konsumen — lebih banyak daripada biaya perawatan medis, resep, perawatan kesehatan mental, atau perawatan penglihatan.
Tetapi di sisi positifnya, biaya perawatan gigi cenderung lebih mudah diantisipasi (dan lebih kecil) daripada berbagai tagihan medis yang dapat kita alami kapan saja. Beberapa perawatan gigi masih merupakan keadaan darurat yang tiba-tiba, seperti gigi patah. Tetapi kebutuhan gigi yang kurang jelas seringkali dapat diprediksi (atau dihindari!) Dengan pembersihan rutin dan pemeriksaan rutin yang mencakup rontgen diagnostik untuk menilai kondisi gigi, gusi, dan rahang secara keseluruhan.
Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah apakah Anda atau anggota keluarga mungkin memerlukan perawatan gigi yang lebih ekstensif, seperti kawat gigi atau ortodontia lainnya, gigi palsu, implan gigi, mahkota, atau jembatan. Meskipun sebagian besar rencana asuransi gigi akan menanggung setidaknya sebagian dari biaya perawatan yang lebih mahal ini, pasien juga cenderung harus menanggung biaya yang signifikan. Di sisi lain, banyak rencana perawatan gigi menutupi bagian terbesar dari biaya perawatan yang lebih rutin, seperti ujian, pembersihan, dan tambalan.
Apa yang Termasuk dalam Rencana Gigi?
Beberapa jenis layanan disertakan (dengan derajat yang berbeda-beda) dalam rencana perawatan gigi tipikal:
- Perawatan rutin dan preventif: Ini termasuk pemeriksaan berkala, pembersihan, rontgen dan tambalan; aplikasi fluoride dan sealant untuk mencegah gigi berlubang; dan jenis operasi mulut tertentu, perawatan gusi (juga disebut periodontik) dan saluran akar.
- Perawatan darurat: Ini termasuk perbaikan atau pencabutan gigi retak atau patah dan perawatan setelah kecelakaan yang melibatkan mulut dan gigi.
- Perawatan kompleks: Ini termasuk ortodontia, gigi palsu atau jembatan. Banyak rencana perawatan gigi menutupi sekitar setengah biaya dari jenis prosedur ini.
Jenis Rencana Gigi: Ganti Rugi, Perawatan Terkelola, dan Diskon
Paket perawatan gigi bebas pilihan, juga dikenal sebagai paket ganti rugi gigi, menawarkan tingkat fleksibilitas tertinggi, karena tidak memiliki jaringan penyedia. Anggota bebas menggunakan dokter gigi mana pun, dan rencananya akan diganti berdasarkan jadwal biayanya. Tetapi itu tidak berarti rencana tersebut akan menutupi seluruh biaya; anggota bertanggung jawab untuk membayar selisih antara tagihan dokter gigi dan biaya paket, dan beberapa rencana ganti rugi gigi memiliki batas cakupan yang sangat rendah.
Karena tidak ada kontrak jaringan penyedia dengan rencana ganti rugi, dokter gigi tidak diharuskan untuk menghapus sebagian dari tagihan mereka — mereka dapat mengumpulkan seluruh jumlah, termasuk menagih konsumen untuk biaya penuh yang tersisa setelah rencana asuransi membayar jumlah tersebut bersedia membayar untuk layanan tertentu itu. [Ini berbeda dengan yang biasa dilakukan kebanyakan orang Amerika dalam hal asuransi kesehatan mereka: Karena sebagian besar paket asuransi kesehatan adalah rencana perawatan terkelola dengan penyedia jaringan terkontrak, kebanyakan dari kita terbiasa dengan EOB untuk perawatan medis yang menunjukkan jumlah yang ditagih penyedia, jumlah yang dihapuskan berdasarkan persyaratan perjanjian jaringan perusahaan asuransi, lalu bagaimana pasien dan / atau perusahaan asuransi menutupi bagian yang tersisa.]
Tetapi banyak rencana perawatan gigi adalah rencana perawatan terkelola yang mengharuskan pasien untuk memilih dari daftar dokter gigi yang telah disetujui sebelumnya dalam jaringan penyedia yang telah setuju untuk memotong biaya mereka. Paket ini dapat berupa PPO gigi atau HMO gigi, dan aturannya cukup mirip dengan PPO medis dan HMO, dengan HMO medis umumnya tidak memberikan perlindungan apa pun jika anggota menerima perawatan dari dokter gigi yang tidak termasuk dalam jaringan penyedia paket.
Karena HMO gigi cenderung lebih ketat dan tidak mencakup perawatan di luar jaringan, premi mereka juga cenderung lebih rendah daripada premi PPO gigi, jika jumlah cakupannya sama. Tetapi Anda bisa mendapatkan HMO gigi yang lebih mahal daripada PPO gigi, jika HMO memberikan jumlah cakupan yang lebih tinggi dan memiliki batas manfaat yang lebih besar. Rencana ganti rugi gigi akan cenderung memiliki premi tertinggi untuk jumlah pertanggungan yang sebanding, karena rencana tersebut memberikan fleksibilitas paling besar kepada anggota dalam hal dokter gigi mana yang dapat mereka gunakan. Tetapi Anda akan sering menemukan bahwa rencana ganti rugi gigi yang tersedia memiliki jumlah pertanggungan yang lebih rendah, yang mengimbangi fleksibilitas yang diberikan oleh rencana tersebut dalam hal memilih dokter gigi.
Ada juga paket diskon gigi, yang sebenarnya bukan asuransi. Paket ini memberikan diskon jika Anda melihat dokter gigi yang telah setuju untuk menjadi bagian dari jaringan paket diskon, tetapi paket itu sendiri tidak membayar apa pun untuk biaya perawatan Anda — Anda membayar untuk perawatan Anda sendiri, meskipun dengan tarif yang didiskon. Paket diskon gigi cenderung lebih murah daripada asuransi gigi, dan umumnya tidak memiliki masa tunggu sebelum Anda dapat mulai menerima diskon (paket asuransi gigi sering kali memiliki masa tunggu sebelum manfaat berlaku, terutama untuk perawatan gigi berbiaya tinggi. ).
Undang-Undang Perawatan Terjangkau dan Asuransi Gigi
Mulai tahun 2014, Undang-Undang Perawatan Terjangkau mulai mewajibkan semua rencana kesehatan individu dan kelompok kecil yang baru untuk memberikan perlindungan untuk sepuluh manfaat kesehatan penting. Salah satu manfaatnya adalah perawatan gigi pediatrik, namun aturan perlindungan gigi pediatrik tidak sama dengan aturan manfaat kesehatan esensial lainnya. Jika Anda membeli asuransi kesehatan di bursa di negara bagian Anda, itu mungkin termasuk atau tidak termasuk perlindungan gigi anak. Selama setidaknya ada satu rencana perawatan gigi anak yang berdiri sendiri yang tersedia untuk dibeli, perusahaan asuransi tidak diharuskan untuk memasukkan perlindungan gigi anak ke dalam rencana medis yang mereka jual — kecuali jika suatu negara mengharuskannya, dan beberapa melakukannya.
Jika Anda membeli rencana perawatan gigi anak yang berdiri sendiri, itu akan membatasi total biaya sendiri untuk perawatan gigi anak. Untuk tahun 2021, seperti yang terjadi pada tahun 2020, biaya sendiri-sendiri berada di bawah biaya yang berdiri sendiri. Paket perawatan gigi anak tidak boleh melebihi $ 350 untuk satu anak, atau $ 700 untuk paket keluarga yang mencakup lebih dari satu anak.
Batasan biaya out-of-pocket untuk rencana perawatan gigi anak yang berdiri sendiri berbeda dengan kebanyakan rencana perawatan gigi orang dewasa, yang membatasi totalmanfaatsebagai gantinya. Dengan kata lain, sebagian besar rencana perawatan gigi orang dewasa membatasi berapa biaya yang akan dibayarkan untuk perawatan Anda (biasanya dalam kisaran $ 1.000 hingga $ 2.000 per tahun), sedangkan ACA mewajibkan rencana perawatan gigi anak untuk membatasi berapa banyak biaya perawatan gigi.anggotaharus membayar biaya sendiri, dan tidak ada batasan berapa banyak rencana asuransi yang mungkin harus dibayar.
Jika Anda membeli rencana medis yang mencakup pertanggungan gigi pediatrik tertanam, rencana tersebut dapat dirancang sehingga biaya perawatan gigi pediatrik diperhitungkan dalam batas yang dapat dikurangkan dan dikeluarkan dari kantong secara keseluruhan (yang tidak dapat melebihi $ 8.550 untuk satu orang pada tahun 2021). Total out-of-pocket masih dibatasi, tetapi jika seorang anak membutuhkanhanyaperawatan gigi selama tahun tersebut, biaya yang dikeluarkan sendiri oleh keluarga mungkin lebih tinggi daripada jika mereka menggunakan rencana perawatan gigi yang berdiri sendiri, karena pengurangan keseluruhan pada rencana kesehatan akan cenderung lebih tinggi.
Perlindungan gigi untuk orang dewasa tidak dibahas dalam Undang-Undang Perawatan Terjangkau. Ada berbagai paket perawatan gigi dewasa yang tersedia untuk dijual, tetapi tidak diatur oleh ACA.
Rencana dan Biaya Gigi
Jika Anda mendapatkan asuransi gigi melalui perusahaan Anda, Anda mungkin hanya memiliki satu pilihan paket yang tersedia. Tetapi perusahaan yang lebih besar mungkin menawarkan Anda pilihan paket, dan jika Anda membeli asuransi gigi sendiri, Anda dapat memilih di antara paket apa pun yang tersedia di wilayah Anda.
Jadi bagaimana Anda memilih? Tiga faktor terbesar kemungkinan adalah dokter gigi mana yang dapat Anda temui, jumlah yang harus Anda bayarkan dalam premi bulanan, dan jumlah pengeluaran sendiri yang menurut Anda dapat Anda tangani dengan nyaman.
Seperti dijelaskan di atas, beberapa rencana akan memperbolehkan Anda menemui dokter gigi, sementara yang lain akan membatasi Anda pada dokter gigi di jaringan tertentu. Tetapi meskipun rencana yang memungkinkan Anda menemui dokter gigi pada awalnya terdengar bagus, itu mungkin bukan pilihan terbaik jika memiliki tingkat penggantian yang lebih rendah atau batas manfaat yang lebih kecil.
Keterjangkauan rencana didasarkan pada pembayaran preminya (sering kali dipotong langsung dari gaji Anda, jika majikan Anda menawarkan asuransi) dan pada porsi biaya perawatan gigi yang harus Anda bayar sendiri, baik karena paket tersebut tidak menanggungnya atau hanya menanggung sebagian. dari biaya.
Misalnya, rencana perawatan gigi premium rendah mungkin lebih murah dalam hal berapa banyak Anda membayar untuk membeli pertanggungan, tetapi Anda mungkin mendapati bahwa Anda akhirnya menanggung sebagian besar biaya perawatan gigi yang rumit seperti jembatan, implan atau kawat gigi. —Mungkin bukan tawaran yang Anda harapkan. Sebaliknya, mungkin berlebihan untuk membayar premi tinggi untuk rencana perawatan gigi terbaik ketika riwayat gigi Anda tidak rumit dan Anda hanya perlu dokter gigi untuk membersihkan putih mutiara Anda dua kali setahun.
Sebelum memilih rencana perawatan gigi, kunjungi dokter gigi Anda dan lakukan pemeriksaan yang mencakup serangkaian rontgen diagnostik. Minta dokter gigi Anda menilai kesehatan gigi Anda secara keseluruhan dan menentukan prosedur rumit apa, jika ada, yang mungkin Anda perlukan dalam waktu dekat. Penilaian kebutuhan ini harus mengarahkan Anda ke arah yang pasti tentang tingkat asuransi apa yang paling baik melindungi Anda dan dompet Anda. Meskipun itu tidak akan membuat memilih rencana menjadi mudah, itu akan menyederhanakan pilihan Anda dan kebutuhan untuk menentukan kecocokan yang optimal.
Tetapi penting untuk dipahami bahwa jika Anda membeli asuransi gigi sendiri — bukan mendapatkan perlindungan dari perusahaan Anda — kemungkinan besar Anda akan memiliki masa tunggu selama enam bulan atau satu tahun sebelum Anda memiliki perlindungan untuk layanan yang melampaui pembersihan dasar, rontgen, dan tambalan. Jadi, Anda tidak akan bisa keluar dan membeli perawatan gigi yang dibeli sendiri yang akan menutupi mahkota yang Anda harapkan bulan depan.
Jika Anda membutuhkan perawatan gigi dan tidak memiliki asuransi yang akan menanggungnya, atau jika asuransi gigi Anda memiliki batas manfaat yang terlalu rendah untuk menanggung prosedur ekstensif yang Anda butuhkan, ada tempat di mana Anda dapat memperolehnya secara gratis atau murah. -biaya pelayanan gigi di banyak komunitas.
.jpg)
