Perawatan jangka panjang di panti jompo bisa mahal. Pada tahun 2020, biaya rata-rata untuk kamar semi-pribadi adalah $ 7.756 per bulan, meningkat menjadi $ 8.821 per bulan untuk kamar pribadi. Jika Anda mempertimbangkan pembayaran rata-rata Jaminan Sosial pada bulan Juni 2020 adalah sekitar $ 1.500 per bulan, ini membuat para lansia berjuang untuk mendapatkan perawatan yang mereka butuhkan.
Tidak mengherankan jika begitu banyak orang meminta bantuan Medicaid. Medicaid membayar perawatan di panti jompo lebih dari jenis asuransi lainnya. Sayangnya, hal itu dilakukan dengan membuat Anda menghabiskan aset Anda.
Jupiterimages / Getty ImagesAset Terhitung untuk Medicaid
Dalam hal perawatan kesehatan dasar, kelayakan Medicaid didasarkan pada pendapatan Anda. Ketika datang ke perawatan jangka panjang di panti jompo, bagaimanapun, Medicaid juga memperhatikan aset Anda. Untuk tahun 2021, Anda harus memiliki $ 2.000 atau kurang dalam total aset yang dapat dihitung dan berpenghasilan kurang dari $ 2.382 per bulan.
Tidak semua yang Anda miliki akan diperhitungkan dalam kelayakan Medicaid Anda untuk perawatan jangka panjang. Penting untuk memahami apa yang dihitung dan tidak. Ingatlah bahwa program Medicaid dijalankan oleh negara bagian dan setiap negara bagian mungkin memiliki kriteria yang berbeda dari yang tercantum di bawah ini.
Aset Terhitung
Aset yang dapat dihitung meliputi:
- akun bank
- Sertifikat deposito
- Polis asuransi jiwa dengan nilai tunai lebih dari $ 2.500 (yaitu, jika nilai tunai $ 3.000, hanya $ 500 yang dapat dihitung untuk tujuan Medicaid)
- Properti (tambahan real estat yang tidak disewakan)
- Saham dan obligasi
- Kendaraan (kendaraan tambahan berumur kurang dari tujuh tahun)
Aset Tidak Dapat Dihitung
Aset ini tidak dihitung:
- 401Ks atau IRA
- Aset yang Anda jual dengan "iktikad baik" tetapi tidak bisa (mis., Timeshares)
- Perbaikan rumah
- Polis asuransi jiwa dengan nilai tunai hingga $ 2.500
- Properti pribadi (misalnya, seni, furnitur, perhiasan)
- Biaya pemakaman dan penguburan dibayar di muka
- Properti (tempat tinggal utama dan properti sewa yang bukan tempat tinggal utama)
Ingatlah bahwa setiap pembayaran yang Anda terima dari 401K atau IRA atau pendapatan yang Anda terima dari properti sewaan akan memengaruhi kelayakan Medicaid Anda. Mereka akan dihitung dalam batas pendapatan Anda.
Jika Anda memiliki terlalu banyak aset, Anda mungkin perlu mengeluarkan uang sebelum Anda memenuhi syarat untuk perawatan di panti jompo.
Periode Melihat-Kembali Medicaid
Untuk alasan yang jelas, banyak orang ingin mempertahankan aset mereka untuk pasangan, anak, atau generasi mendatang. Di sinilah perencanaan Medicaid menjadi sangat penting.
Beberapa orang akan mencoba memberikan aset mereka atau mentransfernya ke teman dan keluarga, tetapi itu bisa menimbulkan masalah tersendiri. Di situlah periode melihat-kembali Medicaid berperan.
Pemerintah melihat apakah ada aset yang dihadiahkan, ditransfer, diberikan, atau dijual dengan harga di bawah nilai pasar wajarnya. Sebagian besar negara bagian kecuali California melihat ke belakang 60 bulan (lima tahun); California hanya melihat ke belakang 30 bulan.
Aset apa pun yang termasuk dalam periode lihat-balik Medicaid akan tertunda ketika Anda dapat pergi ke panti jompo.
Semakin banyak uang yang berpindah tangan, semakin lama masa tunggu. Bahkan bisa memakan waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk ditempatkan di panti jompo. Ini bisa merepotkan bagi siapa pun yang membutuhkan perawatan segera.
Trust yang Dapat Dibatalkan vs. Tidak Dapat Ditarik Kembali
Triknya adalah mengubah aset Anda yang dapat dihitung menjadi aset yang tidak dapat dihitung. Beberapa orang melihat kepercayaan sebagai cara untuk mencapai tujuan ini. Sayangnya, tidak semua perwalian diciptakan sama. Anda perlu memahami perbedaan antara kepercayaan yang dapat dibatalkan dan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan.
Perwalian yang dapat dibatalkan adalah perwalian di mana Anda masih memiliki akses ke aset Anda dan masih memegang kendali untuk mengubah atau membatalkan ketentuan perwalian. Medicaid akan melihat kepercayaan semacam ini sebagai aset yang dapat dihitung.
Di sisi lain, kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan adalah di mana orang lain, wali yang ditunjuk, mengambil kendali. Anda tidak dapat menyentuh aset atau mengubah ketentuan untuk trust dengan cara apa pun.
Wali amanat tidak diwajibkan untuk mendistribusikan aset apa pun kepada Anda, bahkan untuk tujuan perawatan kesehatan. Pada hari aset Anda ditransfer ke kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan, aset tersebut menjadi tidak dapat dihitung untuk tujuan Medicaid.
Sayangnya, aset tersebut dipandang sebagai hadiah dan tunduk pada periode lihat kembali Medicaid. Setelah periode lima tahun (periode 30 bulan di California), aset yang ditransfer tidak akan lagi dikenakan penalti atau penundaan kelayakan untuk tunjangan perawatan jangka panjang Medicaid.
Perencanaan sebelumnya, bahkan sebelum Anda membutuhkan perawatan di panti jompo, memberikan banyak keuntungan.
Manfaat dari Kepercayaan yang Tidak Dapat Dicabut
Ada pro dan kontra untuk menggunakan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan sebagai bagian dari rencana Medicaid Anda.
Pertama, mereka bisa menjadi usaha yang berisiko. Meskipun Anda yakin orang yang Anda tetapkan sebagai wali amanat akan mengelola aset demi kepentingan terbaik Anda, tidak ada yang bisa menghentikan orang tersebut untuk menghabiskan dana untuk keuntungan mereka sendiri. Anda harus yakin dengan keputusan Anda karena Anda tidak akan mendapatkan bantuan hukum jika hal itu terjadi.
Selain mengubah aset Anda yang dapat dihitung menjadi aset yang tidak dapat dihitung, ada manfaat lain dalam memiliki kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan.Ini berkaitan dengan perencanaan perkebunan.
Setelah kematian Anda, Medicaid berhak memulihkan dana yang telah mereka bayarkan atas nama Anda. Mereka dapat mengejar aset Anda yang tersisa, bahkan aset yang awalnya tidak dapat dihitung, seperti rumah Anda.
Namun, negara bagian Anda tidak dapat memulihkan dari harta warisan jika Anda meninggalkan pasangan, memiliki anak di bawah usia 21 tahun, atau memiliki anak buta atau cacat dari segala usia. Ketika pasangan Anda meninggal, selama Anda tidak memiliki anak yang memenuhi kriteria di atas, negara tetap bisa mengejar harta warisan Anda.
Perwalian yang tidak dapat dibatalkan dapat melindungi aset Anda dari pemulihan harta kekayaan Medicaid. Aset dalam perwalian yang tidak dapat dibatalkan tidak dimiliki atas nama Anda, dan oleh karena itu, bukan bagian dari harta wasiat.
Ketika Anda atau pasangan Anda (jika mereka adalah bagian dari perwalian) meninggal dunia, aset apa pun yang dimasukkan ke dalam perwalian yang tidak dapat dibatalkan tidak dimasukkan ke dalam harta untuk perhitungan pemulihan Medicaid, pajak harta warisan, atau surat pengesahan hakim.
Sebuah Kata Dari Sangat Baik
Perencanaan medicaid bisa sangat rumit, dan bahkan lebih menantang oleh fakta bahwa setiap negara bagian memiliki aturannya sendiri. Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan mungkin menjadi salah satu pilihan untuk dipertimbangkan.
Mentransfer aset Anda ke dalam perwalian dapat membuatnya tidak dapat dihitung untuk kelayakan Medicaid, meskipun mereka dapat tunduk pada periode lihat-balik Medicaid jika perwalian ditetapkan dalam lima tahun sejak aplikasi Medicaid Anda. Mungkin demi kepentingan terbaik Anda untuk mendiskusikan ini dan opsi perencanaan Medicaid lainnya dengan pengacara hukum senior di negara bagian Anda.
Lubang Donat Medicare Part D
