Berencana menjadi sukarelawan? Meskipun Anda akan berkontribusi kepada masyarakat melalui kerja sukarela, masyarakat tidak selalu bermurah hati dalam merawat relawannya seperti halnya dalam merawat tenaga kerjanya yang dibayar. Meskipun lebih dari 55% orang Amerika memiliki asuransi kesehatan yang disponsori pemberi kerja pada tahun 2019, jangan mengandalkan organisasi sukarelawan Anda yang menyediakan asuransi kesehatan. Meskipun beberapa organisasi relawan besar yang didanai dengan baik melakukannya, banyak yang tidak.
Gambar Pahlawan / Getty ImagesJika Anda ingin menjadi sukarelawan, Anda tidak hanya memerlukan asuransi kesehatan, Anda juga perlu sedikit pengetahuan untuk menavigasi dunia peraturan asuransi kesehatan yang rumit. Mulai 2021, tidak ada lagi sanksi pajak karena tidak memiliki perlindungan esensial minimum kecuali Anda berada di California, DC, Massachusetts, New Jersey, atau Rhode Island.
Tetapi tanpa asuransi kesehatan berisiko: Anda akan sendirian jika dan ketika Anda membutuhkan perawatan medis ekstensif, dan Anda mungkin menemukan bahwa dokter dan rumah sakit tidak bersedia merawat Anda jika Anda tidak memiliki perlindungan kesehatan (undang-undang federal mewajibkan Medicare -rumah sakit yang berpartisipasi untuk menilai dan menstabilkan siapa saja yang tiba di ruang gawat darurat mereka, terlepas dari kemampuan membayar; perawatan di luar stabilisasi tidak harus ditawarkan jika pasien tidak memiliki kemampuan untuk membayarnya).
Berikut adalah pilihan perlindungan asuransi kesehatan Anda sebagai sukarelawan.
Sukarelawan untuk Organisasi yang Menyediakan Asuransi Kesehatan
Beberapa organisasi relawan besar, terkenal, dan memiliki dana besar menyediakan asuransi kesehatan bagi relawan penuh waktu mereka. Peace Corps, AmeriCorps, Lutheran Volunteer Corps, dan organisasi yang tergabung dalam Catholic Volunteer Network termasuk di antaranya.
Beberapa dari organisasi ini memberikan pertanggungan yang tidak dianggap sebagai jaminan esensial minimum di bawah Affordable Care Act. Ini termasuk rencana kesehatan jangka pendek Peace Corps yang ditawarkan kepada relawan sekembalinya mereka ke AS (cakupan yang dimiliki Relawan Korps Perdamaian selama layanan mereka dianggap sebagai jaminan esensial minimum), dan kesehatan dasar. cakupan yang diberikan AmeriCorps kepada relawan tanpa biaya.
Sebelum tahun 2019, relawan yang memanfaatkan cakupan yang bukan cakupan esensial minimum harus membayar denda mandat individu kecuali mereka memenuhi syarat untuk pembebasan. Hukuman itu tidak lagi berlaku (dengan pengecualian negara bagian yang telah menetapkan hukuman mereka sendiri) tetapi masih penting bagi orang untuk memahami konsekuensi memiliki rencana kesehatan yang tidak dianggap sebagai jaminan esensial minimum. Ada alasan untuk perbedaan itu. Secara umum, rencana yang bukan merupakan jaminan esensial minimum dapat memiliki celah yang signifikan dalam cakupannya, berpotensi membuat pendaftar terkena biaya sendiri yang cukup besar jika dan ketika mereka membutuhkan perawatan kesehatan yang ekstensif.
Menjadi sukarelawan di luar negeri
Beberapa negara mengizinkan mereka yang berkunjung dengan jenis visa tertentu untuk jangka waktu yang lama untuk membeli sistem asuransi kesehatan apa pun di negara tersebut. Apakah pilihan ini akan tersedia dan jenis sistem asuransi kesehatan apa yang tersedia akan sangat bervariasi dari satu negara ke negara lain.
Jika Anda menemukan bahwa ini adalah pilihan yang layak di negara di mana Anda akan menjadi sukarelawan jangka panjang, selidiki cakupan dan kualitas perawatan kesehatan yang tersedia di negara tuan rumah Anda dengan cermat sebelum melakukannya.
Tanyakan pada diri Anda apakah Anda akan puas mendapatkan perawatan di negara tuan rumah jika Anda sakit parah atau terluka parah. Jika Anda ingin kembali ke rumah dalam hal itu, maka Anda juga memerlukan rencana untuk membahas bagaimana Anda akan membayar evakuasi kembali ke rumah (lihat di bawah untuk rincian tentang asuransi kesehatan perjalanan) serta bagaimana Anda akan membayarnya. melanjutkan perawatan medis di Amerika Serikat jika sistem asuransi kesehatan negara tuan rumah Anda tidak melindungi Anda saat Anda kembali.
Medicaid
Medicaid adalah program kesejahteraan sosial pemerintah yang menyediakan asuransi kesehatan untuk beberapa penduduk AS yang berpenghasilan rendah. Karena Medicaid dikelola oleh negara bagian, kelayakan Medicaid berbeda di setiap negara bagian. Di sebagian besar negara bagian, bagaimanapun, orang dewasa di bawah usia 65 akan memenuhi syarat untuk Medicaid dengan pendapatan rumah tangga tidak lebih dari 138% dari tingkat kemiskinan federal. Pada awal 2021, ini berlaku di 36 negara bagian dan DC; dua negara bagian tambahan — Missouri dan Oklahoma — akan memperluas kelayakan Medicaid mereka pada pertengahan 2021, mencakup orang dewasa dengan pendapatan hingga 138% dari tingkat kemiskinan.
Namun, setiap negara bagian memiliki program Medicaidnya sendiri, dan cakupan di luar negara bagian biasanya hanya tersedia dalam situasi darurat. Jadi Medicaid akan menjadi solusi yang baik jika peluang relawan Anda berada di negara bagian yang sama dengan cakupan Medicaid Anda. Tetapi jika tidak, ini hanya akan berhasil jika Anda dapat kembali ke negara bagian yang menyediakan perlindungan Medicaid saat Anda membutuhkan perawatan kesehatan.
Asuransi Kesehatan Marketplace (Obamacare)
Jika Anda adalah warga negara atau penduduk resmi Amerika Serikat, pertimbangkan untuk mendaftar dalam paket Obamacare yang dijual melalui bursa / pasar asuransi kesehatan Affordable Care Act negara bagian Anda. Semua paket ini dihitung sebagai pertanggungan esensial minimum dan memberikan manfaat komprehensif tanpa batasan berapa banyak mereka akan membayar untuk perawatan kesehatan Anda.
Di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, setiap negara bagian memiliki pasar asuransi kesehatan. Sebagian besar negara bagian menggunakan HealthCare.gov, tetapi beberapa negara bagian menjalankan pasarnya sendiri (jika Anda membuka HealthCare.gov, Anda akan diarahkan ke situs web yang tepat jika negara bagian Anda menjalankan platform pasarnya sendiri).
Pasar dirancang untuk orang-orang yang tidak mendapatkan perlindungan dari pemberi kerja dan perlu membeli paket mereka sendiri. Tetapi tergantung pada situasi keuangan Anda saat menjadi sukarelawan, rencana yang dibeli melalui pasar mungkin atau mungkin tidak realistis secara finansial.
Jika Anda memiliki setidaknya sumber penghasilan kena pajak di samping posisi relawan Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi premium yang akan membuat pertanggungan cukup terjangkau. Tetapi jika Anda tidak memiliki pendapatan selama menjadi sukarelawan, dan tidak dalam keadaan di mana kelayakan Medicaid telah diperluas di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, Anda mungkin berada dalam celah pertanggungan dan tidak mampu membeli paket pribadi melalui pasar.
Dengan asumsi Anda memiliki pendapatan yang cukup untuk memenuhi syarat untuk subsidi premium, subsidi tersedia untuk orang-orang dengan pendapatan setinggi 400% dari tingkat kemiskinan federal. Bahkan ada subsidi untuk membantu membayar potongan dan pembayaran untuk orang-orang dengan pendapatan di bawah 250% dari tingkat kemiskinan. (Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium, Anda mungkin dapat membeli rencana bencana, dibahas lebih rinci di bawah .)
Baca Ringkasan Manfaat dan Cakupan setiap paket dengan cermat untuk memastikan Anda akan mendapatkan perlindungan jika berencana bepergian ke luar negeri, karena banyak yang tidak menawarkan perlindungan saat bepergian ke luar negeri. Jika rencana yang Anda pertimbangkan adalah rencana perawatan terkelola, perhatikan baik-baik jaringan penyedia untuk memastikan Anda dapat menemukan penyedia di wilayah geografis layanan sukarelawan Anda. Anda mungkin menemukan bahwa Anda masih perlu memiliki asuransi perjalanan ketika Anda berada di luar area cakupan paket Anda, tetapi mempertahankan paket yang sesuai dengan ACA akan memastikan bahwa Anda memiliki perlindungan jika Anda perlu kembali ke rumah untuk perawatan medis.
Cakupan Bencana Obamacare
Jika Anda berusia di bawah 30 tahun dan merupakan warga negara atau penduduk resmi AS, Anda memenuhi syarat untuk membeli paket kesehatan bencana di bursa asuransi kesehatan Affordable Care Act negara bagian Anda. Rencana bencana mungkin lebih murah daripada rencana kesehatan biasa tetapi memiliki deductible yang sangat tinggi (batas kantong mereka sama dengan kebanyakan rencana perunggu, bagaimanapun).
Karena deductible sangat tinggi, paket ini paling sesuai bagi mereka yang tidak berharap perlu menggunakan asuransi kesehatan mereka, atau mereka yang memiliki tabungan besar yang mampu membayar ribuan dolar untuk perawatan kesehatan sebelum asuransi kesehatan mereka berlaku.
Subsidi premium tidak dapat digunakan untuk paket bencana, jadi paket ini juga umumnya hanya cocok untuk orang yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi premium.
Jika Anda berusia 30 tahun atau lebih, Anda biasanya tidak memenuhi syarat untuk membeli paket bencana.Namun, pengecualian terhadap aturan ini memungkinkan mereka yang berusia 30 tahun ke atas untuk membeli paket bencana jika mereka pertama kali mendapatkan pembebasan kesulitan dari mandat individu ACA. Jl
Asuransi Kesehatan Jangka Pendek
Paket kesehatan jangka pendek dapat dibeli langsung dari perusahaan asuransi kesehatan atau melalui broker. Rencana kesehatan jangka pendek menawarkan perlindungan untuk jangka waktu tertentu. Ini bisa sampai 364 hari di beberapa negara bagian (dengan opsi untuk memperbarui pertanggungan untuk durasi total hingga tiga tahun), meskipun negara bagian lain membatasi hingga tiga bulan atau melarang sama sekali.
Premi cenderung lebih rendah untuk polis jangka pendek daripada untuk pertanggungan komprehensif medis besar, tetapi ada alasan mengapa biaya paket ini kurang dari pertanggungan komprehensif. Paket jangka pendek tidak harus mematuhi semua mandat perlindungan konsumen di Affordable Care Act. Ini berarti asuransi kesehatan jangka pendek masih tunduk pada penjaminan emisi: Paket ini umumnya tidak mencakup kondisi yang sudah ada sebelumnya, dan dapat menolak aplikasi sama sekali berdasarkan riwayat kesehatan. Mereka juga menetapkan batas atas berapa banyak yang akan mereka bayarkan jika Anda sakit atau terluka, dan mereka tidak harus menanggung semua tunjangan kesehatan penting (kebanyakan rencana jangka pendek tidak mencakup perawatan kesehatan mental, pertanggungan persalinan, atau obat resep, misalnya).
Asuransi perjalanan
Jika Anda harus menempuh jarak yang cukup jauh untuk mencapai situs layanan sukarelawan Anda, pertimbangkan asuransi perjalanan. Meskipun asuransi perjalanan biasanya mencakup hal-hal seperti kehilangan bagasi dan biaya tambahan yang timbul karena penundaan perjalanan, ada paket asuransi perjalanan yang dirancang khusus untuk menanggung perawatan medis di luar AS.
Seperti halnya asuransi kesehatan jangka pendek, porsi perlindungan medis dari asuransi perjalanan tidak tunduk pada semua aturan Affordable Care Act. Ini mungkin mengecualikan kondisi yang sudah ada sebelumnya, mengecualikan pertanggungan untuk jenis masalah medis tertentu, dan membatasi pembayaran maksimumnya. Misalnya, asuransi perjalanan biasanya mengecualikan pertanggungan untuk cedera yang terkait dengan partisipasi dalam olahraga ekstrem seperti bungee jumping dan kiteboarding.
Satu keuntungan besar dari asuransi perjalanan: itu mungkin termasuk perlindungan evakuasi. Perlindungan ini akan membantu membayar biaya yang terkait dengan pengangkutan Anda keluar dari daerah terpencil ke rumah sakit yang mampu merawat penyakit atau cedera Anda. Terkadang Anda dapat meningkatkan manfaat ini untuk memberikan pertanggungan untuk pemindahan Anda tidak hanya ke rumah sakit terdekat yang mampu merawat Anda, tetapi ke rumah sakit pilihan Anda. Misalnya, jika Anda menjadi sukarelawan di Afrika Tengah, pertanggungan ini dapat membuat perbedaan antara diangkut ke rumah sakit di pusat populasi utama di negara lokasi sukarelawan Anda, diangkut ke rumah sakit di negara terdekat yang lebih berkembang seperti Selatan. Afrika, atau dibawa kembali ke rumah sakit di negara asal Anda.
Pertanggungan di Bawah Asuransi Kesehatan Anggota Keluarga
Jika Anda berusia di bawah 26 tahun dan salah satu orang tua Anda tinggal di Amerika Serikat dan memiliki asuransi kesehatan komprehensif, Anda mungkin bisa mendapatkan perlindungan asuransi kesehatan berdasarkan rencananya. Ini benar apakah Anda tinggal bersama orang tua atau tidak dan bahkan jika Anda sudah menikah. Setelah Anda berusia 26 tahun, Anda harus mencari perlindungan lain, tetapi Anda akan memiliki opsi.
Jika Anda sudah menikah dan pasangan Anda memiliki asuransi kesehatan, pertimbangkan untuk mendapatkan pertanggungan berdasarkan rencana kesehatannya. Beberapa pemberi kerja bahkan membantu meringankan biaya premi bulanan untuk pasangan karyawan mereka.
Dengan kedua opsi ini, jika Anda akan bepergian ke luar negeri untuk layanan sukarela, selidiki bagaimana perusahaan asuransi memperlakukan penyakit atau cedera yang terjadi di luar negeri. Beberapa hanya mencakup keadaan darurat, beberapa tidak memberikan perlindungan sama sekali di luar negeri, dan beberapa memberikan perlindungan penuh tetapi hanya jika Anda berada di luar negeri untuk jangka waktu yang terbatas. Jadi, Anda mungkin juga perlu membeli asuransi perjalanan untuk memastikan bahwa Anda terlindungi saat berada di luar negeri.
KOBRA
Jika saat ini Anda memiliki asuransi kesehatan melalui pekerjaan Anda, bahkan setelah Anda berhenti dari pekerjaan Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk melanjutkan perlindungan tersebut hingga 18 bulan dengan menggunakan perlindungan lanjutan COBRA. Di bawah COBRA, Anda akan membayar bagian dari premi yang biasanya dibayarkan dari setiap gaji Anda ditambah bagian dari premi yang biasa dibayarkan oleh majikan Anda. Selain itu, Anda akan membayar biaya administrasi 2%.
COBRA adalah opsi yang mahal, tetapi jika Anda dapat mengayunkannya secara finansial, ini akan memungkinkan Anda untuk mempertahankan jaringan penyedia dan struktur manfaat yang sama dengan yang Anda miliki saat Anda bekerja.
