Memahami Tingkat Kemiskinan Federal dan Subsidi Asuransi Kesehatan

Ada banyak program yang dirancang untuk membantu orang miskin, tetapi menentukan siapa yang miskin dan siapa yang tidak miskin bisa jadi sulit. Pemerintah federal Amerika Serikat memiliki solusi untuk dilema ini.

Setiap Januari, Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan mengeluarkan pedoman kemiskinan federal tahun itu untuk mendefinisikan siapa sebenarnya yang miskin. Pedoman ini biasanya disebut sebagai Tingkat Kemiskinan Federal (FPL), dan digunakan untuk menentukan kelayakan asuransi kesehatan untuk subsidi premi dan subsidi pembagian biaya di setiap bursa negara bagian, serta program lain seperti Medicaid and the Children. Program Asuransi Kesehatan (CHIP).

Pengaruh Ukuran Keluarga

Karena biaya makan, rumah, dan pakaian keluarga besar lebih mahal daripada keluarga kecil, pedoman bervariasi menurut ukuran keluarga. Semakin besar keluarga Anda, semakin tinggi pendapatan yang mungkin Anda miliki dan masih berada di bawah Tingkat Kemiskinan Federal. Tabel pedoman mencantumkan gambar untuk ukuran keluarga hingga delapan anggota keluarga. Bagaimana jika Anda memiliki lebih dari delapan orang di keluarga Anda? Pedoman tersebut mencakup rumus sederhana untuk mempertanggungjawabkan setiap anggota keluarga tambahan.

Pengaruh Lokasi

Karena lebih mahal tinggal di beberapa tempat dibandingkan tempat lain, HHS menerbitkan tiga pedoman terpisah:

1. Alaska
2. Hawaii
3. 48 negara bagian lainnya dan Washington DC

Tidak ada pedoman khusus untuk Puerto Riko, Kepulauan Virgin AS, Samoa Amerika, Guam, Kepulauan Marshall, Mikronesia, Kepulauan Mariana Utara, atau Palau. Jika Anda tinggal di salah satu wilayah ini dan mengajukan permohonan bantuan dari program yang menggunakan pedoman kemiskinan federal untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat, Anda harus menanyakan pedoman mana yang digunakan program tersebut. Terserah lembaga yang mengelola program bantuan untuk memutuskan.

Tidak ada pertukaran asuransi kesehatan (dan karenanya, tidak ada subsidi premi atau subsidi pembagian biaya) di wilayah A.S. Medicaid dan CHIP tersedia, dan wilayah memiliki penentuan kelayakan berbasis pendapatan — lokal dan unik — sendiri.

Pedoman 2019 dan 2020

Anda dapat melihat pedoman kemiskinan untuk tahun-tahun sebelumnya di sini. Panduan untuk 2019 ada di sini; mereka digunakan untuk menentukan kelayakan untuk subsidi premium dan pengurangan pembagian biaya untuk rencana dengan tanggal efektif 2020. Dan mereka akan terus digunakan untuk rencana yang berlaku nanti pada tahun 2020 ketika orang mendaftar selama periode pendaftaran khusus.

Meskipun pedoman tingkat kemiskinan tahun 2020 kini telah diterbitkan — tersedia di sini — pedoman tersebut tidak akan mulai digunakan untuk penentuan kelayakan subsidi hingga November 2020, ketika orang mulai mendaftar dalam pertanggungan untuk tahun 2021.

Namun, kelayakan untuk Medicaid dan CHIP didasarkan pada aturan tingkat kemiskinan waktu nyata. Jadi, setelah angka baru diterbitkan pada bulan Januari, program-program ini beralih ke pedoman tingkat kemiskinan yang diperbarui. Jadi aturan tingkat kemiskinan 2020 sekarang digunakan untuk penentuan kelayakan Medicaid dan CHIP, tetapi angka 2019 digunakan untuk menentukan kelayakan subsidi (kelayakan Medicaid / CHIP ditentukan terlebih dahulu; jika seseorang tidak memenuhi syarat untuk salah satu program tersebut, mereka dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi).

Jadi angka Tingkat Kemiskinan Federal 2020 yang ditunjukkan pada tabel di bawah ini digunakan untuk menentukan kelayakan Medicaid dan CHIP, dan akan digunakan untuk menentukan kelayakan subsidi selama periode pendaftaran terbuka pada musim gugur 2020.

FPL 2020 untuk 48 Negara Bersebelahan dan Washington DC:

Ukuran Rumah Tangga

Pedoman Kemiskinan

1

$12,760

2

$17,240

3

$21,720

4

$26,200

5

$30,680

6

$35,160

7

$39,640

8

$44,120

FPL 2020 untuk Alaska:

Ukuran Rumah Tangga

Pedoman Kemiskinan

1

$15,950

2

$21,550

3

$27,150

4

$32,750

5

$38,350

6

$43,950

7

$49,550

8

$55,150

FPL 2020 untuk Hawaii:

Ukuran Rumah Tangga

Pedoman Kemiskinan

1

$14,680

2

$19,830

3

$24,980

4

$30,130

5

$35,280

6

$40,430

7

$45,580

8

$50,730

3 Hal Yang Harus Anda Ketahui

Jika Anda membandingkan pendapatan Anda dengan FPL untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk salah satu subsidi asuransi kesehatan Affordable Care Act (ACA), ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui terlebih dahulu.

1. Kelayakan untuk kredit pajak premium (subsidi premium) dan subsidi pembagian biaya didasarkan pada FPL dari tahun sebelum pertanggungan Anda berlaku, bukan FPL untuk tahun pertanggungan Anda berlaku. Jadi, jika Anda mengajukan perlindungan asuransi kesehatan untuk tahun 2020, bursa akan menggunakan pedoman FPL 2019 untuk menentukan kelayakan subsidi Anda. Ini karena pendaftaran terbuka untuk cakupan asuransi kesehatan 2020 terjadi pada musim gugur 2019, sebelum pedoman 2020 diterbitkan. Kelayakan untuk Medicaid dan CHIP mulai menggunakan nomor FPL baru segera setelah diterbitkan. Tetapi untuk menjaga konsistensi untuk subsidi premium dan subsidi pembagian biaya, pedoman baru tidak mulai berlaku sampai musim gugur, selama pendaftaran terbuka untuk tahun yang akan datang.
2. Ada berbagai macam definisi pendapatan: pendapatan kotor, pendapatan bersih, dll. Subsidi asuransi kesehatan Undang-Undang Perawatan Terjangkau membandingkan pendapatan kotor yang disesuaikan (MAGI) Anda yang dimodifikasi dengan FPL untuk ukuran keluarga dan wilayah geografis Anda. ACA memiliki perhitungan sendiri untuk MAGI yang berbeda dengan MAGI untuk keperluan perpajakan lainnya.
   1. Karena subsidi asuransi kesehatan didasarkan pada persentase FPL, Anda perlu menggunakan beberapa matematika dasar untuk mengubah pedoman ukuran keluarga Anda menjadi sesuatu yang benar-benar dapat Anda gunakan. Berikut beberapa contohnya:
      Subsidi asuransi kesehatan kredit pajak premi tersedia bagi orang-orang yang menghasilkan tidak lebih dari 400% dari FPL. Jika Anda seorang pria lajang yang tinggal di Miami dan mengajukan perlindungan asuransi kesehatan tahun 2020, FPL Anda adalah $ 12.490. Untuk mengetahui berapa 400% FPL, kalikan pedoman dengan 4. Misalnya, $ 12.490 x 4 = $ 49.960. Jika Anda berpenghasilan kurang dari $ 49.960, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan pemerintah dalam membayar premi asuransi kesehatan bulanan Anda (perhatikan bahwa bahkan dengan pendapatan di bawah tingkat itu, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi jika biaya pertanggungan Anda yang tidak disubsidi sudah dianggap terjangkau; berikut lebih lanjut tentang cara kerjanya).
   2. Subsidi pembagian biaya untuk membantu menurunkan deductible, copay, dan coinsurance tersedia untuk orang yang menghasilkan di bawah 250% dari FPL. Jika Anda adalah keluarga beranggotakan empat orang yang tinggal di Hawaii dan mengajukan perlindungan asuransi kesehatan 2020, FPL Anda ( dari tabel Hawaii 2019) adalah $ 32.190. Untuk mengetahui berapa 250% FPL, kalikan pedoman dengan 2,5. Misalnya, $ 32.190 x 2.5 = $ 80.475. Jika MAGI keluarga Anda tidak lebih dari $ 80.475, Anda mungkin memenuhi syarat untuk subsidi pembagian biaya di samping subsidi kredit pajak premium (perlu diingat bahwa Anda harus membeli paket perak untuk memanfaatkan subsidi pembagian biaya, meskipun Anda dapat menerapkan subsidi premium ke paket tingkat logam apa pun).
   3. Tapi jangan takut ... bursa akan melakukan semua perhitungan ini untuk Anda! Contoh di atas hanya agar Anda dapat memahami apa yang terlibat dalam hal kelayakan untuk mendapatkan bantuan keuangan berdasarkan pendapatan Anda.