Medicare Part D adalah tambahan terbaru dalam keluarga Medicare. Ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden George W. Bush pada tahun 2003, Medicare Modernization Act (MMA) memberikan perlindungan obat resep kepada pendaftar Medicare pada Januari 2006.
Ketika Medicare Parts A dan B diperkenalkan pada tahun 1966, orang Amerika yang memenuhi syarat memperoleh akses ke rumah sakit dan asuransi kesehatan yang terjangkau. Cakupan itu diperluas pada tahun 1997 dengan penambahan rencana Medicare Part C (Medicare + Choice) opsional, yang sekarang dikenal sebagai rencana Medicare Advantage. Meskipun Medicare A, B, C ini, masih tidak ada pilihan untuk cakupan obat resep sehari-hari.
Empat puluh tahun setelah Medicare diberlakukan, pemerintah mengambil tindakan untuk meringankan beban biaya obat resep bagi manula dan penyandang cacat. Namun, manfaat Bagian D dapat membingungkan penerima manfaat. Pelajari bagaimana program bekerja untuk memastikan Anda mendapatkan obat yang tepat dan kesepakatan terbaik.
Ilustrasi oleh Brianna Gilmartin, Verywell
Pertanggungan Obat Resep Sebelum Bagian D
Sebelum Bagian D mulai berlaku, penerima manfaat memiliki cakupan obat yang terbatas melalui Medicare. Kondisi tertentu harus dipenuhi untuk memulai liputan.
Jika Anda dirawat di rumah sakit sebagai pasien rawat inap, Bagian A menanggung biaya obat yang Anda terima selama Anda tinggal. Itu bahkan menutupi biaya-biaya tersebut ketika Anda dipindahkan ke dan tinggal di fasilitas perawatan terampil (SNF) setelah Anda masuk. Perlindungan Bagian A hanya berlangsung untuk waktu yang terbatas, hingga 90 hari di rumah sakit dan hingga 100 hari di SNF, dan berhenti segera setelah Anda keluar dari rumah sakit.
Jika Anda tidak dirawat di rumah sakit tetapi ditempatkan "dalam pengawasan," kemungkinan besar Anda akan membayar resep Anda sendiri. Ini karena Bagian B, bukan Bagian A, mencakup rawat jalan ini. (Ya, Anda dapat menjadi pasien rawat jalan meskipun Anda menginap di rumah sakit semalaman.) Sayangnya, cakupan obat Bagian B bahkan lebih ketat daripada Bagian A.
Pengobatan Bagian B terbatas pada kondisi medis tertentu. Sebagai contoh, beberapa obat kemoterapi dan obat anti mual untuk menghilangkan efek samping dari kemoterapi juga tercakup. Obat lain yang tercakup dalam Bagian B termasuk:
- Antigen, seperti suntikan alergi, untuk meningkatkan sistem kekebalan
- Faktor pembekuan darah bagi penderita hemofilia
- Obat untuk penyakit ginjal stadium akhir
- Agen perangsang eritropoiesis untuk orang dengan anemia berat
- Obat osteoporosis suntik untuk wanita menopause
- Globulin imun intravena untuk orang dengan penyakit defisiensi imun primer
- Nutrisi intravena dan / atau selang makanan untuk orang-orang yang kekurangan gizi
- Obat imunosupresif untuk orang dengan transplantasi organ
- Vaksin terbatas (influenza, pneumokokus, hepatitis B, tetanus pada kasus tertentu)
- Obat yang digunakan dalam pompa infus atau mesin nebulizer
Meskipun cakupan Bagian A dan B memang memiliki tempatnya, penambahan Bagian D ke Medicare memungkinkan lebih banyak orang untuk memiliki akses ke obat resep yang perlu mereka minum setiap hari.
Pemerintah Bermitra Dengan Asuransi Swasta
Pemerintah AS telah bermitra dengan perusahaan asuransi swasta untuk menawarkan perlindungan obat resep. Meskipun Anda membeli paket Anda melalui perusahaan asuransi, Pusat Medicare dan Medicaid (CMS) menetapkan pedoman setiap tahun untuk mengikuti rencana Bagian D. Aturannya banyak dan terkadang rumit tetapi inilah yang perlu Anda ketahui:
- Mengakses:Harus ada akses yang wajar ke apotek eceran.
- Audit:CMS dan Kantor Inspektur Jenderal melakukan audit berkala terhadap perusahaan asuransi untuk memastikan rencana Bagian D memenuhi standar kualitas.
- Cakupan:Setiap rencana harus mencakup obat yang cukup untuk memenuhi syarat untuk pertanggungan yang dapat dikreditkan.
- Deductible:Pemerintah membatasi berapa banyak rencana Anda dapat membebankan biaya kepada Anda setiap tahun.
- Narkoba:Baik obat generik maupun bermerek harus ditawarkan.
- Biaya saku:Untuk membatasi pengeluaran saku Anda, Anda tidak akan membayar lebih dari 25 persen dari total biaya obat atau setara aktuaria.
- Premi:Premi untuk paket apa pun, yaitu Paket A vs. Paket B, harus sama terlepas dari siapa yang mendaftar. Secara khusus, Anda tidak dapat dikenai biaya lebih untuk paket yang sama berdasarkan jumlah obat yang Anda minum atau masalah medis apa yang Anda miliki.
Pemerintah telah mengambil langkah-langkah ini untuk memastikan Anda mendapatkan pertanggungan yang adil, komprehensif, dan hemat biaya.
Bagaimana Bagian D Bekerja Dengan Bagian Medicare Lainnya
Anda dapat terdaftar di Original Medicare (Bagian A dan / atau B) untuk memanfaatkan rencana Bagian D. Pilihan lainnya adalah mendaftar untuk rencana Keuntungan Medicare dengan komponen Bagian D, yang dikenal sebagai rencana MA-PD. Dimungkinkan untuk membeli paket Medicare Advantage dan paket Bagian D secara terpisah tetapi ini kurang umum. Dalam banyak kasus, ini tidak hemat biaya.
Pengobatan yang tercakup dalam Bagian A atau Bagian B tidak akan tercakup dalam Bagian D. Sederhananya, Medicare tidak ingin membayar dua kali.
Bagaimana Bagian D Bekerja Dengan Medigap
Paket Medicare Part D dan Medicare Supplemental Insurance, juga dikenal sebagai Medigap, keduanya dijalankan oleh perusahaan asuransi swasta dengan standar yang ditetapkan oleh pemerintah federal. Jangan sampai mereka bingung. Cara kerjanya sangat berbeda.
Rencana Medigap menanggung biaya yang ditinggalkan Medicare. Bergantung pada paket Medigap yang Anda pilih, ini mungkin termasuk pengurangan, jaminan koin, layanan kesehatan rumah, dan biaya perawatan darurat yang Anda keluarkan selama perjalanan ke luar negeri. Secara umum, paket ini tidak menambahkan layanan tambahan ke cakupan kesehatan Anda.
Itu tidak selalu terjadi. Perlindungan obat resep termasuk dalam rencana Medigap tetapi praktik ini dihentikan ketika Bagian D mulai berlaku pada tahun 2006. Jika Anda membeli rencana Medigap sebelum tahun 2006 dan memperbarui rencana Anda setiap tahun sejak itu, Anda mungkin masih memiliki manfaat obat resep tersebut. Jika dan ketika Anda membeli paket Bagian D, paket Medigap Anda akan menghentikan perlindungan obat Anda dan premi Medigap Anda akan disesuaikan.
Untuk membeli paket Medigap, Anda harus terdaftar di Bagian A dan B.
Anda harus tahu bahwa Anda tidak dapat memiliki rencana Medigap dan Medicare Advantage atau rencana MA-PD pada saat yang bersamaan.
Bagaimana Bagian D Bekerja Dengan Asuransi Lain
Paket asuransi swasta, seperti paket yang ditawarkan melalui perusahaan Anda, tidak harus memenuhi pedoman federal mana pun dalam paket resep yang mereka tawarkan. Ini bisa baik dan buruk.
Paket yang disponsori pemberi kerja yang menawarkan cakupan kurang dari paket Standar Bagian D tidak dapat dikreditkan. Ini dapat menghabiskan uang Anda jika Anda memilih untuk mendaftar ke paket Bagian D. Jika Anda tidak melamar saat Anda pertama kali memenuhi syarat untuk Bagian D dan tidak memiliki pertanggungan yang dapat dikreditkan, Anda akan diminta untuk membayar denda terlambat saat Anda akhirnya mendaftar.
Rencana pribadi, bagaimanapun, mungkin menguntungkan jika mereka menawarkan obat-obatan yang tidak termasuk Medicare dari pertanggungan. Beberapa paket Bagian D juga menawarkan komponen tambahan sebagai manfaat tambahan untuk menutupi pengobatan ini. Ini kemungkinan akan meningkatkan biaya premi bulanan tetapi mungkin sepadan bagi sebagian orang.
Beberapa rencana yang disponsori pemberi kerja bekerja sama dengan rencana Bagian D dan yang lainnya tidak. Beberapa paket yang disponsori perusahaan akan menghentikan perlindungan obat resep setelah Anda mendaftar di paket Bagian D. Ini bisa berarti anggota keluarga yang tercakup dalam paket Anda juga akan kehilangan manfaat tersebut.
Bicaralah dengan atasan Anda untuk mengetahui bagaimana rencana Anda bekerja sebelum Anda membuat keputusan tentang melamar Bagian D.
Mengapa Mempertimbangkannya?
Kemungkinan besar Anda akan membutuhkan obat resep begitu Anda memenuhi syarat untuk Medicare.
Survei AARP tentang Obat Resep yang diterbitkan pada tahun 2016 menunjukkan bahwa sebanyak 75 persen orang di atas usia 50 tahun mengonsumsi obat resep. Dari jumlah tersebut, 80 persen menggunakan dua atau lebih obat dan 50 persen menggunakan empat atau lebih.
Dengan harga obat yang meningkat setiap tahun, tidak mengherankan bahwa lebih sedikit orang yang mampu membayar obat mereka sendiri.
Kecuali jika obat yang Anda butuhkan bersifat generik (perlu diingat bahwa generik tidak selalu berarti murah), memiliki cakupan obat resep melalui rencana Bagian D masuk akal. Untuk premi bulanan dan potongan tahunan, ini akan membantu menekan biaya keseluruhan Anda.
Siapa yang Memenuhi Syarat untuk Medicare Bagian D?
