Jika usia Anda mendekati 26 tahun, Anda mungkin perlu mencari paket asuransi kesehatan baru. Di bawah ketentuan Undang-Undang Perawatan Terjangkau, orang tua Anda tidak dapat melindungi Anda berdasarkan rencana kesehatan mereka setelah Anda berusia 26 tahun (meskipun negara bagian diizinkan untuk menetapkan aturan mereka sendiri selama mereka tidak lebih membatasi daripada ACA; misalnya, New Jersey mengizinkan dewasa muda untuk tetap mengikuti rencana orang tua sampai mereka berusia 31). Namun, pada usia 26 tahun, banyak dewasa muda tidak memiliki karir yang stabil dengan pekerjaan penuh waktu yang memberikan tunjangan asuransi kesehatan.
Jika ini situasi Anda, Anda memiliki beberapa pilihan untuk mendapatkan perlindungan asuransi kesehatan ketika Anda berusia 26 tahun.
FotoAlto / Frederic Cirou / Getty ImagesBeli Rencana di Pertukaran Asuransi Kesehatan Anda
Anda dapat membeli asuransi kesehatan di bursa asuransi kesehatan negara bagian Anda. Jika Anda memiliki pendapatan sedang, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi pemerintah untuk membantu membayar premi bulanan. Untuk satu individu, kelayakan subsidi meluas hingga pendapatan $ 51.040 pada tahun 2021 (ini akan meningkat menjadi $ 51.520 untuk orang yang mendaftar dalam pertanggungan untuk tahun 2022), tetapi di beberapa daerah, premi cukup rendah sehingga kelayakan subsidi berhenti di batas pendapatan yang lebih rendah (ini kemungkinan besar benar untuk orang yang lebih muda karena premi pra-subsidi mereka lebih rendah daripada premi pendaftar yang lebih tua). Anda harus menggunakan alat kutipan pertukaran untuk melihat harga yang tepat di wilayah Anda berdasarkan penghasilan Anda.
Bergantung pada pendapatan Anda, Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi yang akan mengurangi biaya yang Anda keluarkan. Anda harus memilih paket perak sebagai gantinya untuk mendapatkan bantuan tambahan ini; jika Anda memenuhi syarat, subsidi akan otomatis disertakan saat Anda memilih paket.
Pertukaran asuransi kesehatan Affordable Care Act tidak mengizinkan Anda mendaftar asuransi kesehatan kapan pun Anda mau. Umumnya, Anda hanya diizinkan mendaftar selama periode pendaftaran terbuka yang terjadi setiap musim gugur (1 November hingga 15 Desember di sebagian besar negara bagian).
Namun, karena Anda kehilangan pertanggungan asuransi kesehatan Anda saat ini karena penuaan dari paket orang tua Anda, Anda akan memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus ketika Anda mencapai usia 26 tahun.Ini akan memberi Anda waktu 60 hari sebelum paket Anda berakhir — serta 60 hari setelah berakhir — untuk mendaftar dalam paket kesehatan di bursa meskipun itu bukan pendaftaran terbuka.Jika Anda melewatkan jendela pendaftaran khusus ini, Anda harus menunggu hingga periode pendaftaran terbuka berikutnya untuk membeli asuransi kesehatan di bursa asuransi kesehatan negara bagian Anda.
Perhatikan bahwa periode pendaftaran khusus dalam hal ini juga berlaku di luar bursa, tetapi subsidi tidak tersedia di luar bursa, jadi itu bukan opsi yang harus Anda gunakan jika penghasilan Anda membuat Anda memenuhi syarat subsidi.
Karena Anda berusia di bawah 30 tahun, Anda juga memiliki akses ke paket asuransi kesehatan bencana, meskipun subsidi premi tidak dapat digunakan dengan paket bencana, meskipun dibeli di bursa. Jadi paket bencana dan paket yang dibeli di luar bursa umumnya hanya merupakan pilihan yang baik jika Anda tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium.
Cakupan Lanjutan COBRA
COBRA adalah undang-undang yang memungkinkan Anda untuk melanjutkan pertanggungan asuransi kesehatan Anda saat ini selama 18-36 bulan setelah Anda keluar dari rencana kesehatan orang tua Anda, kehilangan pekerjaan, atau bercerai. Tidak semua rencana kesehatan menawarkan perlindungan lanjutan COBRA, karena hanya berlaku untuk perusahaan dengan setidaknya 20 karyawan. (Jika majikan orang tua Anda lebih kecil, undang-undang kelanjutan negara bagian mungkin mengizinkan Anda untuk melanjutkan pertanggungan dengan jumlah yang terbatas. waktu).
Berikut cara kerja COBRA: Anda atau orang tua Anda memberi tahu rencana kesehatan bahwa Anda akan kehilangan pertanggungan karena kehilangan status tanggungan Anda. Rencana kesehatan kemudian mengirimkan Anda informasi yang menjelaskan bagaimana melanjutkan pertanggungan Anda. Anda memiliki waktu 60 hari untuk memilih melanjutkan perlindungan Anda melalui COBRA. Jika Anda tidak membuat pilihan itu selama 60 hari itu, Anda akan kehilangan kesempatan selamanya.
Anda harus membayar premi bulanan untuk pertanggungan COBRA Anda, dan biayanya mungkin mahal. Saat ini, orang tua Anda membayar sebagian (atau dalam beberapa kasus, semua) dari premi bulanan, melalui pemotongan gaji. Sebagian dari premi kemungkinan ditanggung oleh majikan orang tua Anda, meskipun beberapa organisasi mengharuskan karyawan untuk menanggung biaya penuh untuk menambahkan tanggungan ke dalam rencana tersebut. Saat Anda mengambil perlindungan COBRA, majikan orang tua Anda tidak lagi berkontribusi pada premi untuk pertanggungan Anda. Anda harus membayar bagian yang dibayarkan orang tua Anda dan bagian yang dibayar oleh majikan orang tua Anda. Selain itu, Anda harus membayar biaya administrasi sebesar 2%.
Anda membayar premi COBRA bulanan selama perlindungan COBRA Anda berlangsung, yang bisa sampai 36 bulan. Jika Anda melewatkan pembayaran premi COBRA dan tidak membayar jumlah yang harus dibayar pada akhir masa tenggang, COBRA Anda perlindungan berakhir dan Anda tidak dapat memulihkannya kembali. Tetapi jika Anda mendapatkan pertanggungan lain, Anda dapat membatalkan pertanggungan COBRA Anda kapan pun Anda mau.
Asuransi Kesehatan Melalui Pekerjaan Anda
Jika Anda bekerja dan perusahaan Anda menawarkan asuransi kesehatan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan tersebut saat Anda kehilangan asuransi Anda saat ini. Jika Anda merasa tidak dapat mendaftar asuransi kesehatan tempat kerja karena ini bukan waktu pendaftaran terbuka, pikirkan lagi. Kehilangan pertanggungan orang tua Anda akan membuat Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus di tempat kerja Anda, dengan asumsi Anda memenuhi syarat untuk pertanggungan berdasarkan rencana perusahaan Anda. Anda memiliki waktu 30-60 hari untuk mendaftar, tergantung pada keadaan dan periode pendaftaran yang ditawarkan oleh perusahaan Anda.
Hanya karena Anda mendapatkan pekerjaan, bukan berarti Anda otomatis memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan melalui tempat kerja Anda. Misalnya, banyak perusahaan mengharuskan Anda bekerja dengan jumlah jam minimum per minggu agar memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan. Anda harus memenuhi persyaratan tersebut sebelum Anda memenuhi syarat untuk mendaftar, bahkan dengan periode pendaftaran khusus.
Meskipun Anda memenuhi syarat, asuransi kesehatan berbasis pekerjaan biasanya tidak gratis. Majikan Anda akan mengambil bagian Anda dari biaya premi bulanan dari gaji Anda, jadi perkirakan gaji yang lebih kecil. Yang mengatakan, setidaknya majikan Anda menanggung sebagian dari biaya premi asuransi kesehatan Anda (sebagian besar majikan membayar sebagian besar biaya), dan Anda membayar bagian Anda dengan dolar sebelum pajak. Dengan COBRA, Anda membayar sendiri seluruh premi, dengan uang setelah pajak. Dan jika Anda mendaftar dalam rencana melalui bursa tetapi penghasilan Anda terlalu tinggi untuk memenuhi syarat subsidi, Anda juga akan membayar sendiri premi penuhnya.
Medicaid
Jika pendapatan Anda rendah, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid, program kesejahteraan sosial bersama negara bagian / federal yang menyediakan asuransi kesehatan untuk penduduk yang kurang beruntung atau berpenghasilan rendah. Anda harus merupakan penduduk resmi di negara bagian tempat Anda mengajukan permohonan pertanggungan, dan Medicaid biasanya tidak menawarkan perlindungan untuk imigran yang hadir secara sah sampai mereka berada di AS selama lima tahun.
Dalam pedoman tertentu, setiap negara bagian menetapkan aturannya sendiri tentang siapa yang memenuhi syarat untuk Medicaid dan siapa yang tidak. Jika pendapatan Anda 138% dari tingkat kemiskinan federal atau lebih rendah, Anda akan memenuhi syarat untuk Medicaid di 36 negara bagian dan District of Columbia. Di negara bagian lainnya, kualifikasi untuk Medicaid lebih sulit dan terbatas pada populasi rentan seperti hamil wanita, penyandang disabilitas, tunanetra, atau orang yang berusia di atas 64 tahun (perhatikan bahwa meskipun Wisconsin termasuk di antara negara bagian yang belum memperluas Medicaid di bawah ACA, mereka tidak memiliki celah cakupan; penduduk Wisconsin berpenghasilan rendah memenuhi syarat untuk Medicaid atau subsidi premium sebagai gantinya, tergantung pada pendapatan mereka).
Premi, deductible, copays, dan coinsurance biasanya sangat kecil jika Anda memiliki Medicaid. Sebagian besar program Medicaid tidak membebankan biaya premi sama sekali (meskipun beberapa melakukannya, untuk pendaftar dengan pendapatan di atas tingkat kemiskinan), dan pembagian biaya (pembayaran, dll.) Minimal untuk orang yang terdaftar di Medicaid.
Pelajari lebih lanjut tentang bagaimana Medicaid bekerja di negara bagian Anda dengan memilih negara bagian Anda pada peta interaktif ini.
Kesehatan Mahasiswa
Jika Anda kuliah, Anda mungkin memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan siswa melalui sekolah Anda. Anda mungkin harus mendaftar di sejumlah minimum kursus agar memenuhi syarat. Dan ada kemungkinan besar sekolah Anda akan melakukannyamemerlukanAnda memiliki jaminan kesehatan — artinya satu-satunya cara Anda dapat membatalkan rencana kesehatan sekolah adalah jika Anda menunjukkan bukti jaminan kesehatan lain. Periksa secara spesifik rencana kesehatan siswa sekolah untuk memastikannya memadai, termasuk pertanggungan saat Anda akan berlibur dan mungkin ke luar kota untuk jangka waktu yang lama.
Asosiasi Alumni, Asosiasi Dagang, dan Pilihan Lainnya
Tidak memenuhi syarat untuk kesehatan siswa karena Anda bukan pelajar lagi? Beberapa perkumpulan alumni menawarkan asuransi kesehatan kepada anggotanya. Periksa dengan asosiasi alumni universitas Anda.
Wiraswasta? Tanyakan kepada asosiasi perdagangan Anda apakah Anda anggota suatu perdagangan. Periksa dengan kamar dagang lokal Anda jika Anda memiliki bisnis kecil sendiri. Beberapa dari organisasi ini menawarkan rencana kesehatan kelompok kepada anggotanya. Selain itu, bisnis kecil dapat membeli asuransi kesehatan untuk karyawan mereka, yang dapat mencakup pemiliknya (di sebagian besar negara bagian, Anda harus memiliki setidaknya satu karyawan tambahan untuk memenuhi syarat untuk paket grup kecil).
Anda dapat menjelajahi opsi asuransi kesehatan dewasa muda lainnya menggunakan broker asuransi kesehatan independen yang dilisensikan oleh negara bagian Anda. Orang-orang ini ahli dalam membantu orang memilih rencana kesehatan berkualitas yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Taruhan terbaik Anda adalah menggunakan broker yang disertifikasi oleh bursa di negara Anda sehingga Anda dapat melihat opsi di dalam dan di luar bursa dan memastikan bahwa Anda mendapatkan perlindungan yang terbaik untuk situasi Anda.
.jpg)
