Apakah Medicare Kehabisan Uang?

Medicare mungkin bermasalah tetapi tidak akan bangkrut. Menurut laporan tahun 2020 oleh administrasi Trump, Dana Perwalian Medicare, juga dikenal sebagai Dana Perwalian Asuransi Rumah Sakit, semakin menipis. Mulai tahun 2026, Medicare Bagian A mungkin hanya dapat membayar 90% persentase dari biaya yang ditanggungnya hari ini.

Bagaimana Medicare Trust Fund Bekerja

Dana Perwalian Asuransi Rumah Sakit Medicare mendukung Medicare Bagian A. Bagian dari Medicare ini membayar perawatan rumah sakit rawat inap serta perawatan rumah. Untuk orang yang keluar dari rumah sakit, ini juga mencakup masa tinggal jangka pendek di fasilitas perawatan terampil atau, sebagai alternatif bagi orang yang memilih untuk tidak pergi ke suatu fasilitas, layanan perawatan kesehatan di rumah.

Medicare Bagian B, C, dan D

Hanya Medicare Bagian A yang didanai oleh Medicare Trust Fund. Itulah satu-satunya bagian dari Medicare yang menghadapi kebangkrutan. Medicare Bagian B, C, dan D memiliki sumber pendanaan lain, yang utama adalah apa yang Anda bayarkan dalam premi bulanan.

Akun pajak gaji Medicare untuk sebagian besar dolar yang membiayai Medicare Trust Fund. Karyawan dikenakan pajak 2,9% atas penghasilan mereka, 1,45% dibayar sendiri, 1,45% dibayar oleh majikan mereka. Orang yang wiraswasta membayar pajak 2,9% penuh. Pajak Medicare Tambahan menetapkan pajak tambahan 0,9% untuk setiap pendapatan di luar $ 200.000 jika Anda lajang atau $ 250.000 jika Anda menikah.

Premi bulanan merupakan bagian yang lebih kecil dari pembiayaan Medicare Trust Fund. Mayoritas orang Amerika tidak membayar premi bulanan untuk Bagian A, meskipun mereka akan membayar deductible, coinsurance, dan pembayaran bersama untuk layanan yang diberikan. Premi gratis untuk orang yang telah berkontribusi 40 kuartal (10 tahun) atau lebih dalam pajak gaji Medicare selama hidup mereka. Mereka telah membayar bagian yang adil ke dalam sistem, dan kerja keras mereka bahkan mendapatkan perlindungan gratis premium untuk pasangan mereka.

Sebaliknya, orang yang telah bekerja kurang dari 40 kuartal akan dikenakan premi bulanan dan dolar tersebut bertambah dengan cepat. Premi Bagian A untuk orang yang bekerja antara 30 dan 39 kuartal adalah $ 259 per bulan ($ 3,024 per tahun) pada tahun 2021. Bagi mereka yang bekerja kurang dari 30 kuartal, biaya meningkat menjadi $ 471 per bulan ($ 5,496 per tahun).

Uang yang dikumpulkan dalam bentuk pajak dan premi merupakan bagian terbesar dari Medicare Trust Fund. Sumber pendanaan lain termasuk pajak pendapatan yang dibayarkan atas manfaat Jaminan Sosial dan bunga yang diperoleh dari investasi dana perwalian. Secara keseluruhan, laporan administrasi Trump menunjukkan bahwa dolar ini mungkin tidak cukup untuk memenuhi permintaan populasi Medicare yang terus meningkat pada tahun 2026.

Dampak dari Generasi Baby Boom yang Menua

Biro Sensus Amerika Serikat melaporkan 76 juta kelahiran antara tahun 1946 dan 1964, yang disebut baby boom. Tentu saja, jumlah baby boomer akan selalu berevolusi. Pertimbangkan fakta bahwa tidak semua baby boomer akan hidup sampai usia 65 tahun dan bahwa boomer "baru" dalam kelompok usia ini akan memasuki negara melalui imigrasi. Dengan mempertimbangkan semua faktor, diperkirakan 8.000 hingga 10.000 orang Amerika berusia 65 tahun setiap hari dan akan melakukannya hingga tahun 2029. Pada tahun 2029, diharapkan bahwa 20% populasi AS akan memenuhi syarat untuk Medicare.

Tidak hanya ribuan orang mencapai usia Medicare setiap hari tetapi harapan hidup juga meningkat. Kalkulator Administrasi Jaminan Sosial mencatat seorang pria yang berusia 65 tahun pada 1 April 2019 dapat berharap untuk hidup, rata-rata, hingga 84,0. Seorang wanita yang berusia 65 tahun pada tanggal yang sama dapat berharap untuk hidup, rata-rata, hingga 86,5. Seiring orang hidup lebih lama, mereka lebih mungkin mengembangkan masalah medis. Sekitar sepertiga orang berusia antara 65 dan 84 tahun memiliki setidaknya dua hingga tiga kondisi medis kronis. Sedikit kurang dari seperempat dari mereka akan memiliki empat hingga lima.

Lebih banyak orang yang hidup lebih lama berarti lebih banyak masalah medis dan pengeluaran perawatan kesehatan yang lebih tinggi.

Biaya Kondisi Medis Kronis

Seiring dengan meningkatnya jumlah kondisi medis kronis, Pusat Layanan Medicare dan Medicaid (CMS) melaporkan penggunaan sumber daya medis yang lebih tinggi, termasuk kunjungan ruang gawat darurat, kunjungan kesehatan rumah, rawat inap rawat inap, kunjungan kembali ke rumah sakit, dan layanan perawatan pasca-akut seperti rehabilitasi. dan terapi fisik.

Hal ini tercermin dari National Health Expenditures (NHE) setiap tahun. Pada tahun 2018, NHE rata-rata menghasilkan $ 11.172 per orang, terhitung 17,7% dari Produk Domestik Bruto. Angka itu diharapkan meningkat 5,4% setiap tahun hingga 2028.

Penerima manfaat Medicare juga memiliki biaya sendiri yang tinggi. Pada tahun 2016, orang-orang di Original Medicare (Bagian A dan Bagian B) menghabiskan 12% dari pendapatan mereka untuk perawatan kesehatan. Orang dengan lima atau lebih kondisi kronis menghabiskan sebanyak 14%, secara signifikan lebih tinggi daripada mereka yang tidak memiliki 8%, menunjukkan peningkatan kebutuhan mereka akan perawatan medis.

Secara keseluruhan, faktor-faktor ini dapat menghabiskan Dana Perwalian Medicare pada tingkat yang tidak sesuai dengan dolar yang masuk.

Dampak COVID-19

Tingkat pengangguran meningkat secara dramatis selama pandemi dengan kehilangan pekerjaan mencapai jutaan. Ini menurunkan pembiayaan langsung untuk Medicare Trust Fund melalui pajak gaji, setidaknya untuk jangka pendek. Selain itu, dana telah diarahkan dari Medicare Trust Fund untuk memerangi pandemi sebagai bagian dari Coronavirus Aid, Relief, dan Economic Security Act, alias CARES.

Dengan mempertimbangkan biaya ini, proyeksi terbaru telah dibuat tentang solvabilitas Medicare. David J. Shulkin, MD, Sekretaris kesembilan dari Departemen Urusan Veteran AS, memproyeksikan Medicare bisa bangkrut pada tahun 2022 atau 2023. Komite Anggaran Federal yang Bertanggung Jawab agak lebih optimis dengan solvabilitas yang diharapkan hingga tahun 2023 atau 2024. Pusat Medicare & Layanan Medicaid belum merilis Laporan Pengawas Medicare Tahunan 2021. Apakah pandemi telah mempengaruhi solvabilitas Medicare akan dibahas secara lebih formal dalam laporan itu.

Bangkrut vs. Bangkrut

Kepailitan adalah proses hukum yang menyatakan seseorang, bisnis, atau organisasi tidak mampu membayar utangnya. Medicare tidak akan bangkrut. Akan ada uang untuk membayar perawatan kesehatan. Sebaliknya, itu diproyeksikan menjadi bangkrut. Kepailitan berarti bahwa Medicare mungkin tidak memiliki dana untuk membayar 100% dari pengeluarannya. Kebangkrutan terkadang dapat menyebabkan kebangkrutan tetapi dalam kasus Medicare, Kongres kemungkinan akan campur tangan dan memperoleh dana yang diperlukan.

Proposal untuk Membuat Pelarut Medicare

Jika Medicare akan merawat para senior Amerika dalam jangka panjang, sesuatu harus berubah. Gagasan tentang bagaimana mencapai ini telah menjadi kontroversial dan termasuk yang berikut:

• Kurangi jumlah yang dibayarkan Medicare kepada dokter dan rumah sakit. Akses perawatan kesehatan adalah perhatian terbesar dengan proposal ini. Apakah lebih sedikit dokter yang menerima Medicare untuk pembayaran jika mereka pikir mereka tidak akan diberi kompensasi yang adil? Seperti berdiri, sudah ada kekurangan dokter yang akan datang karena dana Medicare terbatas untuk mendukung pelatihan dokter.
• Kurangi penipuan, pemborosan, dan penyalahgunaan Medicare. Perusahaan asuransi swasta menjalankan rencana Medicare Advantage dan Bagian D. Departemen Kehakiman telah mengajukan tuntutan hukum terhadap beberapa dari perusahaan asuransi ini karena menggembungkan skor penyesuaian risiko Medicare untuk mendapatkan lebih banyak uang dari pemerintah. Beberapa perusahaan dan penyedia layanan kesehatan juga telah terlibat dalam skema untuk menipu uang dari Medicare. Mengidentifikasi penyebab penipuan, pemborosan, dan penyalahgunaan dapat menyelamatkan Medicare ratusan juta setiap tahun.
• Kurangi tunjangan Medicare. Tidak ada yang mau membayar jumlah yang sama dengan harga lebih rendah. Seperti berdiri, banyak orang berpendapat bahwa Medicare tidak cukup mencakup. Misalnya, Medicare tidak menanggung biaya lensa korektif, gigi palsu, atau alat bantu dengar meskipun hal paling umum yang terjadi seiring bertambahnya usia adalah perubahan penglihatan, kesehatan gigi, dan pendengaran. Hal ini membuat banyak orang Amerika tanpa layanan kesehatan dasar yang mereka butuhkan.
• Tingkatkan usia kelayakan Medicare. Partai Republik seperti mantan anggota kongres Paul Ryan telah mengusulkan peningkatan usia Medicare menjadi 67 tahun. Meskipun hal ini akan menurunkan jumlah orang yang memenuhi syarat untuk Medicare pada tahun tertentu, ini akan membebani lansia untuk membayar rencana asuransi swasta yang lebih mahal untuk sementara waktu. Ini dapat mempengaruhi tidak hanya tabungan pribadi tetapi ketika para manula mampu membayar pensiun.
• Meningkatkan pengeluaran sendiri untuk penerima manfaat. Peningkatan dalam premi Medicare, deductible, coinsurance, atau copayments dapat membantu meningkatkan dana Medicare Trust Fund, tetapi apakah para manula dapat membelinya? Mayoritas lansia berpenghasilan tetap dan biaya perawatan kesehatan meningkat secara tidak proporsional.
• Tingkatkan pajak gaji Medicare. Lebih banyak pajak? Inilah yang dilakukan Presiden Ronald Reagan dengan Medicare Catastrophic Coverage Act tahun 1988. Undang-undang tersebut bertujuan untuk menambah manfaat obat resep dan untuk mencegah manula dari biaya kesehatan yang parah setelah dirawat di rumah sakit, tetapi undang-undang tersebut dicabut dalam waktu satu tahun karena kurangnya publik. dukungan dan keributan tentang kenaikan pajak terkait. Apakah orang Amerika akan merasa berbeda tentang kenaikan pajak hari ini?

Masalah dengan banyak dari proposal ini adalah bahwa mereka mengalihkan lebih banyak biaya ke senior yang sudah hidup dengan pendapatan tetap. Saat ini, tunjangan Jaminan Sosial tetap datar. Dengan kenaikan marjinal dalam Biaya Tunjangan Hidup (COLA) selama beberapa tahun terakhir, para lansia sudah dipaksa untuk meregangkan dolar mereka.

Pengumuman oleh CMS bahwa Medicare Trust Fund bisa bangkrut dalam satu dekade adalah tanda peringatan. Lansia Amerika berada pada risiko tertinggi untuk mengalami penurunan akses ke perawatan kesehatan pada saat mereka sangat membutuhkannya.

Sebuah Kata Dari Sangat Baik

Dengan populasi baby boomer yang menua, Medicare berisiko bangkrut pada tahun 2026 atau bahkan lebih cepat. Secara khusus, manfaat rumah sakit dan hospis berisiko. Jika kita terus mengikuti jalur yang sekarang, penerima manfaat dapat menghadapi kenaikan biaya sendiri. Perubahan kebijakan diperlukan untuk melindungi Medicare dan mereka yang membutuhkannya.