Untuk memilih asuransi kesehatan terbaik untuk Anda dan keluarga, Anda harus memahami perbedaan antara paket kesehatan HMO, PPO, EPO, dan POS. Itu adalah akronim untuk berbagai jenis rencana perawatan terkelola yang tersedia di sebagian besar wilayah.
LWA / Dann Tardif / Getty ImagesGambaran
Mulailah dengan definisi dasar dari jenis rencana kesehatan.
Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO)
HMO memerlukan rujukan penyedia layanan primer (PCP) dan tidak akan membayar untuk perawatan yang diterima di luar jaringan kecuali dalam keadaan darurat. Namun mereka cenderung memiliki premi bulanan yang lebih rendah daripada paket yang menawarkan manfaat serupa tetapi memiliki batasan jaringan yang lebih sedikit.
HMO yang ditawarkan oleh pemberi kerja sering kali memiliki persyaratan pembagian biaya yang lebih rendah (yaitu, deductible yang lebih rendah, pembayaran, dan jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri) daripada opsi PPO yang ditawarkan oleh pemberi kerja yang sama, meskipun HMO yang dijual di pasar asuransi individu sering kali mengalami out-of- biaya saku yang setinggi PPO yang tersedia.
Organisasi Penyedia Pilihan (PPO)
PPO mendapatkan nama itu karena mereka memiliki jaringan penyedialebih suka yang Anda gunakan, tetapi mereka tetap akan membayar perawatan di luar jaringan. Mengingat bahwa mereka tidak seketat kebanyakan jenis paket lainnya, mereka cenderung memiliki premi bulanan yang lebih tinggi dan terkadang memerlukan pembagian biaya yang lebih tinggi.
PPO telah kehilangan popularitasnya dalam beberapa tahun terakhir karena rencana kesehatan mengurangi ukuran jaringan penyedia mereka dan semakin beralih ke EPO dan HMO dalam upaya untuk mengendalikan biaya. PPO masih merupakan jenis rencana kesehatan yang disponsori pemberi kerja yang paling umum. </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> orang </s>
Namun di beberapa negara bagian, PPO telah menghilang sama sekali di pasar asuransi individu (asuransi individu adalah jenis yang Anda beli sendiri — termasuk melalui bursa di negara bagian Anda — bukan diperoleh dari perusahaan).
Organisasi Penyedia Eksklusif (EPO)
EPO mendapatkan nama itu karena mereka memiliki jaringan penyedia yang mereka gunakankhusus. Anda harus tetap menggunakan penyedia di daftar itu atau EPO tidak akan membayar. Namun, EPO umumnya tidak akan membuat Anda mendapatkan rujukan dari dokter perawatan primer untuk mengunjungi spesialis. Anggaplah EPO serupa dengan PPO tetapi tanpa cakupan untuk perawatan di luar jaringan.
Point of Service (POS)
Paket POS menyerupai HMO tetapi tidak terlalu ketat karena Anda diizinkan, dalam keadaan tertentu, untuk berhati-hati di luar jaringan seperti yang Anda lakukan dengan PPO. Seperti HMO, banyak paket POS mengharuskan Anda memiliki rujukan PCP untuk semua peduli apakah itu di dalam atau di luar jaringan.
Rencana Ganti Rugi
Sebagai rujukan, rencana perawatan yang tidak terkelola disebut rencana ganti rugi. Ini adalah paket kesehatan yang tidak memiliki jaringan penyedia, dan cukup ganti sebagian dari biaya Anda untuk layanan medis yang tercakup.
Rencana ganti rugi (juga dikenal sebagai rencana konvensional) tidak disukai selama beberapa dekade terakhir dan sangat jarang (kurang dari 1% karyawan AS dengan asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan memiliki rencana ganti rugi pada 2019). Rencana ganti rugi gigi masih cukup umum, tetapi hampir semua rencana medis besar komersial menggunakan perawatan terkelola.
Rencana ganti rugi tetap medis dianggap sebagai manfaat yang dikecualikan berdasarkan Undang-Undang Perawatan Terjangkau, dan tidak tunduk pada peraturannya; pertanggungan di bawah rencana ganti rugi tetap tidak dianggap sebagai jaminan esensial minimum.
Perhatikan bahwa akronim lain yang sering digunakan, HSA, tidak mengacu pada jenis perawatan terkelola. HSA adalah singkatan dari rekening tabungan kesehatan, dan paket yang memenuhi syarat HSA dapat berupa paket HMO, PPO, EPO, atau POS. Paket yang memenuhi syarat HSA harus memenuhi persyaratan desain rencana khusus yang ditetapkan oleh IRS, tetapi tidak dibatasi dalam hal jenis perawatan terkelola yang mereka gunakan.
Untuk memilih jenis rencana kesehatan terbaik untuk situasi Anda, Anda perlu memahami enam cara penting rencana kesehatan dapat berbeda dan bagaimana masing-masing hal ini akan berdampak pada Anda. Selanjutnya, Anda perlu mempelajari cara kerja HMO, PPO, EPO, dan POS masing-masing, dalam kaitannya dengan keenam poin perbandingan tersebut.
Titik Diferensiasi
Enam perbedaan dasar rencana HMO, PPO, EPO, dan POS adalah:
- Apakah Anda diharuskan memiliki dokter perawatan primer (PCP) atau tidak
- Apakah Anda diharuskan memiliki rujukan untuk menemui spesialis atau mendapatkan layanan lain
- Apakah Anda harus memiliki layanan perawatan kesehatan pra-otorisasi atau tidak
- Apakah paket kesehatan akan membayar perawatan yang Anda dapatkan di luar jaringan penyedia atau tidak
- Berapa banyak pembagian biaya yang harus Anda bayarkan saat menggunakan asuransi kesehatan
- Apakah Anda harus mengajukan klaim asuransi atau tidak
Dalam kategori ini, terdapat tren umum yang cenderung berlaku untuk HMO, PPO, dll., Yang dijelaskan lebih detail di bawah ini. Tetapi tidak ada aturan yang tegas dan batasan antara berbagai jenis rencana perawatan terkelola bisa sedikit kabur.
Bagaimana Rencana Bandingkan
Peraturan asuransi kesehatan bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain dan terkadang rencana tidak akan melekat secara kaku pada desain rencana biasa. Gunakan tabel ini sebagai panduan umum, tetapi baca cetakan kecil di Ringkasan Manfaat dan Cakupan untuk setiap paket yang Anda pertimbangkan sebelum Anda mendaftar. Dengan begitu Anda akan mengetahui dengan pasti apa yang diharapkan setiap paket dari Anda, dan apa yang dapat Anda harapkan darinya.
Membutuhkan referensi
Hanya untuk klaim di luar jaringan.
Persyaratan Dokter
Beberapa jenis asuransi kesehatan mengharuskan Anda memiliki dokter perawatan primer. Dalam paket kesehatan ini, peran PCP sangat penting sehingga paket tersebut akan menetapkan PCP kepada Anda jika Anda tidak segera memilih salah satu dari daftar paket. Paket HMO dan POS memerlukan PCP.
Dalam rencana ini, PCP adalah dokter utama Anda yang juga mengkoordinasikan semua layanan perawatan kesehatan Anda yang lain. Misalnya, layanan koordinat PCP yang Anda butuhkan seperti terapi fisik atau oksigen rumah. Ia juga mengoordinasikan perawatan yang Anda terima dari spesialis.
PPO tidak mengharuskan Anda memiliki PCP. Dalam kebanyakan kasus, EPO juga tidak memerlukan PCP, tetapi beberapa memerlukannya (berikut adalah contoh EPO yang ditawarkan oleh Cigna di Colorado yang memerlukan PCP dan rujukan dari PCP untuk layanan khusus).
Karena PCP Anda memutuskan apakah Anda perlu menemui spesialis atau memiliki jenis layanan atau tes perawatan kesehatan tertentu, dalam rencana ini PCP Anda bertindak sebagai penjaga gerbang yang mengontrol akses Anda ke layanan perawatan kesehatan khusus.
Dalam paket tanpa persyaratan PCP, mendapatkan akses ke layanan khusus mungkin tidak terlalu merepotkan, tetapi Anda memiliki lebih banyak tanggung jawab untuk mengoordinasikan perawatan Anda. Paket EPO dan PPO umumnya tidak memerlukan PCP, tetapi seperti disebutkan di atas, ada pengecualian.
Persyaratan Referensi
Umumnya, rencana kesehatan yang mengharuskan Anda memiliki PCP juga mengharuskan Anda memiliki rujukan dari PCP Anda sebelum Anda menemui spesialis atau mendapatkan jenis layanan perawatan kesehatan non-darurat lainnya.
Meminta rujukan adalah cara perusahaan asuransi kesehatan untuk mengendalikan biaya dengan memastikan Anda benar-benar perlu menemui spesialis itu atau mendapatkan layanan atau tes yang mahal itu.
Kekurangan dari persyaratan ini termasuk penundaan dalam menemui spesialis dan kemungkinan tidak setuju dengan PCP Anda tentang apakah Anda perlu menemui seorang spesialis atau tidak. Selain itu, pasien mungkin memiliki biaya tambahan karena biaya tambahan yang diperlukan untuk kunjungan PCP serta kunjungan spesialis.
Manfaat persyaratan termasuk jaminan bahwa Anda akan menemui spesialis yang tepat dan koordinasi ahli perawatan Anda. Jika Anda memiliki banyak spesialis, PCP Anda mengetahui apa yang dilakukan setiap spesialis untuk Anda dan memastikan perawatan khusus khusus tidak bertentangan satu sama lain.
Meskipun biasanya rencana HMO dan POS memiliki persyaratan rujukan, beberapa rencana perawatan terkelola yang secara tradisional memerlukan rujukan PCP telah beralih ke model "akses terbuka" yang memungkinkan anggota untuk melihat spesialis dalam jaringan paket tanpa rujukan.
Dan seperti yang kita lihat di atas, beberapa rencana EPO memang membutuhkan rujukan, meskipun itu bukan norma untuk jenis rencana itu. Jadi, meskipun ada beberapa hal umum tentang rencana perawatan terkelola, tidak ada pengganti untuk membaca cetakan kecil tentang rencana Anda sendiri atau rencana yang Anda pertimbangkan.
Pra-otorisasi
Persyaratan pra-otorisasi atau otorisasi sebelumnya berarti perusahaan asuransi kesehatan mengharuskan Anda mendapatkan izin dari mereka untuk jenis layanan perawatan kesehatan tertentu sebelum Anda diizinkan untuk mendapatkan perawatan itu. Jika Anda tidak mendapatkan pra-otorisasi, rencana kesehatan dapat menolak untuk membayar layanan tersebut.
Paket kesehatan menjaga biaya tetap terkendali dengan memastikan Anda benar-benar membutuhkan layanan yang Anda dapatkan. Dalam rencana yang mengharuskan Anda memiliki PCP, dokter tersebut terutama bertanggung jawab untuk memastikan Anda benar-benar membutuhkan layanan yang Anda dapatkan.
Paket yang tidak memerlukan PCP (termasuk sebagian besar paket EPO dan PPO) menggunakan pra-otorisasi sebagai mekanisme untuk mencapai tujuan yang sama: paket kesehatan hanya membayar untuk perawatan yang diperlukan secara medis.
Rencana berbeda mengenai jenis layanan apa yang harus diotorisasi sebelumnya tetapi hampir secara universal mengharuskan rawat inap dan operasi non-darurat di pra-otorisasi.
Banyak juga yang memerlukan pra-otorisasi untuk hal-hal seperti pemindaian magnetic resonance imaging (MRI) atau computerized tomography (CT), obat resep mahal, dan peralatan medis seperti oksigen rumah dan tempat tidur rumah sakit.
Jika ragu, hubungi perusahaan asuransi Anda sebelum Anda menjadwalkan prosedur medis, untuk mengetahui apakah pra-otorisasi diperlukan.
Pra-otorisasi terkadang terjadi dengan cepat dan Anda akan memiliki otorisasi bahkan sebelum Anda meninggalkan kantor dokter. Lebih sering, dibutuhkan beberapa hari. Dalam beberapa kasus, dapat memakan waktu berminggu-minggu.
Perawatan Di Luar Jaringan
Paket HMO, PPO, EPO, dan POS semuanya memiliki jaringan penyedia. Jaringan ini mencakup dokter, rumah sakit, laboratorium, dan penyedia lain yang memiliki kontrak dengan rencana kesehatan atau, dalam beberapa kasus, dipekerjakan oleh rencana kesehatan. Ada perbedaan paket mengenai apakah Anda akan mendapat perlindungan untuk layanan perawatan kesehatan dari penyedia yang tidak ada dalam jaringan mereka.
Jika Anda menemui dokter di luar jaringan atau menyelesaikan tes darah di laboratorium di luar jaringan, beberapa paket kesehatan tidak akan membayar. Anda akan terjebak membayar seluruh tagihan untuk perawatan yang Anda terima di luar jaringan.
Pengecualian untuk ini adalah perawatan darurat. Rencana perawatan terkelola akan mencakup perawatan darurat yang diterima di ruang gawat darurat di luar jaringan selama rencana kesehatan setuju bahwa perawatan itu benar-benar diperlukan dan merupakan keadaan darurat.
Perhatikan bahwa penyedia darurat di luar jaringan masih dapat menagih Anda untuk selisih antara apa yang mereka kenakan dan apa yang dibayar oleh perusahaan asuransi Anda, dan ini dapat membuat Anda terikat dengan sejumlah besar uang.
Dalam rencana lain, perusahaan asuransi akan membayar perawatan di luar jaringan. Namun, Anda harus membayar potongan yang lebih tinggi dan / atau persentase biaya yang lebih besar daripada yang akan Anda bayarkan jika Anda menerima perawatan yang sama dalam jaringan.
Terlepas dari desain paketnya, penyedia di luar jaringan tidak terikat oleh kontrak apa pun dengan perusahaan asuransi kesehatan Anda. Bahkan jika asuransi POS atau PPO Anda membayar sebagian dari biayanya, penyedia medis dapat menagih Anda atas perbedaan antara biaya reguler mereka dan apa yang dibayar asuransi Anda.
Jika ya, Anda bertanggung jawab untuk membayarnya. Ini disebut penagihan saldo. Lebih dari setengah negara bagian telah memberlakukan undang-undang untuk melindungi konsumen dari tagihan seimbang dalam situasi darurat dan dalam situasi di mana pasien secara tidak sadar menerima perawatan dari penyedia di luar jaringan saat berada di fasilitas dalam jaringan.
Tetapi Anda ingin memastikan bahwa Anda memahami aturan negara bagian Anda dan apakah itu berlaku untuk rencana kesehatan Anda.
Berbagi biaya
Pembagian biaya mencakup pembayaran sebagian dari biaya perawatan kesehatan Anda sendiri — Anda berbagi biaya perawatan kesehatan Anda dengan perusahaan asuransi kesehatan Anda. Deductible, copayments, dan coinsurance adalah semua jenis pembagian biaya.
Rencana kesehatan berbeda dalam jenis apa dan berapa banyak pembagian biaya yang mereka butuhkan.Secara historis, paket kesehatan dengan aturan jaringan yang lebih ketat memiliki persyaratan pembagian biaya yang lebih rendah, sementara paket kesehatan dengan aturan jaringan yang lebih permisif mengharuskan anggota untuk mengambil bagian yang lebih besar dari tagihan melalui deductible yang lebih tinggi, jaminan koin, atau pembayaran bersama.
Namun hal ini telah berubah seiring berjalannya waktu. Di tahun 80-an dan 90-an, adalah hal biasa untuk melihat HMO tanpa deductible sama sekali. Saat ini, paket HMO dengan deductible $ 1.000 + sudah umum (di pasar individu, HMO telah menjadi paket utama di banyak area, dan sering ditawarkan dengan deductible $ 5.000 atau lebih).
Dalam paket yang membayar sebagian dari biaya Anda, ketika Anda melihat penyedia di luar jaringan, biaya sendiri biasanya akan sedikit lebih tinggi (biasanya dua kali lipat) daripada jika Anda melihat dokter dalam jaringan. Jadi misalnya, jika paket Anda memiliki potongan $ 1.000, mungkin ada potongan $ 2.000 untuk perawatan di luar jaringan.
Batas atas pada apa yang harus Anda bayarkan dalam biaya sendiri (termasuk coinsurance) kemungkinan akan jauh lebih tinggi ketika Anda keluar dari jaringan paket Anda. Penting juga untuk disadari bahwa beberapa rencana PPO dan POS telah beralih ke batas tak terbatas pada biaya yang dikeluarkan sendiri ketika anggota mencari perawatan di luar jaringan.
Itu bisa menjadi sangat mahal bagi konsumen yang tidak menyadari bahwa batasan paket pada biaya sendiri (seperti yang disyaratkan oleh ACA) hanya berlaku dalam jaringan penyedia paket.
Mengajukan Klaim
Jika Anda keluar dari jaringan, Anda biasanya bertanggung jawab untuk mengajukan dokumen klaim ke perusahaan asuransi Anda. Jika Anda tetap dalam jaringan, dokter, rumah sakit, lab, atau penyedia lain biasanya akan mengajukan klaim yang diperlukan.
Dalam paket yang tidak mencakup perawatan di luar jaringan, biasanya tidak ada alasan untuk mengajukan klaim perawatan di luar jaringan — kecuali jika itu adalah situasi darurat — karena perusahaan asuransi Anda tidak akan mengembalikan uang Anda untuk biaya.
Namun, tetap penting untuk melacak apa yang telah Anda bayarkan, karena Anda mungkin dapat mengurangi biaya pengobatan untuk pengembalian pajak Anda. Bicaralah dengan pakar pajak atau akuntan untuk informasi lebih lanjut.
Atau, jika Anda memiliki HSA, Anda dapat mengganti sendiri (pada saat layanan, atau kapan saja di masa mendatang) dengan dana pra-pajak dari HSA Anda, dengan asumsi Anda tidak memotong biaya pengobatan untuk pengembalian pajak Anda (Anda dapat tidak melakukan keduanya; itu akan menjadi pencelupan ganda).
Bagaimana Dokter Anda Dibayar
Memahami bagaimana dokter Anda dibayar dapat mengingatkan Anda pada situasi di mana lebih banyak layanan dari yang diperlukan sedang direkomendasikan, atau situasi di mana Anda mungkin perlu mendorong lebih banyak perawatan daripada yang ditawarkan.
Dalam HMO, dokter umumnya adalah karyawan HMO atau dibayar dengan metode yang disebutkapitasi. Kapitasi artinya dokter diberikan sejumlah uang setiap bulan untuk setiap anggota HMO yang wajib dia rawat. Dokter mendapatkan jumlah uang yang sama untuk setiap anggota baik anggota tersebut membutuhkan layanan bulan itu atau tidak.
Meskipun sistem pembayaran yang menyerah mencegah pemesanan tes dan perawatan yang tidak diperlukan, masalah dengan kapitasi adalah tidak banyak insentif untuk memesanperluyang juga. Faktanya, praktik yang paling menguntungkan akan memiliki banyak pasien tetapi tidak memberikan layanan kepada salah satu dari mereka.
Pada akhirnya, insentif untuk memberikan perawatan yang diperlukan dalam HMO adalah keinginan yang jujur untuk memberikan perawatan pasien yang baik, penurunan biaya jangka panjang dengan menjaga kesehatan anggota HMO, peringkat kualitas publik dan kepuasan pelanggan, dan ancaman tuntutan malpraktek.
Di EPO dan PPO, dokter biasanya dibayar setiap kali memberikan layanan. Semakin banyak pasien yang mereka temui setiap hari, semakin banyak uang yang mereka hasilkan.
Selain itu, semakin banyak hal yang dilakukan dokter selama setiap kunjungan, atau semakin kompleksnya pengambilan keputusan medis yang dibutuhkan suatu kunjungan, semakin besar bayaran dokter untuk kunjungan tersebut. Jenis pengaturan pembayaran ini dikenal sebagai fee-for-service.
Kelemahan dari pengaturan pembayaran biaya layanan adalah memberikan insentif finansial bagi dokter untuk memberikan perawatan lebih dari yang mungkin diperlukan. Semakin banyak kunjungan lanjutan yang Anda butuhkan, semakin banyak uang yang dihasilkan dokter.
Selain itu, karena dokter dibayar lebih untuk kunjungan yang rumit, tidak mengherankan jika pasien menjalani banyak tes darah, sinar-X, dan daftar panjang masalah kronis.
Karena orang mungkin mendapatkan perawatan lebih dari yang diperlukan, pengaturan pembayaran biaya untuk layanan berpotensi menyebabkan peningkatan biaya perawatan kesehatan dan premi asuransi kesehatan yang lebih tinggi.
Medicare dan Medicaid
Kira-kira 34% dari populasi A.S. terdaftar di Medicaid atau Medicare. Ini adalah rencana kesehatan yang dijalankan pemerintah. Secara tradisional, pemerintah (federal untuk Medicare; federal dan negara bagian untuk Medicaid) hanya membayar penyedia perawatan kesehatan secara langsung ketika pendaftar menerima perawatan.
Namun dalam beberapa dekade terakhir, telah terjadi peralihan ke perawatan terkelola di Medicaid dan Medicare. Lebih dari dua pertiga dari semua penerima Medicaid menerima sebagian besar atau semua perawatan mereka dari organisasi perawatan terkelola yang dikontrak (negara bagian mengontrak satu atau lebih rencana kesehatan; pendaftar mungkin menerima kartu ID Blue Cross Blue Shield, sebagai lawan dari KTP dari program Medicaid negara bagian).
Dan pada pertengahan 2020, sekitar 40% penerima Medicare berada dalam rencana perawatan terkelola (hampir seluruhnya Medicare Advantage, tetapi juga beberapa rencana Biaya Medicare).
Mana yang Terbaik?
Itu tergantung pada seberapa nyaman Anda dengan batasan dan seberapa banyak Anda bersedia membayar. Semakin rencana kesehatan membatasi kebebasan memilih Anda, misalnya, dengan tidak membayar perawatan di luar jaringan atau dengan mengharuskan Anda memiliki rujukan dari dokter Anda sebelum Anda menemui spesialis, semakin sedikit biaya premi dan biaya yang dikeluarkannya. dalam pembagian biaya.
Semakin banyak kebebasan memilih yang diizinkan rencana, semakin besar kemungkinan Anda akan membayar untuk kebebasan itu. Tugas Anda adalah menemukan keseimbangan yang paling nyaman bagi Anda.
Jika Anda ingin menjaga biaya tetap rendah dan tidak keberatan dengan pembatasan harus tetap dalam jaringan dan harus mendapatkan izin dari PCP Anda untuk menemui spesialis, maka mungkin HMO cocok untuk Anda.
Jika Anda ingin menghemat biaya, tetapi menjengkelkan jika Anda harus mendapatkan rujukan untuk spesialis, pertimbangkan EPO (ingatlah bahwa beberapa EPO memang memerlukan PCP dan rujukan; selalu periksa detail rencana yang Anda pertimbangkan) .
Jika Anda tidak keberatan membayar lebih, baik dalam premi bulanan dan pembagian biaya, PPO akan memberi Anda fleksibilitas untuk keluar dari jaringan dan menemui spesialis tanpa rujukan. Tapi, PPO datang dengan pekerjaan ekstra karena harus mendapatkan pra-otorisasi dari perusahaan asuransi untuk layanan yang mahal, dan mereka cenderung menjadi pilihan yang paling mahal.
Jika Anda membeli perlindungan Anda sendiri (bukan mendapatkannya dari perusahaan Anda), Anda mungkin tidak memiliki opsi PPO, karena rencana pasar individual semakin beralih ke model HMO atau EPO.
Dan jika Anda mendapatkan perlindungan dari perusahaan Anda, cakupan opsi paket Anda biasanya akan bergantung pada ukuran perusahaan Anda. Perusahaan yang lebih besar cenderung menawarkan lebih banyak pilihan paket, sedangkan perusahaan kecil mungkin hanya memiliki satu paket yang tersedia untuk diterima atau ditolak karyawan.
Sebuah Kata Dari Sangat Baik
Hampir semua rencana asuransi kesehatan modern adalah rencana perawatan terkelola, tetapi ada variasi yang cukup besar dalam hal ukuran jaringan penyedia dan persyaratan yang dimiliki rencana untuk pemanfaatan anggota.
Tidak ada jenis rencana kesehatan yang sempurna. Masing-masing hanyalah titik keseimbangan yang berbeda antara manfaat vs. pembatasan dan antara membelanjakan banyak vs. membelanjakan lebih sedikit. Memahami perbedaan antara PPO, EPO, HMO, dan POS adalah langkah pertama untuk memutuskan cara memilih paket asuransi kesehatan yang paling sesuai untuk Anda dan keluarga.
.jpg)
.jpg)