Apa Kelanjutan Negara dari Asuransi Kesehatan?

Cakupan kelanjutan negara bagian mengacu pada undang-undang negara bagian yang memungkinkan orang untuk memperpanjang asuransi kesehatan yang disponsori majikan mereka bahkan jika mereka tidak memenuhi syarat untuk perpanjangan melalui COBRA. Sebagai undang-undang federal, COBRA berlaku secara nasional, tetapi hanya untuk perusahaan dengan 20 karyawan atau lebih. Jika Anda bekerja untuk perusahaan yang lebih kecil dan kemudian kehilangan kelayakan untuk mendapatkan pertanggungan, tidak ada persyaratan federal bahwa Anda diizinkan untuk melanjutkan pertanggungan berdasarkan rencana perusahaan.

Untuk mengatasi hal ini, sebagian besar negara bagian telah memberlakukan undang-undang yang mengizinkan karyawan — dan pasangan serta tanggungan mereka — pilihan untuk melanjutkan pertanggungan yang disponsori perusahaan bahkan jika mereka bekerja untuk bisnis kecil yang tidak tunduk pada persyaratan COBRA.

Kelanjutan negara sering disebut sebagai "mini-COBRA" karena pada dasarnya membawa beberapa perlindungan gaya COBRA kepada orang-orang yang bekerja untuk perusahaan yang sangat kecil. Ini sangat penting karena negara ini menghadapi pandemi COVID-19 dan jutaan pekerja kehilangan pekerjaan. Dalam beberapa kasus, pemberi kerja terus memberikan jaminan kesehatan kepada pekerja yang cuti. Dan regulator asuransi di beberapa negara bagian mengizinkan pemberi kerja opsi untuk membuat karyawan tetap aktif dengan kebijakan kesehatan grup meskipun jam kerja mereka berada di bawah ambang batas minimum normal.

Namun dalam banyak kasus, pekerja yang kehilangan pekerjaan juga kehilangan jaminan kesehatan yang disponsori pemberi kerja. Itu memicu periode pendaftaran khusus di mana Anda dapat membeli asuransi kesehatan Anda sendiri — melalui pertukaran atau langsung dari perusahaan asuransi — tetapi jika rencana kesehatan Anda tunduk pada kelanjutan negara bagian, Anda juga memiliki kesempatan untuk menyimpan rencana yang sudah Anda miliki. , setidaknya selama beberapa bulan. Untuk orang-orang yang telah mencapai jumlah maksimum yang mereka keluarkan atau yang tidak ingin berurusan dengan keharusan memikirkan rencana baru, jaringan penyedia, dll., Kelanjutan status dapat membantu memudahkan transisi ke apa pun yang akan datang berikutnya.

COBRA seragam secara nasional — memungkinkan pertanggungan diperpanjang hingga 18-36 bulan, tergantung pada alasan mengapa COBRA akan hilang.Tetapi seperti halnya peraturan yang berbasis negara bagian, peraturan untuk kelanjutan negara sedikit berbeda dari satu negara bagian ke negara lain.

Bagaimana State Continuation Bekerja?

Undang-undang kelanjutan negara bagian memungkinkan orang untuk terus membeli pertanggungan melalui rencana asuransi kesehatan kelompok majikan mereka setelah kelayakan mereka untuk pertanggungan akan berakhir.

Penghentian kelayakan untuk rencana kesehatan pemberi kerja dapat diakibatkan oleh pemutusan hubungan kerja (sukarela atau tidak sukarela) atau pengurangan jam kerja ke tingkat paruh waktu. Ini juga bisa terjadi ketika pemberi kerja berhenti menawarkan perlindungan kesehatan kelompok sama sekali atau hanya bangkrut.

Tanggungan bisa menjadi tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pertanggungan di bawah rencana yang disponsori pemberi kerja ketika karyawan yang ditanggung meninggal atau pensiun, atau ketika tanggungan mencapai usia 26 (di beberapa negara bagian, usianya lebih tinggi). Pasangan bisa menjadi tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pertanggungan di bawah rencana yang disponsori majikan ketika karyawan tersebut meninggal atau pensiun, atau karena perceraian.

Sebagian besar skenario ini dicakup oleh COBRA (kecuali pemutusan hubungan kerja paksa karena kesalahan besar dan penghentian pertanggungan karena penghentian seluruh rencana kesehatan kelompok pemberi kerja). Tetapi undang-undang kelanjutan negara bagian bervariasi dalam hal aturan tertentu — beberapa negara bagian mengambil pendekatan yang lebih sempit daripada yang lain.

Kelayakan untuk Kelanjutan Cakupan Negara

Di sebagian besar negara bagian, mini-COBRA hanya tersedia jika orang tersebut (yang seharusnya akan kehilangan pertanggungan) dilindungi oleh rencana kesehatan pemberi kerja setidaknya selama tiga bulan berturut-turut sebelum tanggal pertanggungan akan dihentikan tanpa kelanjutan negara bagian. Pengecualian untuk ini tercantum di bawah, di bagian yang merinci aturan untuk setiap negara bagian.

Dalam kebanyakan kasus, pertanggungan di bawah kelanjutan negara bagian berakhir jika orang tersebut memenuhi syarat untuk rencana majikan lain, atau untuk Medicare. Tetapi beberapa negara bagian memiliki pengecualian untuk ini.

Ukuran Perusahaan

Aturan kelanjutan negara bagian biasanya berlaku untuk grup dengan kurang dari 20 karyawan, tetapi beberapa negara bagian menerapkan aturan kelanjutan mereka untuk grup dari semua ukuran, termasuk yang juga tunduk pada COBRA. Dalam beberapa kasus, ini memungkinkan orang untuk melanjutkan cakupan mereka dengan COBRA dan kemudian menambahkan jumlah kelanjutan tambahan melalui kelanjutan negara bagian.

Rencana Kesehatan yang Diasuransikan Sendiri

Undang-undang negara bagian yang terkait dengan asuransi kesehatan tidak berlaku untuk rencana kesehatan yang diasuransikan sendiri karena hal tersebut diatur di tingkat federal. Jadi aturan kelanjutan negara bagian berlaku untuk rencana kesehatan di mana pemberi kerja membeli pertanggungan dari perusahaan asuransi untuk melindungi pekerjanya, tetapi tidak berlaku untuk rencana yang diasuransikan sendiri. Sebagai undang-undang federal, COBRA memang berlaku untuk paket yang diasuransikan sendiri, meskipun tidak berlaku untuk paket atau paket kesehatan pemerintah federal yang disponsori oleh gereja.

Premi dan Biaya Administrasi

Orang-orang yang melanjutkan pertanggungan mereka melalui COBRA harus membayar premi penuh untuk pertanggungan mereka (yaitu, bagian yang mereka bayarkan melalui pemotongan gaji, ditambah bagian yang dibayarkan oleh pemberi kerja atas nama mereka), ditambah biaya administrasi 2%.

Di bawah aturan kelanjutan negara bagian, beberapa negara bagian mengizinkan biaya administrasi — seringkali 2%, tetapi terkadang lebih — sementara yang lain tidak (batasan biaya administrasi dirinci di bawah untuk negara bagian yang mengizinkannya).

Mengapa State Continuation Berguna?

Kelanjutan negara diakui kurang penting sekarang karena Undang-undang Perawatan Terjangkau (ACA) telah mereformasi pasar asuransi kesehatan individu untuk membuatnya lebih mirip dengan pasar yang disponsori pemberi kerja.

Sebelum 2014, orang yang berbelanja untuk pertanggungan di pasar individu (yaitu, bukan melalui rencana pemberi kerja) tunduk pada penjaminan kesehatan di sebagian besar negara bagian, yang berarti bahwa premi dan kelayakan untuk mendapatkan pertanggungan dapat didasarkan pada riwayat kesehatan mereka.

Hal ini membuat transisi dari rencana yang disponsori pemberi kerja menjadi sulit atau tidak mungkin bagi sebagian orang, itulah sebabnya kelanjutan negara merupakan ketentuan penting — ini memberi orang waktu beberapa bulan untuk mendapatkan perlindungan dari pemberi kerja baru (sebagai akibat dari HIPAA, pemberi kerja- rencana bersponsor tidak tunduk pada penjaminan kesehatan untuk masing-masing karyawan), selama waktu itu mereka dapat ditanggung oleh rencana majikan lama mereka, atau oleh rencana yang sebelumnya mereka miliki sebagai pasangan atau tanggungan dari karyawan yang ditanggung.

Sekarang ACA telah melarang penjaminan asuransi kesehatan di pasar asuransi kesehatan perorangan, lebih mudah untuk meninggalkan rencana yang disponsori pemberi kerja dan beralih ke rencana di pasar perorangan. Namun dalam beberapa kasus, kelanjutan status masih menawarkan opsi terbaik.

Hal ini terutama berlaku untuk orang yang sedang menjalani perawatan medis jika opsi paket di pasar individu terbatas, tidak mencakup jangkauan di luar jaringan, atau tidak menyertakan penyedia medis orang tersebut dalam jaringan. . Di beberapa negara bagian, misalnya, tidak ada opsi PPO yang tersedia di pasar individu, sedangkan opsi PPO terus menjadi bentuk pertanggungan paling umum untuk paket yang disponsori pemberi kerja.

Kelanjutan negara juga berguna ketika seseorang telah memenuhi kewajiban mereka sendiri untuk tahun tersebut di bawah rencana pemberi kerja. Jika mereka beralih ke rencana pasar individu, mereka harus memulai dari awal dengan jumlah maksimum baru yang dapat dikurangkan dan di luar kantong. Dengan melanjutkan pertanggungan mereka di bawah rencana pemberi kerja, mereka tidak perlu menduplikasi pengeluaran sendiri.

Bagaimana Setiap Negara Bagian Mendekati Kelanjutan Negara Bagian

Aturan kelanjutan negara bagian sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Di enam negara bagian — Alabama, Alaska, Idaho, Indiana, Michigan, dan Montana — tidak ada persyaratan kelanjutan negara bagian. Beberapa negara bagian lain memiliki ketersediaan kelanjutan negara bagian yang sangat terbatas, sementara yang lain menawarkan kelanjutan negara bagian yang lebih kuat daripada aturan COBRA federal.

Berikut adalah ringkasan tentang cara kerjanya di setiap negara bagian (kecuali dinyatakan lain, kelanjutan hanya tersedia untuk orang-orang yang telah tercakup dalam rencana grup setidaknya selama tiga bulan berturut-turut sebelum tanggal pertanggungan akan dihentikan tanpa kelanjutan negara bagian):

Alabama - Tidak ada persyaratan kelanjutan negara bagian

Alaska - Tidak ada persyaratan lanjutan negara bagian

Arizona - Undang-undang kelanjutan negara bagian mulai berlaku pada tahun 2019, berdasarkan ketentuan undang-undang yang disahkan pada tahun 2018 (S.B. 1217). Pendaftar dapat melanjutkan perlindungan mereka hingga 18 bulan (ditambah 11 bulan tambahan jika pendaftar dinonaktifkan). Pendaftar bertanggung jawab atas seluruh biaya premi ditambah biaya administrasi yang dapat mencapai 5% dari premi.

Arkansas - Pendaftar dapat melanjutkan perlindungan mereka hingga 120 hari.

California - Aturan lanjutan negara bagian di California disebut Cal-COBRA. Pendaftar dapat melanjutkan pertanggungan mereka hingga 18 atau 36 bulan, tergantung pada jenis acara kualifikasi yang seharusnya mengakhiri pertanggungan mereka. Pendaftar dalam paket yang tunduk pada COBRA (dengan 20 karyawan atau lebih) bisa mendapatkan tambahan 18 bulan lanjutan melalui Cal-COBRA, setelah mereka menghabiskan 18 bulan lanjutan COBRA. Pertanggungan dapat diperpanjang untuk satu atau lebih anggota keluarga (selama mereka tercakup dalam program pada saat acara kualifikasi awal), meskipun karyawan yang merupakan anggota program utama tidak melanjutkan pertanggungan melalui Cal-COBRA. </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> orang </s>

Colorado - Pendaftar dapat melanjutkan pertanggungan mereka hingga 18 bulan (atau sampai mereka memenuhi syarat untuk rencana kesehatan kelompok lain) selama mereka telah memiliki pertanggungan di bawah rencana kelompok (atau rencana kelompok lain yang memberikan manfaat serupa) untuk setidaknya enam bulan.

Connecticut - Pendaftar dapat melanjutkan pertanggungan mereka hingga 30 bulan. Ini berlaku untuk semua paket grup yang diatur negara bagian di Connecticut, termasuk yang tunduk pada COBRA federal serta grup dengan kurang dari 20 karyawan (perhatikan bahwa paket yang diasuransikan sendiri tidak diatur oleh negara bagian, jadi sementara undang-undang kelanjutan negara bagian Connecticut berlaku untuk rencana kelompok besar maupun rencana kelompok kecil, sebagian besar rencana kelompok yang sangat besar diasuransikan sendiri dan dengan demikian tidak diatur dalam undang-undang negara bagian).

Delaware - Perlindungan dapat dilanjutkan hingga sembilan bulan.

District of Columbia - Cakupan dapat dilanjutkan hingga tiga bulan.

Florida - Pendaftar dapat melanjutkan pertanggungan mereka hingga 18 bulan (ditambah hingga 11 bulan tambahan jika orang tersebut dinonaktifkan). Ketika pertanggungan dilanjutkan di bawah aturan ini, biaya administrasi hingga 15% dari total premi (yaitu, bagian yang dibayar karyawan ditambah bagian yang dibayar oleh pemberi kerja), sehingga total premi selama periode lanjutan bisa setinggi sebagai 115% dari total premi normal.

Georgia - Pendaftar dapat melanjutkan pertanggungan mereka untuk sisa bulan di mana jika tidak maka akan berakhir, ditambah hingga tiga bulan tambahan, selama mereka memiliki pertanggungan berkelanjutan di bawah rencana grup selama setidaknya enam bulan sebelum itu akan berakhir. Georgia juga memiliki undang-undang terpisah yang memungkinkan orang yang berusia setidaknya 60 tahun dan memenuhi syarat untuk kelanjutan negara bagian Georgia atau COBRA untuk melanjutkan pertanggungan mereka (setelah COBRA atau kelanjutan negara bagian akan kedaluwarsa) sampai mereka memenuhi syarat untuk kelompok lain. rencana kesehatan atau Medicare. Tetapi premi dapat mencapai 120% dari total premi yang seharusnya diterapkan (yaitu, 120% dari jumlah total yang seharusnya dibayarkan oleh karyawan dan pemberi kerja)

Hawaii - Tidak ada aturan kelanjutan negara bagian umum di Hawaii, meskipun ada beberapa tunjangan yang diberikan kepada pekerja yang menjadi tidak dapat bekerja karena alasan kesehatan. Hawaii memang memiliki aturan ketat mengenai pertanggungan yang disponsori pemberi kerja di bawah Undang-Undang Perawatan Kesehatan Prabayar negara bagian (pemberi kerja harus memberikan perlindungan kepada karyawan yang bekerja 20 jam atau lebih per minggu, dan karyawan tidak dapat diharuskan membayar lebih dari 1,5% dari gaji mereka untuk perlindungan swadaya berdasarkan rencana). Hukum Hawaii menyatakan bahwa jika seorang pekerja tidak dapat melanjutkan bekerja karena masalah kesehatan, pemberi kerja harus mengizinkan perlindungan kesehatan pekerja berlanjut hingga tiga bulan (dengan asumsi pekerja dirawat di rumah sakit atau tidak dapat bekerja selama waktu itu), dan harus terus membayar bagian majikan dari premi di bawah Undang-Undang Perawatan Kesehatan Prabayar selama waktu itu. Ini berbeda dari kebanyakan undang-undang kelanjutan negara bagian dalam hal fokusnya yang sempit (hanya karyawan yang tidak dapat bekerja karena masalah kesehatan) dan juga persyaratan bahwa majikan harus terus membayar sebagian besar premi (kelanjutan negara dan COBRA mengharuskan karyawan / pasangan / tanggungan untuk membayar premi penuh).

Idaho - Tidak ada persyaratan kelanjutan negara bagian

Illinois - Cakupan dapat diperpanjang hingga 12 bulan. Pasangan dan / atau tanggungan karyawan juga dapat tetap mengikuti program, tetapi Illinois juga memiliki ketentuan terpisah untuk pasangan dan tanggungan yang kehilangan pertanggungan karena kematian atau pensiun karyawan, atau karena penuaan dari polis orang tua. Dalam keadaan seperti itu, pertanggungan dapat dilanjutkan hingga dua tahun. Dan dalam kasus pasangan yang berusia 55 tahun atau lebih, pertanggungan dapat diperpanjang sampai pasangan tersebut memenuhi syarat untuk Medicare, meskipun biaya administrasi bulanan (sama dengan 20% dari premi) dapat ditambahkan setelah dua tahun pertama. cakupan lanjutan. Selain itu, tidak ada biaya administrasi untuk kelanjutan negara bagian di Illinois — pendaftar hanya bertanggung jawab untuk membayar premi penuh untuk paket grup, termasuk bagian yang biasa dibayarkan oleh pemberi kerja.

Indiana - Tidak ada persyaratan kelanjutan negara bagian. Ada undang-undang kelanjutan negara bagian di Indiana, tetapi itu mencakup ketentuan yang mencatat bahwa undang-undang itu hanya akan berlaku jika dan ketika badan legislatif mengambil tindakan untuk memastikan bahwa pengusaha kecil Indiana dan perusahaan asuransi kesehatan kelompok kecil tidak akan menanggung biaya tambahan apa pun yang terkait dengan negara bagian. persyaratan kelanjutan. Ini belum terjadi, jadi Indiana tidak memiliki ketentuan kelanjutan negara bagiankonversipersyaratan di Indiana, tapi itu berbeda; mengacu pada mengizinkan orang-orang dengan asuransi kesehatan kelompok untuk mengubah pertanggungan mereka menjadi rencana individu — dengan premi yang lebih tinggi; dalam hal ini hingga 150% dari tarif paket grup — jika mereka kehilangan akses ke paket yang disponsori pemberi kerja. Persyaratan konversi jauh lebih penting sebelum Undang-Undang Perawatan Terjangkau, karena perusahaan asuransi dulu dapat mendasarkan kelayakan untuk individu cakupan pasar pada riwayat kesehatan seseorang.

Iowa - Perlindungan dapat dilanjutkan hingga sembilan bulan. Kelanjutan tidak berlaku jika orang tersebut memenuhi syarat untuk Medicare, dan berakhir untuk mantan pasangan jika dan ketika mereka menikah lagi, bahkan jika perlindungan lanjutan telah berlaku selama kurang dari sembilan bulan.

Kansas - Pertanggungan dapat dilanjutkan hingga 18 bulan, selama karyawan tersebut sudah tercakup dalam paket grup (atau paket grup yang memberikan manfaat serupa) setidaknya selama tiga bulan. </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> orang </s>

Kentucky - Perlindungan dapat dilanjutkan hingga 18 bulan.

Louisiana - Pertanggungan dapat dilanjutkan hingga 12 bulan.

Maine - Pertanggungan dapat dilanjutkan hingga 12 bulan jika karyawan diberhentikan sementara atau harus berhenti bekerja karena sakit atau cedera yang ditanggung oleh kompensasi pekerja (perhatikan bahwa undang-undang juga memungkinkan kelanjutan negara bagian jika karyawan tersebut secara permanen diberhentikan dan memenuhi syarat untuk bantuan premi federal, tetapi itu mengacu pada bantuan di bawah Undang-Undang Pemulihan dan Reinvestasi Amerika, yang berakhir pada 2010). Pemberi kerja dapat meminta orang tersebut dipekerjakan oleh bisnis setidaknya enam bulan sebelum berhenti bekerja karena pemutusan hubungan kerja sementara atau cedera / penyakit terkait pekerjaan.

Maryland - Pendaftar dapat melanjutkan pertanggungan mereka hingga 18 bulan.

Massachusetts - Pertanggungan dapat diperpanjang hingga 18 atau 36 bulan, tergantung pada acara kualifikasi yang seharusnya mengakibatkan penghentian pertanggungan (ini mencerminkan ketentuan COBRA). Premi dibatasi hingga 102% dari total premi yang akan diterapkan jika orang tersebut tidak kehilangan kelayakan untuk mendapatkan pertanggungan, tetapi ini dapat meningkat menjadi 150% untuk penyandang cacat yang memilih untuk melanjutkan pertanggungan mereka setelah 18 bulan.

Michigan - Tidak ada persyaratan kelanjutan negara bagian.

Minnesota - Cakupan dapat diperpanjang hingga 18 bulan, terlepas dari berapa lama karyawan sebelumnya memiliki perlindungan berdasarkan rencana grup. Kelanjutan negara bagian Minnesota berlaku untuk semua rencana kesehatan yang diasuransikan penuh (bukan yang diasuransikan sendiri) dengan dua karyawan atau lebih, tetapi juga untuk rencana pemerintah daerah yang diasuransikan sendiri, seperti kota, kabupaten, sekolah, dll. (Tetapi tidak untuk diri sendiri -paket non-pemerintah yang diasuransikan, yang diatur di tingkat federal). Seorang karyawan yang menjadi cacat total saat bekerja dan dilindungi oleh rencana kesehatan kelompok pemberi kerja dapat melanjutkan pertanggungan dalam rencana kelompok tanpa batas waktu.

Mississippi - Cakupan dapat diperpanjang hingga 12 bulan. Pertanggungan lanjutan harus mencakup semua tanggungan yang tercakup dalam rencana sebelum penghentian. Tidak ada biaya administrasi; premi sama dengan biaya penuh paket grup.

Missouri - Kelanjutan negara bagian memberikan opsi kelanjutan yang sama seperti COBRA, tetapi untuk karyawan grup dengan kurang dari 20 karyawan.

Montana - Tidak ada persyaratan kelanjutan negara bagian (ada hak kelanjutan terbatas untuk orang-orang dengan kebijakan disabilitas kelompok).

Nebraska - Pertanggungan dapat diperpanjang hingga enam bulan, selama alasan hilangnya pertanggungan tersebuttidak disengajapemutusan hubungan kerja (tetapi bukan karena kesalahan).

Nevada - Karyawan hanya memenuhi syarat untuk kelanjutan negara bagian jika mereka terdaftar dalam rencana kesehatan kelompok selama setidaknya 12 bulan sebelum tanggal rencana tersebut akan dihentikan. Pendaftar yang memenuhi syarat dapat melanjutkan pertanggungan mereka hingga 18 bulan (atau 36 bulan untuk tanggungan dalam keadaan tertentu).

New Hampshire - Cakupan dapat diperpanjang hingga 18-36 bulan, tergantung pada acara kualifikasi yang memicu kelanjutan (ini mencerminkan COBRA). Karyawan dan / atau pasangan atau tanggungan karyawan dapat melanjutkan pertanggungan. Biaya administrasi dapat mencapai 2% dari premi, selain premi harga penuh untuk paket tersebut. New Hampshire juga memiliki ketentuan yang memungkinkan orang untuk melanjutkan pertanggungan grup hingga 39 minggu jika rencana grup mereka dihentikan sama sekali (yaitu, perusahaan menutup atau berhenti menawarkan asuransi kesehatan kepada pekerjanya; ini berbeda dari COBRA, karena COBRA tidak lagi berlaku jika pemberi kerja menghentikan paket grupnya sama sekali).

New Jersey - Pertanggungan dapat diperpanjang hingga 18-36 bulan (ini mencerminkan COBRA), selama karyawan tersebut diberhentikan (yaitu, diberhentikan karena bukan karena kesalahan mereka sendiri) atau jam mereka dikurangi sedemikian rupa sehingga mereka tidak memenuhi syarat untuk cakupan di bawah rencana grup. Premi bisa mencapai 102% dari premi harga penuh untuk pertanggungan.

New Mexico - Cakupan dapat diperpanjang hingga enam bulan.

New York - Pertanggungan dapat diperpanjang hingga 36 bulan. Ini berlaku untuk paket yang tidak tunduk pada COBRA, tetapi juga memungkinkan orang dalam paket yang tunduk pada COBRA untuk menambahkan jumlah tambahan kelanjutan cakupan setelah mereka kehabisan COBRA, hingga 36 bulan dari total kelanjutan cakupan. Premi dibatasi pada 102% dari total premi yang akan diterapkan (bagian pemberi kerja + karyawan) jika karyawan tidak kehilangan kelayakan untuk pertanggungan. Meskipun COBRA tidak tersedia untuk karyawan yang diberhentikan karena pelanggaran berat, ada tidak ada pengecualian seperti itu dalam undang-undang kelanjutan negara bagian New York, jadi ini berlaku terlepas dari alasan karyawan kehilangan akses ke pertanggungan berdasarkan rencana grup.

Carolina Utara - Cakupan dapat diperpanjang hingga 18 bulan.

North Dakota - Cakupan dapat diperpanjang hingga 39 minggu.

Ohio - Cakupan dapat diperpanjang hingga 12 bulan, selama karyawan tersebuttanpa sengajadiberhentikan dari pekerjaan (tetapi tidak karena pelanggaran berat), yang mengakibatkan hilangnya kelayakan untuk program grup.

Oklahoma - Cakupan dapat diperpanjang setidaknya selama 63 hari. Ketika American Recovery and Reinvestment Act (ARRA) memberikan subsidi federal untuk COBRA / premi lanjutan, Oklahoma memberlakukan undang-undang yang menambahkan periode lanjutan empat bulan untuk rencana kelompok kecil, tetapi ketentuan itu (Bagian 5409 (d) hukum asuransi Oklahoma) tidak lagi menjadi bagian dari undang-undang negara bagian.

Oregon - Cakupan dapat diperpanjang hingga sembilan bulan, selama karyawan tersebut memiliki perlindungan (tidak harus dari pemberi kerja yang sama) setidaknya selama tiga bulan sebelum hilangnya kelayakan untuk program yang disponsori pemberi kerja.

Pennsylvania - Cakupan dapat diperpanjang hingga sembilan bulan.

Rhode Island - Kelanjutan negara berlaku bagi pekerja yang diberhentikan secara tidak sengaja, atau yang kehilangan pekerjaan karena pengurangan permanen jumlah tenaga kerja perusahaan. Ini juga berlaku untuk pertanggungan untuk pasangan / tanggungan jika pekerja meninggal. Pertanggungan dapat diperpanjang hingga 18 bulan, atau jumlah waktu yang sama saat orang tersebut bekerja untuk pemberi kerja tepat sebelum tanggal pertanggungan akan dihentikan, mana saja yang lebih lama. Jadi misalnya, seseorang yang telah bekerja untuk perusahaan ABC selama tujuh bulan akan dapat melanjutkan pertanggungan mereka hingga tujuh bulan setelah diberhentikan.

Carolina Selatan - Pertanggungan dapat diperpanjang untuk sisa bulan saat itu akan berakhir, ditambah enam bulan tambahan, selama orang tersebut sudah memiliki pertanggungan berdasarkan rencana grup selama setidaknya enam bulan.

South Dakota - Pertanggungan dapat diperpanjang hingga 12 bulan, selama karyawan tersebut sudah memiliki perlindungan di bawah rencana grup setidaknya selama enam bulan. Jika pemberi kerja menghentikan operasi sama sekali selama periode 12 bulan tersebut, pertanggungan masih dapat dilanjutkan (langsung melalui perusahaan asuransi) selama jangka waktu 12 bulan (ini berbeda dari COBRA, dalam COBRA tersebut tidak lagi berlaku jika pemberi kerja berhenti) rencana kelompoknya sama sekali).

Tennessee - Cakupan dapat diperpanjang untuk sisa bulan setelah berakhir, ditambah hingga tiga bulan tambahan. Seseorang yang kehilangan akses ke pertanggungan kelompok selama kehamilan dapat melanjutkan pertanggungan mereka setidaknya selama kehamilan ditambah enam bulan.

Texas - Cakupan dapat diperpanjang hingga sembilan bulan. Untuk paket yang tunduk pada COBRA, undang-undang kelanjutan Texas juga memungkinkan orang untuk memperpanjang pertanggungan mereka hingga enam bulan tambahan setelah COBRA habis (ini tidak berlaku untuk cakupan COBRA yang ditawarkan di bawah rencana grup yang diasuransikan sendiri, karena negara bagian hukum tidak berlaku untuk rencana yang diasuransikan sendiri).

Utah - Cakupan dapat diperpanjang hingga 12 bulan, dan premi tidak boleh melebihi 102% dari harga penuh (saham karyawan ditambah pemberi kerja) yang akan diterapkan jika kelayakan di bawah rencana grup belum berakhir.

Vermont - Pertanggungan dapat diperpanjang hingga 18 bulan selama karyawan tersebut diasuransikan berdasarkan rencana grup pada tanggal pertanggungan seharusnya dihentikan. Kelanjutan negara bagian Vermont mirip dengan COBRA, tetapi memiliki beberapa perbedaan dalam hal kelayakan dan ketentuan.

Virginia - Cakupan dapat diperpanjang hingga 12 bulan.

Washington - Kelanjutan negara bagian adalah pilihan bagi pemberi kerja di Washington, tetapi mereka tidak diharuskan menawarkannya kepada karyawan. Sebaliknya, perusahaan asuransi yang menyediakan pertanggungan kelompok kecil harus memberikan opsi kepada pemberi kerja yang tercakup untuk memasukkan ketentuan lanjutan dalam polis. Premi dan lamanya kelanjutan yang tersedia dinegosiasikan antara pemberi kerja dan perusahaan asuransi, sehingga mereka akan berbeda dari satu pemberi kerja ke pemberi kerja lainnya. Washington memang memiliki ketentuan bahwa pekerja yang mogok — dan karenanya tidak bekerja — dapat membayar gaji kelompok mereka. perusahaan asuransi langsung untuk pertanggungan hingga enam bulan.

Virginia Barat - Karyawan yang akan kehilangan pertanggungankarena PHK yang tidak disengajaharus diizinkan untuk melanjutkan pertanggungan grup mereka hingga 18 bulan.

Wisconsin - Cakupan dapat dilanjutkan hingga 18 bulan.

Wyoming - Pertanggungan dapat dilanjutkan hingga 12 bulan.

Kelanjutan Negara: Logistik

Pengusaha yang tunduk pada aturan kelanjutan negara bagian harus memberi tahu karyawan yang memenuhi syarat tentang opsi untuk melanjutkan pertanggungan mereka. Tenggat waktu untuk melakukan ini bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian, tetapi biasanya dalam waktu satu bulan dari acara kualifikasi yang seharusnya menyebabkan pertanggungan berakhir.

Karyawan (atau pasangan dan / atau tanggungan) kemudian memiliki waktu tertentu untuk memutuskan apakah akan melanjutkan pertanggungan mereka. Ini juga bervariasi di setiap negara bagian, meskipun umumnya dalam kisaran 30-60 hari. Jika kelanjutan negara dipilih, karyawan (atau pasangan dan / atau tanggungan) bertanggung jawab untuk membayar premi yang diperlukan (dan biaya administrasi, jika ada) kepada pemberi kerja, atau, dalam beberapa kasus, kepada perusahaan asuransi.

Sebuah Kata Dari Sangat Baik

Keputusan untuk memperpanjang pertanggungan adalah keputusan pribadi, dan tidak ada jawaban yang benar. Seorang karyawan mungkin lebih baik dengan kelanjutan negara bagian, sementara yang lain mungkin lebih baik dengan rencana pasar individu. Tetapi undang-undang kelanjutan negara bagian memberi karyawan di sebagian besar negara bagian kemampuan untuk memilih opsi yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka.