Cakupan Tanggungan untuk Dewasa Muda

Presiden Obama menandatangani Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA, sering dikenal sebagai Obamacare) menjadi undang-undang pada Maret 2010. Sebagian besar ketentuannya ditunda hingga setidaknya 2014, tetapi beberapa bagian undang-undang mulai berlaku dalam beberapa bulan pertama setelah undang-undang itu diberlakukan.

Segera setelah ACA ditandatangani menjadi undang-undang, Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan (HHS), mulai menerbitkan peraturan untuk menerapkan ketentuan dalam undang-undang tersebut sesuai dengan jadwal yang disyaratkan.

Salah satu ketentuan penting dalam ACA adalah perpanjangan pertanggungan asuransi kesehatan tanggungan hingga usia 26, dalam upaya untuk memastikan bahwa dewasa muda akan memiliki akses ke asuransi kesehatan yang terjangkau. Meskipun ketentuan ini dijadwalkan mulai pada 23 September 2010 , Sekretaris HHS saat itu, Kathleen Sebelius, memperoleh komitmen dari perusahaan asuransi kesehatan terbesar di negara itu untuk memulai penerapan pertanggungan tanggungan pada Mei 2010. Bagi banyak orang dewasa muda yang lulus dari perguruan tinggi pada musim semi itu, hal ini memungkinkan mereka untuk menghindari kesenjangan dalam cakupan.

Mengapa Diperlukan Cakupan Bergantung yang Diperpanjang?

Sebelum berlakunya Undang-Undang Perawatan Terjangkau, banyak perusahaan asuransi mengeluarkan orang dewasa muda dari rencana kesehatan orang tua mereka karena usia mereka dan / atau fakta bahwa orang dewasa muda tidak lagi memenuhi definisi IRS tentang tanggungan — biasanya segera setelah anak muda dewasa tidak lagi menjadi siswa penuh waktu. Hal ini menyebabkan banyak lulusan sekolah menengah dan perguruan tinggi serta orang dewasa muda lainnya tidak memiliki asuransi kesehatan.

Dan, menurut informasi yang dilaporkan oleh Pemerintahan Obama:

• Sebelum ACA, dewasa muda memiliki tingkat tertinggi tidak diasuransikan dari semua kelompok umur. Sekitar 30% dewasa muda tidak diasuransikan — tingkat yang lebih tinggi daripada kelompok usia lainnya.
• Orang dewasa muda memiliki tingkat akses terendah ke asuransi berbasis pemberi kerja.Karena orang dewasa muda baru mengenal pasar kerja, mereka sering kali memiliki "pekerjaan tingkat awal, pekerjaan paruh waktu, atau pekerjaan dalam bisnis kecil yang biasanya tidak menyediakan asuransi kesehatan." Hal ini terus terjadi beberapa tahun kemudian, tetapi akses ke asuransi kesehatan orang tua telah membantu menjembatani kesenjangan tersebut.
• Kesehatan dan keuangan orang dewasa muda terancam. Meskipun banyak dewasa muda (dan lainnya) tidak berpikir mereka membutuhkan asuransi kesehatan, mereka, mengutip Sekretaris Sebelius, "selangkah lagi dari kecelakaan atau peristiwa bencana." Faktanya, satu dari enam orang dewasa muda memiliki masalah kesehatan yang serius seperti kanker, diabetes atau asma dan sebelum ACA, hampir setengah dari orang dewasa muda yang tidak diasuransikan melaporkan mengalami kesulitan membayar tagihan medis mereka.

Bagaimana Reformasi Kesehatan Memberikan Pertolongan bagi Dewasa Muda?

Undang-Undang Perawatan Terjangkau mewajibkan rencana kesehatan yang menawarkan perlindungan kepada anak-anak yang bergantung pada rencana orang tua mereka untuk menyediakan perlindungan tersebut hingga anak dewasa mencapai usia 26 tahun, terlepas dari apakah orang dewasa muda tersebut masih dianggap sebagai tanggungan untuk keperluan perpajakan.

Pada 10 Mei 2010, Departemen federal Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan, Tenaga Kerja, dan Perbendaharaan (IRS) mengeluarkan peraturan yang diperlukan untuk menerapkan perluasan pertanggungan tanggungan untuk anak-anak dewasa hingga usia 26 tahun. Beberapa aturan penting meliputi:

Pertanggungan Diperluas ke Lebih Banyak Anak Dewasa: Paket kesehatan yang menawarkan perlindungan tanggungan harus menawarkan asuransi kesehatan untuk anak-anak dewasa yang mendaftar sampai usia 26, bahkan jika anak-anak dewasa tidak lagi tinggal bersama orang tua mereka, tidak bergantung pada pengembalian pajak orang tua mereka, atau tidak siswa lagi.

Aturan ini berlaku untuk anak yang sudah menikah dan belum menikah, meskipun rencana tersebut tidak harus memperluas cakupan untuk pasangan dan anak-anak mereka. Dan meskipun perawatan prenatal ditanggung untuk tanggungan, biaya persalinan dan persalinan — yang merupakan bagian paling mahal dari perawatan maternitas — tidak harus ditanggung untuk tanggungan.

Aturan ini berlaku baik di pasar asuransi kesehatan perorangan maupun kelompok: Tidak masalah jika orang tua mendapatkan asuransi kesehatan melalui majikan atau membelinya sendiri, anak-anak dewasa mereka yang masih kecil dapat ditanggung dalam rencana tersebut selama rencana tersebut diperpanjang pertanggungan untuk setiap anak tanggungan.

Semua Dewasa Muda yang Memenuhi Syarat Memiliki Peluang Pendaftaran Khusus Satu Kali: Persyaratan bahwa dewasa muda diizinkan untuk tetap mengikuti rencana orang tua mereka hingga usia 26 tahun yang diterapkan pada tahun rencana / polis yang dimulai pada atau setelah 23 September 2010. Banyak perusahaan asuransi yang menerapkan ketentuan sebelumnya, tetapi mereka semua harus melakukannya dengan pembaruan pertama setelah 23 September 2010.

Dan semua rencana harus menerapkan periode pendaftaran khusus — yang berlangsung setidaknya 30 hari — di mana para dewasa muda yang belum termasuk dalam pertanggungan orang tua mereka diberi kesempatan untuk ditambahkan ke rencana tersebut. Periode pendaftaran ini tersedia terlepas dari apakah itu bertepatan dengan periode pendaftaran terbuka reguler rencana. Ini tersedia untuk dewasa muda yang sebelumnya telah menua dari rencana orang tua mereka, serta dewasa muda yang memilih untuk tidak tercakup dalam rencana orang tua mereka karena alasan lain.

Sejak itu, dewasa muda dapat tetap mengikuti rencana orang tua mereka sampai usia 26, tetapi hanya dapat bergabung kembali dengan rencana orang tua mereka selama periode pendaftaran terbuka tahunan reguler, atau selama periode pendaftaran khusus yang dipicu oleh acara kualifikasi — muda orang dewasa tidak bisa begitu saja mengikuti rencana kesehatan orang tua kapan pun mereka mau.

Premi

Seorang dewasa muda yang berusia 25 tahun dan tercakup dalam program kesehatan orang tua akan memiliki premi yang lebih tinggi daripada adiknya pada paket yang sama. Berdasarkan aturan implementasi ACA untuk paket yang dijual di pasar individu (on-exchange atau off-exchange) dan kelompok kecil, premi hanya dikenakan hingga tiga anak di bawah usia 21 tahun di setiap keluarga, jadi jika sebuah keluarga memiliki lebih dari tiga anak-anak di bawah usia 21 tahun, premi hanya dikenakan untuk tiga dari mereka. Tetapi premi untuk anak-anak berusia 21 ke atas tidak dibatasi oleh aturan ini, jadi sebuah keluarga harus membayar premi untuk semua anak yang berusia 21+, terlepas dari bagaimana caranya banyak disana.

Aturan peringkat premium ACA tidak berlaku untuk pasar grup besar (50+ karyawan di sebagian besar negara bagian, tetapi 100+ karyawan di empat negara bagian), di mana lebih umum untuk melihat tarif yang didasarkan pada apakah karyawan memiliki layanan mandiri pertanggungan, pertanggungan karyawan + pasangan, pertanggungan karyawan + anak, atau pertanggungan keluarga. Dalam skenario semacam ini, seorang karyawan dengan pertanggungan keluarga (dan lebih dari satu anak) mungkin membayar premi yang sama terlepas dari apakah satu anak tetap pada program di bawah aturan pertanggungan tanggungan yang diperluas.

Manfaat Pajak Baru untuk Pertanggungan Dewasa Muda yang Disponsori Perusahaan

Salah satu manfaat yang terkadang tidak diketahui dari asuransi kesehatan yang disponsori pemberi kerja adalah bahwa nilai pertanggungan dikecualikan dari pendapatan karyawan. Jika biaya asuransi kesehatan Anda $ 15.000 untuk tahun tersebut (dibayar sebagian oleh Anda dan sebagian oleh majikan Anda), Anda jangan membayar pajak atas $ 15.000 itu. Ini berbeda dengan orang yang membeli asuransi kesehatan sendiri, yang menghadapi aturan yang jauh lebih berbelit-belit dalam hal pengurangan pajak dari asuransi kesehatan mereka.

Di bawah Affordable Care Act, tunjangan ini diberikan kepada anak-anak dewasa muda hingga usia 26. Jika karyawan memilih untuk melindungi anak-anak dewasa mereka hingga usia 26, nilai asuransi kesehatan yang diberikan pemberi kerja untuk dewasa muda tidak termasuk dalam asuransi karyawan. pendapatan. Tunjangan ini berlanjut hingga akhir tahun pajak di mana orang dewasa muda berusia 26 tahun (beberapa majikan memilih untuk membiarkan anak-anak dewasa muda tetap mengikuti program sampai akhir tahun di mana mereka berusia 26, daripada membatalkannya dari rencana segera setelah mereka berusia 26 tahun).

• Manfaat pajak mulai berlaku pada tanggal 30 Maret 2010, sehingga segera tersedia saat ACA diberlakukan.
• Manfaat pajak juga berlaku untuk orang-orang yang memenuhi syarat untuk pengurangan asuransi kesehatan wiraswasta atas pengembalian pajak penghasilan federal mereka. Asuransi kesehatan tidak selalu dapat dikurangkan dari pajak, tetapi wiraswasta dapat mengurangi premi mereka tanpa harus merinci pengurangan . Dalam hal ini, mereka diizinkan untuk memotong premi untuk anak-anak dewasa muda yang tetap dalam paket mereka sampai usia 26 tahun.

Hasil

6,1 juta orang dewasa muda (usia 19 sampai 25) telah mendapatkan perlindungan di bawah ACA pada awal 2016. Lebih dari setengah dari mereka mendapatkan pertanggungan sejak pertukaran, subsidi premium, dan ekspansi Medicaid menjadi efektif pada tahun 2014. Tetapi 2,3 juta orang dewasa muda memperoleh pertanggungan cakupan antara tahun 2010 dan 2013, sebagai akibat dari ketentuan ACA yang memungkinkan mereka untuk tetap berada dalam program asuransi kesehatan orang tua sampai usia 26 tahun.

Dan satu dekade kemudian, anak-anak yang berada di sekolah menengah saat ACA diberlakukan masih diizinkan untuk berada dalam perlindungan kesehatan orang tua mereka jika itu yang terbaik untuk mereka dan keluarga mereka. Tetap dalam asuransi kesehatan orang tua tidak selalu merupakan pilihan terbaik: Terkadang lebih murah untuk mendaftar di paket yang ditawarkan oleh perusahaan mereka sendiri, atau untuk mendaftar di paket pasar atau Medicaid (berdasarkan pendapatan mereka sendiri setelah mereka tidak lagi tergantung pajak). Dan terkadang rencana orang tua tidak lagi menjadi pilihan yang layak karena orang dewasa muda telah pindah ke daerah lain di negara itu dan tidak ada penyedia medis dalam jaringan di dekatnya. Tetapi memberi keluarga pilihan untuk mempertahankan orang dewasa muda dalam rencana kesehatan orang tua mereka sampai usia 26 telah mengurangi beberapa stres yang orang tua dan anak-anak dewasa muda mereka akan hadapi selama masa transisi ini, dan memberikan pilihan mundur yang membantu jutaan orang mempertahankannya. cakupan berkelanjutan.