Medicare Part D mulai menawarkan perlindungan obat resep pada tahun 2006. Sebelumnya, para manula harus mengurus diri mereka sendiri. Beban biaya obat tinggi di antara orang Amerika yang berusia 65 tahun ke atas. Hal ini terutama benar jika Anda menganggap bahwa 87% lansia menggunakan setidaknya satu obat resep dan sebanyak 36% menggunakan setidaknya lima obat resep.
Saat ini, para manula dapat memilih paket Bagian D, membayar premi bulanan dan melakukan pembayaran bersama atau pembayaran koin yang relatif murah untuk biaya obat resep mereka jika mereka menggunakan obat generik. Tidak mengherankan, mereka akan membayar lebih jika menggunakan obat-obatan bermerek.
Masalahnya, Bagian D memiliki lubang donat dan rasanya tidak begitu enak.
Peter Dazeley / Pilihan Fotografer / Getty Images
Apa itu Lubang Donat?
Polos dan sederhana, lubang donat adalah celah cakupan dalam cakupan Bagian D Anda. Anda memiliki perlindungan untuk sementara waktu (bayangkan makan dari satu sisi donat). Kemudian Anda kehilangannya untuk sementara waktu (bayangkan sampai ke area kosong di tengah).Kemudian Anda mendapatkannya kembali (bayangkan pergi ke sisi lain donat). Lebih khusus lagi, Bagian D menawarkan pertanggungan hingga sejumlah dolar tertentu, mengurangi pertanggungan, dan kemudian melanjutkan pertanggungan setelah sejumlah uang telah dibelanjakan.
Lubang donat tidak sesuai dengan kebutuhan medis Anda. Ini hanya didasarkan pada berapa banyak uang yang Anda keluarkan untuk obat resep Anda. Itu bisa berupa banyak obat generik atau bahkan mungkin satu obat yang mahal.
Gigitan donat pertama yang enak itu adalah Batas Pertanggungan Awal atau jumlah yang Anda keluarkan sebelum Anda mencapai lubang donat. Apa yang Anda bayar dan apa yang dibayarkan Medicare untuk obat-obatan Anda akan dihitung dalam batas biaya ini. Premi bulanan Anda tidak dihitung dalam biaya ini, begitu juga dengan obat-obatan yang tidak tercakup dalam formularium Bagian D Anda.
Anda dapat dikurangkan
Copays dan coinsurance Anda
Jumlah yang dibayarkan Medicare untuk resep Anda
Sekalipun obat terdaftar pada formularium Anda, Bagian D tidak akan membayarnya jika Anda membelinya dari negara lain atau jika Anda menggunakan kupon obat pabrik. Demikian pula, biaya sendiri yang Anda keluarkan dari pengobatan luar negeri tidak akan dihitung dalam Batas Pertanggungan Awal Anda. Ingatlah bahwa mariyuana medis juga tidak tercakup dalam Bagian D, kecuali Anda diresepkan salah satu dari tiga obat yang disetujui oleh FDA. Meski begitu, resep tersebut hanya diperbolehkan untuk kondisi yang sangat spesifik.
Batas Cakupan Awal pada tahun 2020 adalah $ 4.020. Setelah Anda membelanjakan sejumlah itu, Anda masuk ke lubang donat.
Berapa Biaya Lubang Donat?
Medicare membayar persentase dari biaya obat Anda. Anda tidak akan membayar lebih dari 25% untuk setiap obat yang ditanggung, apakah itu obat generik atau obat bermerek. Ini adalah jumlah untuk "menutup" lubang donat karena paket Bagian D tidak dapat menagih Anda lebih dari 25% selama Batas Pertanggungan Awal.
Anda terjebak dalam lubang donat sampai Anda membelanjakan sejumlah dolar tertentu yang ditetapkan setiap tahun oleh Medicare. Pada tahun 2020, jumlahnya adalah $ 2.330.
Perusahaan farmasi akan memberi Anda diskon 70% untuk obat-obatan bermerek selama lubang donat pada tahun 2020 sementara paket Bagian D Anda membayar 5%. Uang apa pun yang dibelanjakan oleh paket Bagian D Anda tidak dihitung dalam jumlah lubang donat tetapi nilai diskon pabrikan menghitungnya. Misalnya, jika obat Anda berharga $ 100, pabrikan akan membayar $ 70, paket Bagian D Anda akan membayar $ 5, dan Anda akan membayar $ 25. $ 95 akan dihitung untuk pengeluaran lubang donat Anda.
Sekali lagi, premi bulanan Anda, obat-obatan yang tidak ditutup, atau obat-obatan yang dibeli dari luar negeri tidak dihitung dalam persyaratan lubang donat.
Coinsurance untuk obat-obatan bermerek
Koin untuk obat generik
Diskon produsen obat bermerek
Berapapun jumlah yang dibayarkan oleh Program Bantuan AIDS
Berapapun jumlah yang dibayarkan oleh Layanan Kesehatan India
Berapa pun jumlah yang dibayarkan oleh subsidi farmasi untuk obat-obatan bermerek Anda (bukan obat generik)
Berapapun jumlah yang dibayarkan oleh Program Bantuan Kefarmasian Negara (SNAP)
Setelah Anda menghabiskan $ 2,330 di lubang donat, Anda akan dapat beralih ke gigitan donat berikutnya yang lezat, liputan bencana.
Keluar dari Lubang Donat
Setelah Anda menghabiskan jumlah lubang donat yang diperlukan, Anda memasuki periode pertanggungan bencana di mana Anda membayar 5% dari biaya obat-obatan Anda atau biaya tetap, mana yang lebih besar, hingga akhir tahun. Pada tanggal 1 Januari, prosesnya dimulai dari awal lagi dengan Batas Cakupan Awal Anda yang baru.
$2,330
(Total biaya $ 6.350 untuk tahun ini)
$1,280
($ 5.100 total biaya untuk tahun ini)
Anda akan membayar $ 3,60 untuk obat generik.
Anda akan $ 8,95 untuk obat bermerek.
Anda akan membayar $ 3,40 untuk obat generik.
Anda akan $ 8,50 untuk obat-obatan bermerek.
Sebuah Kata Dari Sangat Baik
Lubang donat bisa menjadi konsep yang sulit dipahami. Meski lubang donat "ditutup" pada tahun 2020, bukan berarti Anda tidak akan membayar lebih setelah mencapai Batas Cakupan Awal. Itu karena rencana Bagian D akan terus memberikan pertanggungan dalam tiga tahap. Perusahaan asuransi yang menjalankan paket Bagian D tidak dapat menagih Anda lebih dari 25% dari biaya eceran obat-obatan yang diberikan selama Batas Pertanggungan Awal tetapi, tergantung pada obatnya, mereka mungkin menagih Anda lebih sedikit. Ketika Anda mencapai lubang donat, Anda akan ditagih 25% terlepas dari diskon yang Anda terima selama Batas Cakupan Awal. Anda bisa saja membayar lebih dari yang Anda lakukan sebelumnya, meskipun itu jauh lebih sedikit daripada yang seharusnya Anda bayarkan bertahun-tahun yang lalu.
