Apa Itu Periode Pendaftaran Terbuka?

Pendaftaran terbuka adalah periode waktu setiap tahun ketika Anda dapat mendaftar untuk asuransi kesehatan atau mengubah paket Anda (jika paket Anda disediakan oleh pemberi kerja, pendaftaran terbuka juga merupakan kesempatan untuk membatalkan pendaftaran jika Anda tidak lagi menginginkan pertanggungan). Jika Anda tidak mendaftar asuransi kesehatan selama pendaftaran terbuka, Anda mungkin tidak dapat mendaftar asuransi kesehatan sampai periode pendaftaran terbuka berikutnya, kecuali Anda mengalami acara yang memenuhi syarat.

Jika Anda memenuhi syarat dan mengajukan asuransi kesehatan selama pendaftaran terbuka, paket kesehatan harus mengasuransikan Anda. Perusahaan tidak diperbolehkan menggunakan penjaminan emisi medis atau memerlukan bukti asuransi, yang keduanya dapat mempersulit Anda untuk mendapatkan asuransi kesehatan.

Jenis Asuransi Kesehatan Apa yang Menggunakan Periode Pendaftaran Terbuka?

Periode pendaftaran terbuka digunakan untuk sebagian besar jenis asuransi kesehatan, termasuk:

• Medicare
• Asuransi kesehatan berbasis pekerjaan
• Asuransi kesehatan pasar individu (yaitu, pertanggungan yang dibeli orang untuk diri mereka sendiri, bukan dari pemberi kerja), sebagai hasil dari Affordable Care Act (jendela pendaftaran berlaku baik di bursa asuransi kesehatan maupun di luar bursa)

Kapan Pendaftaran Terbuka?

Waktu dalam setahun untuk pendaftaran terbuka tergantung pada rencana perawatan kesehatan yang Anda pilih:

• Pendaftaran terbuka Medicare (untuk rencana Medicare Advantage dan Bagian D) berlangsung dari 15 Oktober hingga 7 Desember setiap tahun, dan ada periode pendaftaran terbuka terpisah dari 1 Januari hingga 31 Maret untuk orang yang sudah memiliki Medicare Advantage. Perhatikan bahwa Medicare periode pendaftaran terbuka TIDAK berlaku untuk paket Medigap, yang tidak memiliki periode pendaftaran terbuka tahunan. Paket Medigap hanya tersedia tanpa jaminan medis selama periode pendaftaran awal Anda atau selama salah satu periode pendaftaran khusus yang sangat terbatas yang berlaku untuk paket tersebut, meskipun beberapa negara bagian telah menerapkan aturan yang memungkinkan pendaftar Medigap membuat perubahan pada rencana mereka setiap tahun .
• Periode pendaftaran terbuka asuransi kesehatan berbasis pekerjaan ditetapkan oleh perusahaan Anda dan dapat terjadi kapan saja sepanjang tahun. Namun, biasanya majikan memiliki periode pendaftaran terbuka di musim gugur sehingga pertanggungan baru dimulai pada 1 Januari tahun depan. Tetapi beberapa pemberi kerja memilih untuk memiliki tahun rencana kesehatan yang tidak sejalan dengan tahun kalender, jadi misalnya, Anda mungkin menemukan bahwa pemberi kerja Anda menawarkan pendaftaran terbuka pada bulan Juni, dengan tahun rencana baru yang dimulai pada bulan Agustus.
• Pendaftaran terbuka di pasar individu (di dalam dan di luar bursa) berlangsung dari 1 November hingga 15 Desember di sebagian besar negara bagian. Ini adalah jadwal yang diikuti oleh HealthCare.gov, yang merupakan platform pertukaran yang digunakan di 38 negara bagian pada tahun 2020 (turun menjadi 36 pada tahun 2021, karena Pennsylvania dan New Jersey akan menjalankan platform pertukaran mereka sendiri). dan 12 negara bagian lainnya (14 pada 2021) memiliki lebih banyak fleksibilitas dengan jadwal pendaftaran mereka, dan kebanyakan dari mereka cenderung menawarkan jendela pendaftaran yang lebih lama. DC, Colorado, dan California telah memperpanjang jangka waktu pendaftaran mereka secara permanen, dan beberapa bursa yang dikelola negara telah mengumumkan perpanjangan periode pendaftaran terbuka untuk rencana kesehatan pasar individu 2021. Perhatikan bahwa Penduduk Asli Amerika dapat mendaftar dalam rencana kesehatan pasar individu melalui bursa sepanjang tahun, dan tidak terbatas pada periode pendaftaran terbuka tahunan.

Sebelum 2014, pendaftaran tersedia sepanjang tahun di pasar individu, tetapi di sebagian besar negara bagian asuransi menentukan kelayakan berdasarkan riwayat kesehatan pelamar, yang berarti orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya dapat ditolak pertanggungannya; itu tidak lagi terjadi, berkat ACA.

Pendaftaran Khusus Adalah Pengecualian untuk Pendaftaran Terbuka

Paket asuransi yang menggunakan sistem pendaftaran terbuka juga memiliki pengecualian yang memungkinkan Anda untuk mendaftardi luar pendaftaran terbukadalam keadaan luar biasa yang dikenal sebagai peristiwa kehidupan yang memenuhi syarat. Saat Anda mengalami acara yang memenuhi syarat, Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus yang memungkinkan Anda mendaftar untuk asuransi kesehatan di luar pendaftaran terbuka. Peristiwa kehidupan yang memenuhi syarat mencakup berbagai keadaan, termasuk:

• kehilangan perlindungan asuransi kesehatan lainnya secara tidak sengaja (karena kehilangan atau berhenti bekerja, menua dari rencana kesehatan orang tua, asuransi COBRA kedaluwarsa, bercerai, dll.)
• pindah dari area layanan paket lama Anda, atau ke area di mana berbagai paket kesehatan tersedia.
• menikah
• memiliki bayi baru atau mengadopsi anak

Anda tidak akan memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus jika Anda kehilangan asuransi kesehatan lain karena Anda tidak membayar premi bulanan, atau jika Anda secara sukarela membatalkan pertanggungan sebelumnya.

Perhatikan bahwa meskipun acara kualifikasi dan periode pendaftaran khusus di pasar individu serupa dengan yang telah lama ada untuk rencana yang disponsori pemberi kerja, keduanya tidak identik. Healthinsurance.org memiliki panduan yang secara khusus berkaitan dengan periode pendaftaran khusus di pasar individu, di dalam dan di luar bursa. Dan Society for Human Resource Management memiliki ringkasan yang baik tentang acara kualifikasi yang memicu periode pendaftaran khusus untuk kesehatan yang disponsori pemberi kerja. asuransi.

Jenis Asuransi Kesehatan Apa yang Tidak Menggunakan Pendaftaran Terbuka?

Sebagian besar perusahaan asuransi kesehatan di Amerika Serikat menggunakan semacam program pendaftaran terbuka yang membatasi pendaftaran ke waktu tertentu setiap tahun. Berikut beberapa pengecualian:

• Medicaid, asuransi kesehatan berbasis negara bagian, tidak membatasi pendaftaran pada periode pendaftaran terbuka. Jika Anda memenuhi syarat untuk Medicaid, Anda dapat mendaftar kapan saja.
• CHIP, Program Asuransi Kesehatan Anak pemerintah A.S., juga tidak membatasi pendaftaran pada waktu tertentu.
• Asuransi perjalanan tidak tunduk pada batasan pendaftaran terbuka. Karena sifat polis asuransi perjalanan jangka pendek, mereka biasanya tidak tunduk pada pendaftaran terbuka. Namun, beberapa perusahaan asuransi perjalanan membatasi kemampuan Anda untuk membeli polis asuransi perjalanan untuk jangka waktu segera setelah Anda memesan perjalanan Anda.
• Asuransi kesehatan jangka pendek tidak menggunakan periode pendaftaran terbuka. Seperti asuransi perjalanan, asuransi jangka pendek tidak diatur oleh ACA, dan paket tersedia sepanjang tahun di negara bagian yang mengizinkannya (penjaminan medis digunakan untuk menentukan kelayakan untuk mendapatkan pertanggungan, dan paket jangka pendek umumnya tidak menyediakan perlindungan untuk kondisi medis yang sudah ada sebelumnya). Ada 11 negara bagian di mana rencana kesehatan jangka pendek tidak tersedia, dan banyak negara bagian yang memberlakukan pembatasan pada rencana jangka pendek yang melampaui apa yang diminta oleh pemerintah federal.
• Dalam beberapa kasus, produk asuransi tambahan. Paket asuransi tambahan yang dijual kepada individu tersedia sepanjang tahun. Tetapi jika majikan Anda menawarkan asuransi tambahan, kesempatan Anda untuk mendaftar kemungkinan akan terbatas pada periode pendaftaran terbuka majikan Anda secara keseluruhan. Paket Medigap, yang dirancang untuk melengkapi Original Medicare, tersedia untuk dibeli sepanjang tahun. Tetapi setelah jendela pendaftaran enam bulan awal seseorang berakhir, perusahaan asuransi Medigap di hampir setiap negara bagian diizinkan menggunakan penjaminan medis untuk menentukan kelayakan pelamar untuk mendapatkan pertanggungan.

Peluang Pendaftaran Lebih Terbuka

Sebagian besar perusahaan mengizinkan Anda untuk mendaftar atau mengubah tunjangan berbasis pekerjaan lainnya selama pendaftaran terbuka. Umumnya, Anda hanya diizinkan membuat perubahan ini selama pendaftaran terbuka. Misalnya, Anda mungkin dapat:

• Siapkan rekening pengeluaran fleksibel atau rekening tabungan kesehatan (kontribusi FSA ditetapkan sebelum dimulainya tahun rencana dan biasanya tidak dapat diubah di akhir tahun tanpa acara kualifikasi; Kontribusi HSA dapat dihentikan, dimulai, atau diubah kapan saja, tetapi Anda harus memiliki asuransi kesehatan yang memenuhi syarat HSA agar dapat memberikan kontribusi, dan kemampuan Anda untuk mendaftar dalam rencana kesehatan yang memenuhi syarat HSA akan dibatasi pada jendela pendaftaran tahunan. Perhatikan bahwa untuk mengatasi pandemi COVID-19, IRS mengizinkan pemberi kerja untuk melonggarkan aturan untuk perubahan kontribusi FSA tengah tahun).
• Daftar ke, atau sesuaikan jumlah, asuransi jiwa, asuransi cacat tubuh, asuransi penglihatan, asuransi gigi, asuransi hukum, tunjangan asuransi tambahan, dll.

Juga Dikenal Sebagai: pendaftaran tahunan, pendaftaran manfaat tahunan