Gambar Morsa / Getty Images
Poin Penting
- Berdasarkan analisis data rawat inap flu di antara orang tua pada tahun 2018, para peneliti memperkirakan bahwa jika perusahaan asuransi menghilangkan keringanan pembagian biaya untuk pengobatan COVID-19 sama sekali, beberapa pasien dapat membayar sebanyak $ 2.500 atau lebih dari kantong.
- Para peneliti berpendapat bahwa pembuat kebijakan federal harus campur tangan atas nama pasien dengan mewajibkan perusahaan asuransi untuk menawarkan keringanan pembagian biaya hingga akhir pandemi.
- Di bawah undang-undang federal saat ini, perusahaan asuransi harus membebaskan pembagian biaya untuk pengujian COVID-19, tetapi tidak untuk pengobatan COVID-19.
Ribuan orang telah dirawat di rumah sakit karena COVID-19 dalam satu tahun terakhir, dan umumnya, sebagian besar pasien tidak perlu mengeluarkan biaya sendiri untuk biaya ini. Program pemerintah dan perusahaan asuransi sebagian besar menanggung beban biaya. Tapi itu mungkin berubah.
Para peneliti di University of Michigan dan Boston University menyarankan dalam sebuah studi baru bahwa sebagian orang yang dirawat di rumah sakit karena COVID-19 parah pada tahun 2021 mungkin berhutang hampir $ 1.000 atau lebih dalam pengeluaran sendiri karena perusahaan asuransi kesehatan publik dan swasta mulai mengalami fase keluar keringanan bagi biaya.
Sederhananya, keringanan memungkinkan pasien yang diasuransikan untuk menerima perawatan medis untuk infeksi SARS-CoV-2 atau komplikasi terkait tanpa biaya tambahan kepada mereka dalam bentuk pembayaran, deductible, atau asuransi koin. Dikeluarkan secara massal pada awal pandemi ketika perusahaan bergegas menyesuaikan kebijakan mereka dengan keadaan, banyak keringanan semacam itu mendekati atau telah melewati tanggal kedaluwarsa aslinya.
Para peneliti, Kao-Ping Chua, MD, PhD, asisten profesor pediatri di Fakultas Kedokteran Universitas Michigan, dan Rena Conti, PhD, profesor pasar, kebijakan publik, dan hukum di Sekolah Bisnis Questrom Universitas Boston, berpendapat bahwa pembuat kebijakan federal harus mengesahkan undang-undang yang mencegah keringanan sepenuhnya pensiun.
"Sama sekali tidak masuk akal" membebani pasien dengan biaya perawatan rawat inap yang seringkali setinggi langit untuk penyakit pernapasan parah yang telah merenggut lebih dari 500.000 nyawa di seluruh negeri, kata Chua kepada Verywell.
“Pembagian biaya berpotensi dibenarkan jika mengurangi penggunaan perawatan kesehatan yang bernilai rendah dan tidak perlu," kata Chua. "Tetapi rawat inap COVID-19 bukanlah perawatan yang bernilai rendah — ini adalah perawatan yang menyelamatkan jiwa. Kita seharusnya tidak menghukum orang karena sakit. "
Selain itu, katanya, pembagian biaya berpotensi merusak hasil pasien.
“Hal terakhir yang kami butuhkan adalah agar orang yang sakit menghindari rumah sakit karena mereka takut biayanya,” katanya. “Ada juga bukti yang terkumpul bahwa pemulihan dari COVID-19 dapat memakan waktu berbulan-bulan, yang berarti banyak pasien tidak dapat bekerja. Menambahkan tagihan rawat inap hanya akan memperburuk tekanan finansial. "Studi mereka pada bulan Februari dipublikasikan diJurnal Pengobatan Pencegahan Amerika.
Apa Artinya Ini Untuk Anda
Bergantung pada perusahaan asuransi dan paket Anda, Anda berpotensi berada dalam kesulitan untuk mendapatkan ratusan atau ribuan dolar dalam bentuk pembayaran, deductible, dan asuransi koin jika Anda atau anggota keluarga memerlukan rawat inap karena COVID-19. Jika Anda tidak diasuransikan, biaya Anda mungkin ditanggung oleh pemerintah federal.
Memperkirakan Biaya COVID-19 dengan Menganalisis Statistik Flu
Untuk mendapatkan perkiraan ini, para peneliti menganalisis musim flu terburuk yang pernah tercatat sejak pandemi Flu Babi 2009. Meskipun tidak cocok untuk virus korona baru, flu musiman menghantam AS dengan sangat keras pada tahun 2018.
Orang dewasa yang lebih tua merupakan mayoritas kasus terburuk. Selama tahun itu, negara mencatat 14.585 rawat inap terkait influenza pada orang yang berusia 65 atau lebih dan dalam rencana Medicare Advantage, rencana Medicare yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta. Hampir 40% orang yang berusia 65 atau lebih lebih tua menggunakan paket Medicare Advantage.
Dengan pandemi yang semakin parah, Chua dan Conti menerima dana dari National Institutes of Health untuk melakukan analisis data ini untuk tujuan menghitung biaya rata-rata penyakit pernapasan serius dan perawatannya untuk orang tua dan keluarga. Analogi sentralnya adalah perkiraan dan bukan persisnya — COVID-19, bagaimanapun, membawa korban yang jauh lebih besar di negara dan dunia daripada bahkan jenis influenza yang paling ganas.
Mereka menemukan bahwa pasien flu dirawat di rumah sakit selama rata-rata enam hari dan dikenakan biaya rata-rata $ 987 untuk biaya sendiri — jumlah total pembayaran, deductible, dan jaminan koin.
Jumlah tersebut meningkat seiring dengan lamanya rawat inap dan intensitas pengobatan. Dengan kata lain, pasien yang menghabiskan lebih banyak waktu di rumah sakit dan membutuhkan perawatan yang lebih canggih — seperti yang ditawarkan di unit perawatan intensif — cenderung berhutang lebih banyak. Kira-kira 3% pasien — sekitar 423 — dikenakan biaya lebih dari $ 2.500, dan 0,3% — sekitar 49 — ditagih lebih dari $ 4.000.
Kao-Ping Chua, MD, PhD
Kita seharusnya tidak menghukum orang karena sakit.
- Kao-Ping Chua, MD, PhD“Dalam makalah kami, setiap hari tambahan rawat inap dikaitkan dengan pengeluaran pribadi yang lebih tinggi sebesar $ 53 untuk pasien," kata Chua. "Jika pasien Medicare Advantage dengan COVID-19 rata-rata dirawat di rumah sakit selama lebih banyak hari daripada pasien dalam penelitian kami, kami berharap pengeluaran langsung mereka lebih tinggi, dengan asumsi keringanan pembagian biaya dari perusahaan asuransi telah kedaluwarsa. "
Chua dan Conti juga menemukan bahwa setiap hari tambahan tinggal di ICU dikaitkan dengan peningkatan pengeluaran sendiri sebesar $ 63. Namun, Chua mengatakan bahwa "sulit untuk memperkirakan seberapa besar persentase ini akan meningkat" untuk pasien dengan COVID-19 "tanpa mengetahui detail spesifik tentang manfaat rawat inap dan pemanfaatan sumber daya di antara pasien yang dirawat di rumah sakit karena COVID-19."
Bahkan beberapa malam di ICU akan sangat mahal bagi banyak orang, jika bukan mayoritas. Pada tahun 2018, 40% orang Amerika melaporkan bahwa mereka tidak memiliki tambahan $ 400 jika terjadi keadaan darurat, apalagi tambahan $ 987 atau $ 2.500.
Statistik semacam itu, tulis para peneliti, hanya menggarisbawahi pentingnya memperpanjang atau menerapkan keringanan pembagian biaya untuk pengobatan COVID-19. Mereka meminta pemerintah federal untuk mengambil tindakan terkait masalah ini. Dengan pergantian pemerintahan Presiden Joe Biden, Chua berkata, "prospek mandat federal mungkin lebih baik."
Pengabaian pembagian biaya saat ini dikecualikan dari perlindungan federal di bawah HR 6201, yang lebih dikenal sebagai Undang-Undang Respons Virus Corona Pertama Keluarga (FFCRA). Ditandatangani menjadi undang-undang oleh mantan Presiden Donald Trump pada 18 Maret 2020, FFCRA mewajibkan perusahaan asuransi untuk menyerap dampak finansial dari pengujian COVID-19 tetapi tidak untuk rawat inap di rumah sakit COVID-19. Singkatnya, perusahaan asuransi dapat mulai membuat klien mereka membayar sebagian dari tagihan terakhir kapan pun mereka mau.
Bagaimana Mendapatkan Bantuan Membayar dengan Biaya Tinggi
Jika saat ini Anda tidak diasuransikan dan perlu mendapatkan perawatan COVID-19 di rumah sakit, biaya Anda mungkin ditanggung oleh pemerintah federal. Sebagian besar rumah sakit mengambil bagian dalam CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act bulan Maret 2020 yang mencakup tagihan rumah sakit untuk pasien yang tidak diasuransikan dengan COVID-19.
"Penyedia layanan kesehatan yang telah melakukan pengujian COVID-19 atau memberikan perawatan untuk individu yang tidak diasuransikan dengan diagnosis utama COVID-19 pada atau setelah 4 Februari 2020 dapat meminta penggantian klaim melalui program secara elektronik dan akan diganti secara umum dengan tarif Medicare, tunduk pada dana yang tersedia, "menurut Administrasi Sumber Daya dan Layanan Kesehatan.
Jika Anda diasuransikan dan mengalami sebagian dari biaya yang dikeluarkan sendiri ini, pertimbangkan untuk meninjau tagihan medis Anda untuk mengetahui adanya ketidaksesuaian. FAIR Health merekomendasikan mencari overcharges, double-billing, dan salah tanggal layanan Jika Anda yakin ada kesalahan dalam tagihan, sebaiknya hubungi rumah sakit. Dan jika setiap prosedur atau layanan tidak dicantumkan secara terpisah, mintalah tagihan yang diperinci.
