Ketika pemotongan asuransi kesehatan sering diukur dalam ribuan dolar, pembayaran bersama — jumlah tetap (biasanya dalam kisaran $ 25 hingga $ 75) yang harus Anda bayar setiap kali Anda pergi ke dokter atau mengisi resep — mungkin tampak seperti perubahan bodoh. Tetapi pembayaran benar-benar bertambah ketika Anda memiliki kondisi kesehatan yang berkelanjutan. Dan untuk layanan yang lebih mahal, seperti perawatan darurat dan kunjungan ruang gawat darurat, bayarannya bisa $ 100 atau lebih. Dan Anda mungkin bertanya-tanya: Apakah pembayaran dihitung dalam pengurangan asuransi kesehatan Anda? Apakah Anda menghabiskan banyak potongan setiap kali Anda membayar $ 30 untuk membayar resep tiroid atau kolesterol Anda?
Highwaystarz-Photography / Getty ImagesWajar untuk merasa ngeri ketika Anda memikirkan tentang pengurangan asuransi kesehatan Anda, seringkali beberapa ribu dolar. Penganggaran untuk pengurangan asuransi kesehatan Anda telah menjadi suatu keharusan bagi orang-orang yang tidak kaya secara finansial. Namun, sulit untuk melacak kemajuan Anda dalam memenuhi deductible Anda jika Anda tidak memahami apa yang sebenarnya diperhitungkan untuk itu.
Apakah gaji Anda dihitung atau tidak tergantung pada bagaimana rencana kesehatan Anda menyusun persyaratan pembagian biayanya.Sebagian besar rencana tidak menghitung pembayaran Anda terhadap pengurangan asuransi kesehatan Anda.Namun, rencana Anda mungkin. Persyaratan pembagian biaya rencana kesehatan berubah setiap tahun karena rencana kesehatan mencari cara baru, hemat biaya, dan ramah konsumen untuk menyusun persyaratan pembagian biaya.
Bagaimana Anda tahu pasti? Pertama, periksa Ringkasan Manfaat dan Pertanggungan Anda. Perhatikan matematika dalam contoh. Jika masih belum jelas, Anda mungkin perlu menghubungi nomor anggota di kartu asuransi kesehatan Anda dan bertanya.
Tetapi secara umum, Anda harus berharap bahwa pembayaran Anda tidak akan dihitung sebagai deductible Anda. Namun, mereka akan diperhitungkan dalam pengeluaran maksimum Anda (kecuali Anda memiliki rencana nenek atau kakek yang menggunakan aturan berbeda untuk biaya sendiri).
Copays Dapat Menambah Dengan Cepat
Pembayaran bertambah.Jika Anda sering menemui dokter atau mengisi resep secara rutin, pembayaran bersama yang dikreditkan untuk deductible Anda akan membantu (tetapi sekali lagi, ingat bahwa meskipun tidak dihitung dalam deductible Anda, mereka mungkin masih menghitung ke out-of rencana Anda. -jumlah kantong). Sebagian besar paket kesehatan menerapkan biaya beberapa layanan ke pembayaran yang dapat dikurangkan dan menggunakan pembayaran bersama untuk layanan terpisah, yang berarti bahwa pembayaran dan kewajiban Anda yang dapat dikurangkan secara umum tidak akan berlaku untuk layanan yang sama.
Namun perlu diingat bahwa dua "layanan" yang berbeda dapat dilakukan secara bersamaan, seperti kunjungan kantor yang mencakup kerja lab — dengan kunjungan kantor memiliki copay dan pekerjaan lab memiliki biaya terpisah yang diperhitungkan dalam deductible Anda.
Katakanlah asuransi kesehatan Anda memiliki struktur seperti ini:
- $ 1.000 dapat dikurangkan
- $ 30 copay untuk menemui dokter perawatan primer Anda
- $ 60 copay untuk menemui dokter spesialis
- $ 25 copay untuk mengisi resep obat generik
- $ 45 copay untuk mengisi resep obat bermerek
Pada bulan Januari, Anda didiagnosis menderita diabetes. Anda melihat PCP Anda tiga kali dan diberi resep satu obat generik dan satu obat bermerek. Pembayaran Anda di bulan Januari adalah $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
PCP Anda tidak senang dengan pengendalian diabetes Anda, jadi pada bulan Februari, dia mengirim Anda menemui ahli endokrinologi, dokter spesialis diabetes dan masalah hormon. Anda menemui spesialis dan mengisi ulang kedua resep Anda. Pembayaran Anda di bulan Februari adalah $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130. Tetapi ahli endokrin juga memerintahkan serangkaian tes dan laboratorium,yang tidak tercakup oleh pembayaran kunjungan kantor spesialis, karena mereka malah dihitung dalam deductible Anda. Anda akhirnya membayar $ 240 untuk tes, dan itu dihitung sebagai deductible Anda.
Pada bulan Maret, Anda menemui ahli endokrin dua kali. Dia mengubah resep Anda; Anda sekarang menggunakan dua obat bermerek. Pembayaran bulan Maret Anda adalah $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210. Pada bulan Maret, ahli endokrinologi Anda juga memesan tes lain dan biayanya $ 130 (sekali lagi, ini dihitung sebagai deductible Anda, dan Anda harus membayarnya selain biaya yang harus Anda bayar untuk menemui dokter).
Pada akhir Maret, Anda telah membayar total $ 500 dalam bentuk pembayaran bersama untuk kunjungan kantor dan resep, ditambah $ 370 untuk deductible Anda. Anda masih harus mengeluarkan $ 630 (tidak termasuk pembayaran) sebelum deductible Anda terpenuhi untuk tahun itu.
Paket Sesuai ACA Menghitung Jumlah Saldo Menuju Maksimum Saku Anda
Meskipun jarang menemukan paket yang menghitung pembayaran terhadap yang dapat dikurangkan, semua paket yang sesuai dengan ACA menghitung pembayaran (untuk layanan yang dianggap manfaat kesehatan penting) terhadap biaya maksimum tahunan Anda, dan ada batas atas dalam hal seberapa tinggi pengeluaran maksimum Anda, dengan asumsi Anda menerima semua perawatan Anda dari penyedia medis yang berada dalam jaringan rencana kesehatan Anda. Selama paket Anda tidak bersifat kakek atau nenek, total biaya out-of-pocket in-network Anda tidak boleh lebih dari $ 8.850 untuk satu orang pada tahun 2021.
Sebagian besar paket kesehatan memiliki batas sendiri di bawah batas tersebut, jadi Anda mungkin memiliki rencana yang memiliki batas yang jauh lebih rendah tentang seberapa tinggi biaya yang dikeluarkan sendiri di dalam jaringan selama tahun itu. Tetapi Original Medicare — tanpa pertanggungan tambahan — bekerja secara berbeda dan tidak memiliki batasan pada biaya sendiri.
Kebanyakan orang pada akhirnya tidak memenuhi anggaran maksimum mereka untuk tahun ini. Tetapi jika Anda melakukannya, bisa jadi kombinasi apa pun dari pembayaran, dapat dikurangkan, dan jaminan koin yang membuat Anda mencapai batas. Jika Anda memiliki banyak layanan yang memberlakukan copay, Anda mungkin akan memenuhi batas out-of-pocket Anda semata-mata karena copays, tanpa harus memenuhi deductible Anda sama sekali (dalam skenario itu, Anda tidak harus memenuhi deductible Anda. untuk tahun tersebut, bahkan jika Anda kemudian membutuhkan perawatan di akhir tahun yang biasanya akan diberlakukan pengurangan tersebut).
Dalam contoh di atas, ketika Anda telah membelanjakan $ 500 untuk pembayaran dan $ 370 untuk deductible Anda pada akhir Maret, Anda telah membelanjakan $ 870 untuk total out-of-pocket maksimum rencana Anda untuk tahun tersebut. Tetapi bergantung pada bagaimana rencana Anda terstruktur, Anda mungkin masih memiliki beberapa ribu dolar untuk digunakan sebelum rencana Anda mulai menutupi 100% perawatan Anda untuk sisa tahun ini.
