Perlindungan Cacat Medicare untuk Mereka yang Di Bawah 65

Medicare memberikan perlindungan bagi sekitar 10 juta orang Amerika yang cacat di bawah usia 65 tahun.

Ariel Skelley / Blend Images / Getty Images

Medicare tidak tersedia untuk kebanyakan orang sampai usia 65 tahun, tetapi jika Anda memiliki kecacatan jangka panjang atau telah didiagnosis dengan penyakit tertentu, Medicare tersedia untuk semua usia.

Menurut data Kaiser Family Foundation, 15% dari semua penerima Medicare berusia di bawah 65 tahun. Pada tahun 2020, 62,7 juta orang Amerika terdaftar di Medicare, yang berarti lebih dari 9 juta di bawah usia 65 dan memenuhi syarat untuk Medicare karena dari kecacatan yang bertentangan dengan usia.

Ariel Skelley / Blend Images / Getty Images

Cacat Jangka Panjang dan SSDI

Jika Anda dapat menetapkan bahwa Anda memiliki kecacatan jangka panjang yang menghalangi Anda untuk bekerja, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pembayaran Asuransi Disabilitas Jaminan Sosial (SSDI) bulanan, yang juga secara otomatis akan membuat Anda memenuhi syarat untuk Medicare.

Namun, mendapatkan persetujuan untuk SSDI bisa menjadi proses yang panjang, dan bahkan setelah Anda disetujui, Anda harus menunggu 24 bulan sebelum tunjangan Medicare Anda dimulai (dengan pengecualian untuk penyakit ginjal stadium akhir dan sklerosis lateral amiotrofik).

Anda dapat mengajukan tunjangan cacat Jaminan Sosial secara online, melalui telepon, atau di kantor Jaminan Sosial setempat. Agar memenuhi syarat, Anda harus memiliki jam kerja yang cukup untuk memenuhi syarat untuk tunjangan Jaminan Sosial, atau menjadi pasangan atau bergantung pada seseorang yang memilikinya.

Definisi Disabilitas

Administrasi Jaminan Sosial (SSA) memiliki definisi disabilitas yang sangat ketat. Untuk dianggap cacat:

• Anda pasti tidak dapat melakukan pekerjaan penting karena kondisi medis Anda
• DAN kondisi medis Anda harus berlangsung atau diperkirakan akan berlangsung setidaknya satu tahun, atau diperkirakan akan mengakibatkan kematian Anda

Menurut undang-undang, pembayaran SSDI Anda tidak dapat dimulai sampai Anda telah dinonaktifkan setidaknya selama lima bulan penuh. Pembayaran Anda biasanya akan dimulai dengan ketidakmampuan Anda pada bulan keenam.

Mempercepat Aplikasi SSDI

Aplikasi Anda untuk SSDI kemungkinan akan bergerak lebih cepat jika Anda memilih satu dokter sebagai kontak utama untuk kasus Anda. Yang terbaik adalah pergi dengan orang yang:

• Memiliki pengalaman dengan kasus disabilitas
• Menanggapi segera permintaan informasi
• Akrab dengan situasi kesehatan Anda secara keseluruhan

Sebaiknya Anda juga menyimpan catatan mendetail tentang aktivitas dan pengalaman sehari-hari Anda.

Misalnya, dokumentasikan setiap kesulitan yang Anda alami dengan mobilitas atau efek samping yang Anda alami akibat pengobatan. Ini akan membantu saat Anda melakukan wawancara dengan perwakilan Jaminan Sosial. Wawancara dapat dilakukan melalui telepon atau secara langsung di kantor Jaminan Sosial setempat Anda.

Situs web SSA menyediakan Alat Pemula Disabilitas yang mudah digunakan yang mencakup FAQ, daftar periksa, dan lembar kerja untuk membantu Anda bersiap-siap untuk wawancara Anda. Anda dapat menghemat waktu selama wawancara jika Anda mengisi aplikasi yang dibutuhkan online sebelum janji temu Anda.

Menurut SSA, sebagian besar aplikasi diproses dalam tiga hingga lima bulan.

Persyaratan Medicare

Ketika Anda memenuhi syarat untuk Medicare, Anda akan dapat mendaftar di Medicare Bagian A — pertanggungan rumah sakit — dan Medicare Bagian B — layanan dokter dan rawat jalan. Anda akan mendapatkan kartu Medicare melalui pos tiga bulan sebelum bulan ke-25 kecacatan Anda.

Jika Anda tidak menginginkan Medicare Bagian B, Anda dapat mengirim kembali kartu tersebut. Jika Anda menyimpan kartu tersebut, Anda akan tetap memiliki Bagian B dan akan membayar premi Bagian B. Pada tahun 2021, premi Bagian B adalah $ 148,50 per bulan untuk sebagian besar pendaftar.

Anda juga berhak untuk bergabung dengan rencana obat resep Medicare Part D. Anda dapat bergabung dengan paket Bagian D dalam tiga bulan sebelum atau setelah 25 bulan ketidakmampuan Anda.

Sebagai gantinya, Anda dapat memilih paket Medicare Advantage. Sebelum 2021, itu tidak tersedia bagi mereka yang mengalami gagal ginjal / penyakit ginjal stadium akhir (ESRD), tetapi undang-undang sekarang mewajibkan rencana Advantage untuk menerima penerima Medicare mana pun, termasuk mereka yang menderita ESRD.

Paket Keuntungan akan menggabungkan manfaat Bagian A dan Bagian B menjadi satu paket, dan kebanyakan dari mereka juga mencakup cakupan Bagian D.

Cakupan Medigap

Undang-undang federal tidak mewajibkan perusahaan asuransi swasta untuk menjual asuransi Medigap — jenis pertanggungan yang membayar biaya sendiri yang harus dibayar sendiri oleh penerima Original Medicare — kepada penerima manfaat Medicare yang berusia di bawah 65 tahun.

Namun, sekitar dua pertiga negara bagian A.S. memiliki aturan mereka sendiri untuk perusahaan asuransi Medigap, mengharuskan mereka untuk menawarkan perlindungan Medigap kepada penerima manfaat Medicare di bawah usia 65 tahun.

Namun, di banyak negara bagian ini, perusahaan asuransi hanya diminta untuk menawarkan satu paket kepada penerima Medicare yang cacat atau dapat membebankan premi yang jauh lebih tinggi ketika Anda berusia di bawah 65 tahun.

Beberapa aturan negara bagian yang melindungi akses ke cakupan Medigap untuk penerima yang cacat tidak berlaku untuk orang-orang dengan ESRD.

Pengecualian ALS dan ESRD

Jika Anda lebih muda dari 65 tahun dan menderita amyotrophic lateral sclerosis (ALS atau penyakit Lou Gehrig), Anda secara otomatis akan mendapatkan Medicare Part A dan Part B pada bulan mulai tunjangan disabilitas Anda.

Jika Anda menjalani dialisis untuk ESRD, pertanggungan Medicare Anda biasanya dimulai pada hari pertama bulan keempat perawatan dialisis.

Namun, jika Anda menjalani pelatihan untuk program dialisis di rumah dan dokter Anda mengira Anda akan dapat melakukan dialisis sendiri di rumah, pertanggungan dapat dimulai sejak bulan pertama dialisis.

Tergantung di mana Anda tinggal, Anda mungkin dapat bergabung dengan Rencana Kebutuhan Khusus Medicare untuk orang-orang dengan ESRD, jika ada di daerah Anda.

Koordinasi Cakupan Dengan ESRD

Jika Anda memiliki asuransi yang disponsori perusahaan atau yang disponsori serikat dan Anda memenuhi syarat untuk Medicare karena ESRD, Medicare akan berkoordinasi dengan pertanggungan Anda yang ada selama 30 bulan.

Selama waktu itu, asuransi pribadi Anda akan menjadi pertanggungan utama Anda, dan Medicare akan mengambil sebagian dari biaya yang tersisa. Setelah 30 bulan tersebut, jika Anda masih memiliki pertanggungan di bawah rencana kesehatan kelompok Anda, itu akan menjadi pertanggungan sekunder dan Medicare akan menjadi yang utama.